इस वर्ष आईआरएस ने अधिकतम कर्मचारी 401 (के) योगदान सीमा प्रति वर्ष $ 18,500 तक बढ़ा दी है। 2017 और 2016 से 2018 के लिए अधिकतम योगदान $ 500 है।

कैच-अप योगदान के साथ स्थिति समान है। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं तो आप 401 (के) योजना में अतिरिक्त योगदान का प्रतिनिधित्व कर सकते हैं। 2018 के लिए, यह संख्या $ 6,000 बनी हुई है, जो 2017 और 2016 में कैच-अप योगदान के समान ही है।

2018 के लिए आपको 401k योगदान सीमाओं के बारे में जानने की आवश्यकता है:

  1. इस वर्ष योगदान सीमा में कोई वृद्धि क्यों नहीं है?
  2. 2018 के लिए 401k योगदान सीमाएं
  3. रोथ 401 (के) योगदान सीमाएं
  4. 401 (के) योजनाओं के साथ सबसे बड़ी समस्या
  5. अधिकतम आवंटन का लाभ उठाते हुए
  6. भविष्य में क्या उम्मीद करनी है

हर साल, अक्टूबर में, 401 (के) योगदान सीमा की समीक्षा होती है, और - उम्मीद है - मुद्रास्फीति के आधार पर उच्च पुन: गणना की गई।

मुद्रास्फीति दर अधिक होने पर, वर्षों के दौरान योगदान सीमा अधिक बढ़ जाती है, और कम होने पर कम, क्योंकि यह पिछले कुछ वर्षों में है। कभी-कभी, चिंता भी होती है कि ऋणात्मक मुद्रास्फीति दर के आधार पर योगदान सीमा कम हो सकती है।

सौभाग्य से हालांकि, वह परिदृश्य कभी नहीं खेला गया है, और सीमाओं को या तो थोड़ा बढ़ा दिया गया है, या फ्लैट छोड़ दिया गया है।

योगदान सीमा में कोई वृद्धि क्यों नहीं है?

संक्षिप्त जवाब यह है कि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) में वार्षिक वृद्धि प्रति वर्ष 2% के आदेश की तरह बहुत छोटी है। और चूंकि कांग्रेस कम से कम $ 500 की वृद्धि में योगदान बढ़ाने के लिए पसंद करती है, इसलिए सीपीआई में सालाना आधार पर छोटे प्रतिशत की वृद्धि उस दहलीज तक नहीं पहुंचती है।

बेशक, अगर हम पिछले तीन वर्षों से प्रति वर्ष 2% मुद्रास्फीति कहते हैं, तो हम वास्तव में 6% के आदेश पर सीपीआई में संचित वृद्धि को देख रहे हैं। $ 18,500 की योगदान सीमा के आधार पर, 2014 से इसे 1,110 डॉलर की वृद्धि में अनुवाद किया जाना चाहिए था।

हालांकि, 401 (के) योगदान सीमाओं में वृद्धि से कर्मचारियों को कर योग्य आय कम हो जाएगी, इसलिए कर राजस्व बहने के प्रयास में कांग्रेस ऐसे परिवर्तनों का जवाब देने में भी अनिच्छुक है।

लेकिन 401 (के) योगदान सीमाएं वे हैं जो पिछले हैं, और पिछले तीन वर्षों में बढ़ोतरी की अनुपस्थिति के बावजूद, वे अभी भी बहुत उदार सीमा का प्रतिनिधित्व करते हैं, और आप पर्याप्त सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे जमा करने में मदद कर सकते हैं।

2018 के लिए 401k योगदान सीमाएं

नीचे दिया गया चार्ट आधार 401 (के) अधिकतम योगदान, 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के कर्मचारियों के लिए पकड़-अप योगदान, और 2008 या 2018 से सभी कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं से अधिकतम आवंटन दिखाता है।

जैसा कि आप देख सकते हैं, पिछले ग्यारह वर्षों में वृद्धि की दर आम तौर पर घोंघा की गति से चली जाती है। 2008 के बाद से अधिकतम योगदान में केवल $ 3,000 की वृद्धि हुई है, और समय के समान स्थान पर कैच-अप योगदान में केवल $ 1,000 की वृद्धि हुई है।

और जैसा कि आप यह भी देख सकते हैं, अतीत में योगदान सीमाएं स्थिर हैं, जैसे 200 9 से 2011 तक, जब वे लगातार तीन साल के लिए $ 16,500 पर रहते हैं। यह भी स्पष्ट है कि पूरे छः वर्षों के लिए कैच-अप योगदान में वृद्धि की कमी, जब 200 9 से 2014 तक राशि 5,500 डॉलर बनी रही।

हालांकि, इस तथ्य पर ध्यान दें कि अधिकतम आवंटन - जो कि आप किसी भी एक वर्ष में सभी प्रकार की कर आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान कर सकते हैं - वह काफी हद तक बढ़ी है।

200 9 से 2018 तक, अधिकतम $ 49,000 से बढ़कर 55,000 डॉलर हो गया। यह नौ साल में $ 6,000 की वृद्धि है, जो प्रति वर्ष लगभग 2% तक काम करता है। यह 401 (के) योगदान मैट्रिक्स में सबसे महत्वपूर्ण आंकड़ा हो सकता है, और उस पर अधिक समय बिताने जा रहा था।

साल401 (के) अधिकतमपकड़ो योगदानअधिकतम आवंटन
2018$18,500$6,000$55,000
2017$18,000$6,000$54,000
2016$18,000$6,000$53,000
2015$18,000$5,500$53,000
2014$17,500$5,500$52,000
2013$17,500$5,500$51,000
2012$17,000$5,500$50,000
2011$16,500$5,500$49,000
2010$16,500$5,500$49,000
2009$16,500$5,500$49,000
2008$15,500$5,000$46,000
* प्रत्येक वर्ष के लिए, अधिकतम आवंटन स्वीकार्य कैच-अप योगदान की मात्रा से बढ़ाया जाता है (जो श्रमिक 50 और पुराने पर लागू होता है)। उदाहरण के लिए, 2017 के लिए, अधिकतम आवंटन $ 60,000 है। यह $ 54,000 का अधिकतम आवंटन है, साथ ही $ 6,000 कैच-अप योगदान भी है।

योगदान सीमा रोथ 401 (के) योगदान पर भी लागू करें

रोथ 401 (के) योगदान के लिए योगदान सीमाएं वही हैं जो पारंपरिक 401 (के) योगदान के लिए हैं। इसका मतलब है कि आप नियमित रूप से 401 (के) योजना, या रोथ 401 (के) योजना के लिए $ 18,500 प्रति वर्ष योगदान कर सकते हैं। अधिक संभावना है कि आप दोनों में योगदान देना चाहते हैं, इस मामले में आपको आवंटित करना होगा कि आपके 401 (के) के प्रत्येक भाग में $ 18,500 की सीमा कितनी होगी।

संयोग से नहीं, 401 (के) सीमाएं 403 (बी) योजना और थ्रिफ्ट सेविंग्स प्लान (टीएसपी) दोनों के लिए सीमा के समान हैं।

इसके अलावा, योजनाओं में योगदान करने वाले किसी भी नियोक्ता को ऊपर सूचीबद्ध कर्मचारी योगदान सीमा में शामिल नहीं किया गया है। आपका नियोक्ता एक मिलान करने वाले योगदान में योगदान कर सकता है जो 18,500 डॉलर की नियमित योगदान सीमा से अधिक है, या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो संयुक्त 24,500 सीमा भी शामिल है। यह पता लगाने के लिए हमेशा एक अच्छा विचार है कि रोथ 401 के बनाम रोथ आईआरए आपके लिए सबसे अच्छा है या नहीं।

योगदान सीमा में वृद्धि की कमी के कारण झुकाव की बजाय ...

अधिकांश श्रमिकों के लिए, पिछले तीन वर्षों में फ्लैट या स्तर 401 (के) योगदान सीमा वास्तविक समस्या नहीं है। वास्तविक समस्या कर्मचारी भागीदारी की कमी है। कर्मचारियों का एक बड़ा प्रतिशत 401 (के) योजना में भाग नहीं लेता है, भले ही किसी को उनके नियोक्ता द्वारा पेश किया जाता है।

ध्यान दें कि 2015 में देश भर में 401 (के) योजना का औसत मूल्य $ 18,433 था, जिसका मतलब है कि 50% कर्मचारियों के पास उनके 401 (के) में इस संख्या से अधिक है, लेकिन 50% कम था। यह नियमित योगदान के एक वर्ष का प्रतिनिधित्व करता है, साथ ही इसमें अर्जित निवेश आय का थोड़ा सा हिस्सा भी मिलता है। जाहिर है, 401 (के) योगदान सीमा यहां असली अपराधी नहीं है।

कहानी का नैतिक यह है कि 401 (के) योजनाओं के साथ सबसे बड़ी एकल समस्या यह है कि पर्याप्त लोग भाग नहीं ले रहे हैं, और औसत 401 (के) मूल्य के आधार पर, यह भी स्पष्ट है कि अधिकांश कर्मचारी कर्मचारी निकट नहीं आ रहे हैं वैसे भी अधिकतम योगदान करना।

इस तथ्य के बावजूद कि तीन वर्षों में योगदान सीमा में वृद्धि नहीं हुई है, $ 18,500 अभी भी बहुत से कर-स्थगित बचत क्षमता का प्रतिनिधित्व करता है। अधिकतम योगदान के करीब पहुंचने के लिए आप क्या कर सकते हैं, खासकर जब आप सेवानिवृत्ति के करीब जाते हैं।

अधिकतम आवंटन के लाभ लेना

प्रत्येक वर्ष के लिए उपरोक्त चार्ट पर सबसे बड़ी संख्या अधिकतम आवंटन कॉलम में है। यह अधिकतम राशि है जिसे आप अपने लिए उपलब्ध सभी कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान दे सकते हैं। ज्यादातर लोगों को एहसास होने की तुलना में यह वास्तव में एक और महत्वपूर्ण कारक है।

इस तथ्य के बावजूद कि 401 (के) योगदान सीमा तीन वर्षों में नहीं बढ़ी है, औसत व्यक्ति अपने अधिकतम होने के करीब नहीं आ रहा है संभावित योगदान सभी प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए। सभी योजनाओं के लिए 2017 अधिकतम आवंटन एक बहुत ही उदार $ 54,000 है, और यह एक 401 (के) संख्या था जो वास्तव में 2016 से 2017 तक बढ़ी।

यह वह राशि है जिसे आप अपनी 401 (के) योजना से भी अधिक योगदान दे सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक आईआरए में $ 5,500 प्रति वर्ष (या यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक हो तो $ 6,500 तक) योगदान कर सकते हैं, चाहे वह पारंपरिक या रोथ आईआरए हो। यदि आप अपनी योजना किसी भी योजना के लिए सीमा के भीतर हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए में कर-कटौतीयोग्य योगदान कर सकते हैं, या रोथ आईआरए में गैर-कर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं।

लेकिन यदि आपकी आय एक कर-कटौती योग्य योगदान करने के लिए दहलीज से अधिक है - नियोक्ता योजना द्वारा कवर किए जाने के अलावा - आप अभी भी अपनी आय के बावजूद पारंपरिक आईआरए में नॉनडेडक्टिव योगदान कर सकते हैं।

इससे आपको कर कटौती नहीं मिल सकती है, लेकिन इससे आपको एक सेवानिवृत्ति योजना में अधिक पैसा लगाया जा सकता है जहां आपकी निवेश आय कर-स्थगित आधार पर जमा हो जाएगी। एक $ 5,500 आईआरए योगदान, एक 401 (के) योजना में $ 18,500 का योगदान करने के अलावा, प्रति वर्ष $ 24,000 में आपका योगदान बढ़ाएगा।

लेकिन आईआरए से परे, एसईपी और सिंपल आईआरए सहित स्व-नियोजित के लिए कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं के कई प्रकार भी हैं। यदि आपके पास साइड बिजनेस है, तो आप उस व्यवसाय के लिए इन सेवानिवृत्ति योजनाओं को बनाए रख सकते हैं। वे आपको कर-आश्रय योजना में अधिक पैसा देने की अनुमति देंगे। आप $ 54,000 के रूप में उच्च के रूप में जा सकते हैं, जो आपको अधिक योगदान करने के लिए बहुत सारे कमरे देता है।

हम भविष्य में योगदान सीमाओं की अपेक्षा कर सकते हैं

अच्छी खबर यह है कि हम कम मुद्रास्फीति के लंबे समय तक रहे हैं। रहने की लागत के संबंध में यह अच्छी खबर है, भले ही उसने अधिकतम 401 (के) योगदान सीमाओं पर ढक्कन रखा है। चूंकि यह एक दीर्घकालिक पैटर्न प्रतीत होता है, इसलिए हमें शायद योगदान सीमाओं में कम या कोई भी बढ़ोतरी के कई और वर्षों की उम्मीद करनी चाहिए।

लेकिन यह आपके द्वारा की गई सीमाओं के भीतर किए गए योगदानों को अधिकतम करने के साथ-साथ अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान करने की संभावना की जांच करने के लिए एक मजबूत मामला भी बनाता है, जैसे आईआरए या स्व-नियोजित के लिए उपलब्ध विभिन्न योजनाएं ।

हमें अपनी सीमाओं के भीतर काम करना है, और यह मानना ​​है कि वे हमारे सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने में हमारी सहायता के लिए पर्याप्त हैं। उन सीमाओं से हमें ऐसा करने की इजाजत मिल जाएगी, भले ही वे भविष्य में महत्वपूर्ण रूप से वृद्धि न करें।

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