घर के स्वामित्व की वास्तविक लागत क्या है? एक करीब देखो जो 30 साल की निश्चित बंधक दर या 15 साल की निश्चित बंधक दर के बीच सबसे अच्छा है ...।

क्या आप कभी ऐसी स्थिति रहे हैं जहां आप कुछ ख़रीदना चाहते थे? शायद यह कुछ ऐसा था जो आप चाहते थे वास्तव में बुरा, लेकिन आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता नहीं थी। सिर्फ कल्पना के लिए, मान लीजिए कि आपको वास्तव में नया ऐप्पल आईपैड चाहिए ($ 49 9 की अच्छी प्रविष्टि कीमतों के साथ)। आपको इसे खरीदना है, लेकिन दुर्भाग्य से आपके पास अभी नकद नहीं है, इसलिए आप इसे क्रेडिट पर खरीदते हैं। हर कोई यह कर रहा है, तुम क्यों नहीं?

क्रेडिट की एक लाइन की आवश्यकता है जो आप पहले ऋणदाता के लिए जाते हैं और वे आपको एक सौदा करते हैं जो आपको 200 डॉलर प्रति महीने के 3 महीने से अधिक भुगतान करने की अनुमति देगा। 3 महीनों में आप कुल $ 600 का भुगतान करेंगे जिसमें से $ 100 ब्याज है। सुनिश्चित नहीं है कि अगर आप सबसे अच्छा सौदा कर रहे हैं तो आप दूसरे ऋणदाता के पास खरीदारी करते हैं। दूसरा ऋणदाता आपको एक मीठा प्रस्ताव प्रदान करता है जो आपको केवल 125 महीने का भुगतान करता है लेकिन आप 6 महीने की अवधि के लिए ऐसा करते हैं। आप जिस भव्य कुल का भुगतान करेंगे वह $ 750 है जिसमें से $ 250 ब्याज है। यद्यपि दूसरे ऋणदाता के साथ आप प्रति माह कम भुगतान करते हैं, लेकिन आपको अपने आईपैड के मालिक होने में अधिक समय लगता है और आप वास्तव में लायक होने के ढाई गुना भुगतान करते हैं! आप वास्तव में कितना बुरा करते हैं जरुरत यह?

आप कौन सा ऋण चुनेंगे?

यदि एक समान स्थिति है, तो क्या आप उधारकर्ता से उधार लेंगे? जैसा कि मुझे यकीन है कि आप बता सकते हैं, घर खरीदने में बहुत समानता है। आप कब 15 साल के बंधक और 30 साल के बंधक के बीच निर्णय लेना, निर्णय लेने से पहले सभी पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करना और वजन करना सुनिश्चित करें।

15 साल बंधक दर से 30 साल की बंधक दर चुनने में पेशेवर

आम तौर पर, अधिकांश होमबॉयर्स 30 साल के बंधक को लेते हैं क्योंकि वे अधिक मासिक भुगतान नहीं कर सकते हैं (या लगता है कि वे बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं)। लेकिन अगर आप अपने बजट के भीतर 15 साल की बंधक दर का काम करने का कोई तरीका ढूंढ सकते हैं, तो यह वास्तव में लंबे समय तक भुगतान कर सकता है। आप जल्द ही अपने घर का मालिक बनेंगे और इसके लिए कम भुगतान करेंगे (अंततः), और आप शायद कम ब्याज दर पर अपने बंधक को भी लॉक कर देंगे।

उदाहरण के लिए ... मान लें कि आप $ 300,000 के लिए एक घर खरीदना चाहते हैं। यदि आपने 6.5% पर 30 साल की निश्चित दर बंधक निकाला है, तो आप प्रति माह लगभग $ 1900 का भुगतान करेंगे। अंत में, आप अपने घर पर $ 300,000 खर्च करेंगे, और ब्याज पर $ 382,633 खर्च करेंगे। यह कुल $ 682,633 है ... आपके घर की कीमत से दोगुना है।

यदि आपने एक ही घर को 15% तय दर बंधक के साथ 6.0% पर खरीदा है, तो आपका मासिक भुगतान लगभग 2,532 डॉलर होगा। हालांकि, 15 वर्षों के अंत में, आप केवल $ 455,682 खर्च करेंगे। यह घर पर $ 300,000 और ब्याज पर केवल $ 155,682 है। यह 30-वर्षीय बंधक के मुकाबले $ 226,951 कम है!

अतिरिक्त $ 226,951 के साथ आप क्या कर सकते हैं?

उस "अतिरिक्त" धन का निवेश किया जा सकता है, जो आपके बच्चे की शिक्षा को वित्त पोषित करने के लिए उपयोग किया जाता है, घर का पुनर्निर्माण करने के लिए उपयोग किया जाता है। यह तय करने के लिए आप पर निर्भर है कि प्रत्येक महीने भुगतान किया गया अतिरिक्त धन दीर्घकालिक भुगतान के लायक है या नहीं। लेकिन याद रखें ... शब्द भी छोटा है। कल्पना करें कि आपके बच्चे कॉलेज शुरू करने से पहले अपने घर का मालिक बनें। आप केवल 15 साल के लिए मासिक बलिदान कर रहे हैं, और फिर ... और भुगतान नहीं। ये सब आपका है!

30 साल बंधक दर से 15 साल की बंधक दर चुनने में विपक्ष

अपने घर बंधक को भुगतान करने में उत्साही होने के कारण यह जोखिम है। सबसे पहला

डाउनसाइड्स क्या हैं? खैर, सबसे स्पष्ट नकारात्मक बात यह है कि मासिक भुगतान अधिक है। इसका मतलब है कि आपकी व्यय की आदतों में काफी बदलाव आया है। एक और नकारात्मक पक्ष: कम ब्याज का भुगतान करके, आपको कर कटौती कम होगी।

अतिरिक्त भुगतान करना

15 वर्षों में आपके घर का भुगतान करने का आकर्षण रोमांचक लगता है, लेकिन यह कई लोगों के लिए एक पाइप सपना है। मेरी पत्नी और मैंने हमारे नए घर के लिए 15 साल की बंधक चुनने के विचार से खिलवाड़ किया था, लेकिन जब हमने संख्याओं को कम करना शुरू किया, तो हमें एहसास हुआ कि हम सपने देख रहे थे और बड़े सपने देख रहे थे।

हमारा समाधान प्रति वर्ष अतिरिक्त भुगतान करना था। उदाहरण के लिए, यदि आप ऊपर दिए गए उदाहरण का उपयोग करते हैं, तो $ 300,000, 30% सालाना निश्चित दर बंधक 6.5% पर और यदि हम सिद्धांत के प्रति हर महीने केवल $ 200 अतिरिक्त (0r $ 2400 प्रति वर्ष) योगदान करते हैं, तो हम संभावित रूप से हमारे बंधक का भुगतान कर सकते हैं 7 साल जल्दी और ब्याज में $ 100,000 से अधिक बचाओ।

हमारे लिए, अगर हम जीवन में बाद में हमारी आय में कोई अप्रत्याशित झटका लगाते हैं तो हमारे लिए बंधक को जल्द से जल्द भुगतान करने का लाभ मिलता है। आम तौर पर, यह वही तरीका है जिसे मैं सबसे ज्यादा सुझाव दूंगा। लचीलापन में बहुत अधिक मूल्य है और आपके विकल्पों को खुला छोड़ दिया गया है।

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