मुझे: “आपको अपने 401 (के) में धन का चयन करने में किसने मदद की?

ग्राहक: “उम्म्म ... ..मैंने अभी कुछ विकल्प चुने हैं।

मुझे:  “आपने जो चुना है उसका शोध करने में आपने कितना समय व्यतीत किया?

ग्राहक:  “मैंने नहीं किया.”

मुझे:

इस प्रकार का एक्सचेंज जितना अधिक होना चाहिए उससे अधिक होता है। अधिकांश निवेशकों को यह एहसास नहीं होता है कि किसी बिंदु पर, आपका 401 (के) सबसे अधिक संभावित आय उत्पादक संपत्ति होगी। निश्चित रूप से आपका घर अधिक मूल्यवान हो सकता है, लेकिन; पिछली बार जब मैंने आपके घर की जांच की तो आपको रिटायर होने पर मासिक चेक नहीं भेजा जाता है।

कई कारण हैं कि 401 (के) इतने सारे लोगों के लिए समझ में क्यों आते हैं। लेकिन प्राथमिक कारण आपको अपने 401 (के) का लाभ उठाना चाहिए क्योंकि एक बार यह स्थापित होने के बाद कुछ भी नहीं बचा है (कभी-कभी समीक्षा के अलावा मैं चर्चा करूंगा)।

आपके 401 (के) को आपकी नौकरी पर अपनी कमाई का उपयोग करके स्वचालित रूप से वित्त पोषित किया जा सकता है - आपको योगदान करने के लिए याद रखना नहीं होगा।

हालांकि, कुछ 401 (के) नहीं हैं, मुझे लगता है कि आपको टालना चाहिए। और दुखद बात यह है कि बहुत से लोग इन गलतियों को करते हैं। । । उनमें से एक मत बनो।

1. 401 (के) में सभी को सहेजना नहीं

यदि आपके पास 401 (के) उपलब्ध है और आपने इसका लाभ नहीं लिया है। । । क्यों नहीं? दोबारा, एक बार जब आप इसे स्थापित कर लेंगे, तो करने के लिए बहुत कुछ नहीं बचा है।

401 (के) के भीतर निवेश करने से आपको इसके बारे में शायद ही सोचने के बिना सेवानिवृत्ति के लिए स्वचालित रूप से बचत करने में मदद मिलेगी। आपके पेचेक से आपके खर्च पैसे तक पहुंचने से पहले, आपका 401 (के) योगदान दिया जाएगा। बहुत आसान।

आपको सेवानिवृत्ति के लिए निवेश शुरू करने की जरूरत है। बेशक, आपको अकेले सामाजिक सुरक्षा भुगतान पर रहने का विचार पसंद नहीं है (यह एक डरावनी संभावना है)। यहां तक ​​कि यदि आप अमीर हैं, तो भविष्य के लिए और भी क्यों न बचाएं?

2. बस मैच प्राप्त करने के लिए पर्याप्त बचत

कुछ नियोक्ता 401 (के) में आपके योगदान के एक निश्चित प्रतिशत तक एक मैच प्रदान करते हैं। यह एक शानदार लाभ है जिसे आपको निश्चित रूप से उपयोग करना चाहिए - लेकिन आपको वहां नहीं रुकना चाहिए।

संभावना है कि आपको अपने सेवानिवृत्ति में अधिक पैसा निवेश करना चाहिए, जो आपके नियोक्ता आपके 401 (के) में मेल खाता है। यह जानना एक अच्छा विचार होगा कि आपको उस राशि को रिटायर करने और लगातार योगदान करने के लिए कितना धन चाहिए।

3. कोई मैच नहीं, कोई बचत नहीं

नियोक्ता को आपके 401 (के) योगदान से मेल खाने की आवश्यकता नहीं है। यदि आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल नहीं खाता है, तो क्या आपको अपने 401 (के) में निवेश करना चाहिए?

नहीं बिलकुल नहीं!

याद रखें, 401 (के) सेवानिवृत्ति के लिए स्वचालित रूप से योगदान करने का एक शानदार तरीका है। अपने पैसे का निवेश करने के लिए इस सुपर आसान तरीके का लाभ उठाएं। यह अभी भी इसके लायक है।

4. लक्ष्य तिथि फंड में शुद्ध रूप से निवेश करना

इसे हल्के ढंग से रखने के लिए, मैं लक्ष्य दिनांक निधि को नापसंद करता हूं। कई बार, आपको अपने 401 (के) के भीतर विकल्प के रूप में लक्ष्य दिनांक निधि मिल जाएगी।

लक्ष्य तिथि निधि वह धन होते हैं जो आमतौर पर नाम के अंत में एक वर्ष होता है - जिस वर्ष आप सेवानिवृत्त हो सकते हैं। विचार यह है कि आप एक लक्ष्य तिथि निधि चुनते हैं जो उस वर्ष को लक्षित करता है जिसे आप सेवानिवृत्त करना चाहते हैं, उस फंड में निवेश करें, और उस पोर्टफोलियो को एक आक्रामक रणनीति से रूढ़िवादी रणनीति में देखें।

यह बेवकूफ लगता है, लेकिन समस्या यह है कि इन लक्ष्य तिथि निधि के भीतर म्यूचुअल फंड आमतौर पर बहुत खराब हैं। ऐसा कैसे? यहां दो डाउनसाइड्स हैं जिन्हें आप अक्सर देखेंगे:

  • उच्च शुल्क - म्यूचुअल फंडों में केवल अपमानजनक उच्च शुल्क है जो आपके द्वारा पैसे लेने जा रहे हैं जिन्हें आप निवेश करने के लिए इस्तेमाल कर सकते थे।
  • कमजोर प्रदर्शन - अन्य म्यूचुअल फंड या बाजार बेंचमार्क की तुलना में म्यूचुअल फंड बहुत खराब होते हैं।

Forbes.com के योगदानकर्ता विलियम बाल्डविन लिखते हैं:

जो भी [लक्ष्य सेवानिवृत्ति] फंड खरीद रहा है वह प्रतिभा स्तर पर नहीं होगा। उन्होंने यह नहीं पता लगाया है कि वे फट जा रहे हैं।

जब आप अपने 401 (के) में निवेश करते हैं, तो अपना होमवर्क करें और अपने निवेश विकल्पों के बारे में जानें - अपने नियोक्ता की डिफ़ॉल्ट पसंद को अपनी पसंद न होने दें, जब तक कि यह अच्छा न हो (यह शायद नहीं है)।

5. व्यावसायिक सहायता प्राप्त नहीं करना आपके 401 (के) निवेश का चयन करना

ठीक है, तो अगर आपको अपने 401 (के) में निवेश करना है, तो आप कैसे जानते हैं कि कौन से लोगों को चुनना है? एक पेशेवर को किराए पर लेना सबसे अच्छा है।

एक अच्छा वित्तीय सलाहकार आपके 401 (के) के भीतर निवेश के विनिर्देशों में ड्रिल कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो को बेहतर बनाने के तरीकों को इंगित कर सकता है - और यह दिखाता है कि आपको कौन सा धन प्लेग की तरह टालना चाहिए।

इसे अकेले मत जाओ। अच्छी मदद पाएं और आप अधिक बचत करेंगे और अधिक कमाएंगे।

6. अपने सहकर्मियों से मदद के लिए अपने 401 (के) निवेश विकल्प चुनना

मैं आपको आश्वस्त कर सकता हूं कि आपके अधिकांश सहकर्मियों ने अपने 401 (के) के भीतर धन में ज्यादा विचार नहीं दिया है। व्यावसायिक सहायता प्राप्त करें, न कि उन लोगों की ऑफ-द-कफ सिफारिशें जो रोज़ाना नहीं रहते हैं और दिन-दर-दिन आधार पर निवेश को सांस लेते हैं।

दुर्भाग्यवश, जब आप होने की आवश्यकता हो, तो आप अपने 401 (के) के भीतर निवेश चुनने के लिए दबाव डाल सकते हैं काम कर रहे, अपने दीर्घकालिक भविष्य के बारे में निर्णय नहीं ले रहे हैं।

इसके बजाय, एक वित्तीय सलाहकार के साथ बैठने के लिए काम करने के बाद कुछ खाली समय बिताएं जो उनकी सामग्री जानता है।

7. लगातार 401 (के) योजना की समीक्षा नहीं कर रहा है

जबकि 401 (के) योजना यह सुनिश्चित करने का एक शानदार तरीका है कि उन्हें सीधे अपने पेचेक से बाहर आने के द्वारा योगदान दिया जाता है, इसका मतलब यह नहीं है कि आप वापस बैठकर आराम कर सकते हैं, आराम कर सकते हैं और अपने 401 (के) के बारे में भूल सकते हैं।

इसके बजाय, आपको नियमित रूप से अपनी 401 (के) योजना की समीक्षा करने की आवश्यकता है।

यदि आपके फंड 401 (के) के भीतर नए फंड उपलब्ध हो जाएं, तो आप उनके बारे में जानना चाहेंगे और उन्हें अपने निवेश के लिए संभावित रूप से बेहतर विकल्प मानेंगे। जब आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं तो आप अपने निवेश मिश्रण की अस्थिरता पर भी विचार करना चाहेंगे।

8. आपके 401 (के) से उधार

आपके 401 (के) से उधार लेना निश्चित रूप से नो-नो है। मैं इसे दो कारणों से कहता हूं:

  • आप कम पैसे कमाएंगे - पैसा निवेश नहीं किया गया पैसा वह पैसा नहीं कमा रहा है। अपने 401 (के) से पैसे लेना पूरी वजह से इसे पहले स्थान पर डाल देता है!
  • आप खुद को अतिरिक्त जुर्माना और करों का भुगतान कर सकते हैं - यदि आपके पास समय में 401 (के) ऋण का भुगतान करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, तो आपकी अवैतनिक शेष राशि को वितरण माना जाएगा। इसका मतलब है कि आप उच्च आयकरों के अतिरिक्त 10% जुर्माना देखेंगे।

Forbes.com के योगदानकर्ता जॉन वासिक, लिखते हैं:

मेरे बाद दोहराएं: मेरा 401 (के) एक पिग्गी बैंक नहीं है, न ही यह नकद का एक अच्छा स्रोत है।

अपने 401 (के) से उधार लें नहीं। आपात स्थिति के लिए आपके पास एक आपातकालीन निधि होना चाहिए।

9. आपके 401 (के) निवेश के साथ बाजार समय

आपका 401 (के) एक दीर्घकालिक निवेश वाहन है - लेकिन बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ आपको कुछ नहीं खेलना चाहिए।

एक पेशेवर की मदद से सही धन पाएं, समय-समय पर अपने धन का पुनर्मूल्यांकन करें, लेकिन जो भी आप करते हैं, वह आपकी भावनाओं को आपके निवेश निर्णयों को निर्देशित नहीं करने देता है।

10. जब आप अपना काम छोड़ते हैं तो भयानक 401 (के) निर्णय लेते हैं

जब आप अपना काम छोड़ते हैं, जो भी आप करते हैं, अपने 401 (के) को नकद न करें। यदि आप 401 (के) ऋण लेते हैं और इसे वापस भुगतान नहीं करते हैं तो उन दंड और कर प्रभावों को याद रखें? खैर, यह वही लागू होता है।

हालांकि, मैं आपको नौकरी छोड़ने के बाद अपने 401 (के) के साथ रोथ आईआरए रूपांतरण पर विचार करने के लिए प्रोत्साहित करता हूं। न केवल आपके पुराने नियोक्ता की तुलना में कई और निवेश विकल्पों को खोल देगा, लेकिन पूरे प्रक्रिया में आप निवेश के काम के बारे में एक बड़ा सौदा सीखेंगे। नोट, हालांकि, यह विचार करने लायक है, यह हमेशा सही काम नहीं है। यह निर्धारित करने के लिए एक वित्तीय सलाहकार से बात करें कि रोथ आईआरए रूपांतरण आपके लिए सही है या नहीं।

401 (के) एस एक अद्भुत निवेश विकल्प है जब तक आप इन सभी नो-नो से बचें। अपना शोध करें, जानबूझकर निवेश करें, और आप ठीक होंगे।

यह पोस्ट मूल रूप से Forbes.com पर दिखाई दिया।

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