रोलओवर आईआरए

एक आईआरए को 401 के रोलओवर के बारे में सबसे अच्छा हिस्सा यह है कि अपने कुत्ते को एक ही चाल करने के लिए सिखाए जाने से कहीं अधिक आसान है। इससे भी बेहतर यह है कि नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों की तुलना में, एक 401 के रोलओवर आपको निवेश विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला और सेवानिवृत्ति पर वितरण योजना के लिए सबसे बड़ी लचीलापन प्रदान कर सकता है। इसके अलावा, एक 401k रोलओवर आमतौर पर कम प्रतिबंधों के साथ संचालित किया जा सकता है। यहां एक संक्षिप्त अवलोकन है जो नियोक्ता-प्रायोजित योजना की तुलना में रोलओवर आईआरए के कुछ प्रमुख लाभों को हाइलाइट करता है।

आईआरए खाता स्वामी के रूप में, आप महत्वपूर्ण निर्णय लेते हैं जो प्रबंधन और प्रशासनिक लागत, समग्र स्तर की सेवा, निवेश दिशा और संपत्ति आवंटन को प्रभावित करते हैं। आप निवेश के सटीक मिश्रण को विकसित कर सकते हैं जो आपके व्यक्तिगत जोखिम सहनशीलता, निवेश दर्शन और वित्तीय लक्ष्यों को सर्वोत्तम रूप से दर्शाता है। आप आईआरए बना सकते हैं जो किसी भी उपलब्ध फंड कॉम्प्लेक्स की निवेश विशेषज्ञता तक पहुंच सकते हैं, और अपने निवेश प्रबंधकों को अपने फंड खरीदने या बेचकर किराए पर ले सकते हैं। आप आईआरए संरक्षकों की अपनी पसंद के माध्यम से खाता प्रशासन को भी नियंत्रित करते हैं।

401k रोलओवर से अधिक लाभ

जबकि आप एक लंबे और स्वस्थ करियर की उम्मीद कर सकते हैं, जीवन की अनिश्चितताएं बदलाव को मजबूर कर सकती हैं। आईआरए के लिए आंतरिक राजस्व सेवा वितरण नियमों में आम तौर पर आईआरए खाताधारकों को दंड मुक्त निकासी करने के लिए 59½ वर्ष तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता होती है, लेकिन विशेष परिस्थितियों को संबोधित करने के लिए विभिन्न प्रावधान हैं। नियोक्ता योजना कठिनाई नियमों की तुलना में ये प्रावधान अक्सर व्यापक और आसान होते हैं।

नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं की तुलना में आईआरए संपत्ति नियोजन में अधिक उपयोगी हैं। आईआरए संपत्तियों को आम तौर पर एक संपत्ति योजना में कई लाभार्थियों के बीच विभाजित किया जा सकता है। उन लाभार्थियों में से प्रत्येक अपने जीवनकाल के दौरान कर-लाभकारी निवेश प्रबंधन को बनाए रखने के लिए स्ट्रेच आईआरए अवधारणा जैसे नियोजन संरचनाओं का उपयोग कर सकता है। इसके विपरीत, नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं से लाभार्थी वितरण आम तौर पर नकद भुगतान के रूप में एकमुश्त रकम में लिया जाता है। इसके अलावा, स्पष्ट समुदाय संपत्ति कानूनों वाले राज्यों को छोड़कर, आईआरए खाताधारकों के पास उनके लाभार्थी पदनामों पर एकमात्र नियंत्रण है।

401k रोलओवर लाभ

401k रोलओवर सावधानीपूर्वक योजना की आवश्यकता है

एकमुश्त वितरण के लिए योजना बनाने का एक आम लक्ष्य अनावश्यक कर रोकथाम को रोक रहा है। संघीय कर नियमों के तहत, किसी भी एकमुश्त वितरण जो सीधे एक सेवानिवृत्ति खाते से दूसरे स्थानांतरित नहीं किया जाता है, वह 20% की विशेष रोकथाम के अधीन है। यह रोकथाम तब तक लागू होगा जब तक कि नियोक्ता की जांच आपके लिए नहीं की जाती है-भले ही आप तुरंत आईआरए में समान नकद रखने की योजना बना रहे हों। रोकथाम को रोकने के लिए, आपको पहले अपना रोलओवर आईआरए बनाना होगा, और उसके बाद अनुरोध करें कि आपका नियोक्ता सीधे आपकी आईआरए के संरक्षक को अपनी संपत्ति स्थानांतरित कर दे।

ध्यान रखें कि 20% रोकथाम आपकी परम कर देयता नहीं है। यदि आप किसी अन्य कर-योग्य सेवानिवृत्ति खाते में पुन: निवेश करने के बजाय एकमुश्त वितरण खर्च करते हैं, तो आपको आय के रूप में एकमुश्त राशि का पूरा मूल्य घोषित करना होगा और समय पर दाखिल करने पर पूर्ण कर का भुगतान करना होगा- आपके अंतिम कर ब्रैकेट के आधार पर 35%। इसके अलावा, आईआरएस आम तौर पर एक नियोक्ता प्रायोजित योजना से 55 वर्ष से पहले की निकासी और आईआरए से 59½ वर्ष की आयु के निकासी पर 10% जुर्माना लगाता है।

इसके अलावा, अगर आप पूरी राशि को रोल करने की योजना बना रहे हैं, लेकिन आपके नए आईआरए संरक्षक की बजाय आपको चेक किया गया है, तो आपके नियोक्ता को 20% रोकना होगा। उस स्थिति में, यदि आप 60 दिनों के भीतर रोलओवर पूरा करते हैं तो आप 20% धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं। आपको अपने नए आईआरए में अपने वितरण की पूरी राशि जमा करनी होगी, जिससे अन्य संसाधनों में से 20% रोक दिया गया हो। जब आप वर्ष के लिए अपनी कर वापसी दर्ज करते हैं, तो आप एकमुश्त रोकथाम की वापसी के लिए अनुरोध शामिल कर सकते हैं।

यदि आपके नियोक्ता योजना में कर-कर योगदान है, तो आप अपनी संपत्तियों को रोल करते समय उन्हें बिना दंड के वापस लेने का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, यदि आप कर स्थगित जारी रखने के लिए उन फंडों को अपने सेवानिवृत्ति खाते में छोड़ना चाहते हैं, तो आप उन्हें अपने रोलओवर में शामिल कर सकते हैं। जब आप अपने आईआरए से नियमित वितरण शुरू करते हैं, तो प्रोरेटेड हिस्से को बाद में कर योगदान के लिए आपको प्रतिपूर्ति करने के लिए अप्रत्याशित समझा जाएगा।

कंपनी स्टॉक मत भूलना

कई कंपनियां कंपनी के स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों के रूप में कर्मचारी खातों में उनके कुछ या सभी योगदान देती हैं। अगर आपके पास अपने खाते में कंपनी प्रतिभूतियां हैं और उनके वर्तमान बाजार मूल्य में महत्वपूर्ण मूल्य प्रशंसा शामिल है, तो आप कंपनी की प्रतिभूतियों के लिए एक तरह के वितरण से लाभ उठा सकते हैं जो कि अन्य निवेश की परिसंपत्तियों के एकमुश्त नकदी से अलग है।

एक तरह का वितरण उनके नकदी मूल्य की बजाय वास्तविक प्रतिभूतियों की डिलीवरी है। संभावित लाभ इस तथ्य से आता है कि 401 (के) में प्रतिभूतियों को आयोजित करते समय कोई भी मूल्य प्रशंसा सामान्य आय की बजाय पूंजीगत लाभ के रूप में माना जा सकता है। जब आप अपने नियोक्ता की प्रतिभूतियों का एक तरह का वितरण करते हैं, तो आप केवल प्रतिभूतियों के मूल लागत के आधार पर आयकर का भुगतान करेंगे; वितरण तिथि पर मूल्य का शेष शुद्ध अवास्तविक प्रशंसा (एनयूए) के रूप में वर्गीकृत किया गया है। जब आप प्रतिभूतियां बेचते हैं, तो एनयूए को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है। वितरण तिथि के बाद हो सकता है कि कोई भी लाभ कर लगाया गया है जैसे कि आपने वितरण की तिथि पर प्रतिभूतियां खरीदी हैं। (ध्यान दें कि एनयूए उपचार केवल सार्वजनिक रूप से कारोबार की गई प्रतिभूतियों के लिए उपलब्ध है।)

401k रोलओवर के लिए दोष

हालांकि समेकित आईआरए रोलओवर के कई फायदे हैं, लेकिन ध्यान में रखने के लिए कुछ संभावित कमीएं हैं। कुछ व्यक्तिगत दिवालियापन परिदृश्यों में अपने ऋण को पूरा करने के लिए आईआरए में $ 1 मिलियन से अधिक संपत्तियां ली जा सकती हैं। एक नियोक्ता प्रायोजित योजना में संपत्ति को कई परिस्थितियों में आसानी से नहीं लिया जा सकता है। साथ ही, आपको 70½ तक पहुंचने के बाद वर्ष 1 अप्रैल तक आईआरए से वितरण करना शुरू करना चाहिए या नहीं, लेकिन आप नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं को वितरण की आवश्यकता नहीं है यदि आप उस उम्र से पहले काम करना जारी रखते हैं।

के द्वारा तस्वीर जेसन यॉर्क फोटोग्राफी

शीर्ष सुझाव:
टिप्पणियाँ: