401k रोलओवर विकल्प

जब आप अपना काम छोड़ देते हैं, या तो स्वैच्छिक या नहीं, तो आपको अपने 401 (के) के बारे में एक महत्वपूर्ण निर्णय लेना होगा। कई अपने विकल्पों के बारे में परिचित नहीं हैं कि वे अपने 401 (के) के साथ क्या कर सकते हैं, लेकिन गलत विकल्प बनाने से आपको लागत हो सकती है। अधिकांश लोग 401 (के) रोलओवर अवधारणा से परिचित हैं लेकिन अभी भी प्रक्रिया के माध्यम से कुछ मदद की ज़रूरत है। यदि आप इस निर्णय का सामना कर रहे हैं तो यहां आपके विकल्प दिए गए हैं।

कैशिंग आउट सर्वश्रेष्ठ विकल्प नहीं है

आप इसे अपने आप में कितना पैसा डालते हैं, आप नकद कर सकते हैं और इसे अपने साथ ले सकते हैं। यदि आपके नियोक्ता के पास एक मैच है, तो हो सकता है कि आप किसी प्रकार के निहित कार्यक्रम के अधीन हो। बहुत से लोग अपने 401k की नकदी चुनते हैं। यहां सबसे आम तर्क, विशेष रूप से 401k योजनाओं के मिलान के लिए, यह है कि यह "कंपनी का पैसा" नहीं "उन लोगों के"। वाह! क्या यह महान तर्क नहीं है?

"कंपनी के पैसे" ले कर, अब वह व्यक्ति 10% जल्दी वापसी दंड और सामान्य आयकर के साथ अटक गया है। आम तौर पर, जब आप सीधे अपने 401k से नकद करते हैं तो वे 20% मानक और 10% प्रारंभिक निकासी जुर्माना लगाएंगे।

यदि आपको वास्तव में पैसे की ज़रूरत है, तो आप अपने 401 (के) से उधार लेने पर विचार कर सकते हैं। यहां समस्या यह है कि ज्यादातर कंपनियां जब आप छोड़ते हैं तो ऋण शेष राशि का भुगतान करना चाहते हैं - चाहे आप पसंद से काम छोड़ें या नहीं।

अकेले अपने 401k छोड़ दो।

आपके पास हमेशा अपनी पुरानी योजना के साथ पैसे छोड़ने का विकल्प होता है। पैसा निवेशित रहेगा, और आपकी 401 (के) को संभालने वाली वित्तीय फर्म आपको त्रैमासिक बयान मेलिंग करेगी जो आपको बता रही है कि यह कैसा चल रहा है। भविष्य में कोई भी वृद्धि कर-स्थगित कर दी जाएगी।

लेकिन यह निष्क्रिय विकल्प एक अवसर लागत के साथ आता है। यदि आप योजना में 401 (के) संपत्तियां छोड़ देते हैं, तो आप नियंत्रण और लचीलापन छोड़ रहे हैं। आपके निवेश विकल्प सीमित हो सकते हैं, योजना शुल्क अधिक हो सकता है, और हो सकता है कि आप अपने पैसे तक जल्दी से पहुंचने में सक्षम न हों या जो भी आप चाहते हैं उसे करें। यदि आपके पास पूर्व नियोक्ता के समूह के साथ पुराने 401 (के) एस का निशान है, तो चीजें रिटायर होने पर चीजें वास्तव में जटिल हो सकती हैं - खासकर जब आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लेना पड़ता है। योजना में पैसा छोड़ना सबसे बुद्धिमान विकल्प नहीं हो सकता है।

401k को एक नए नियोक्ता में स्थानांतरित करें

अधिकांश लोगों के पास नए नियोक्ता के साथ अपने नए 401k में पुराने 401k स्थानांतरित करने का विकल्प होता है। अतीत में, यह अधिक कठिन होता था, लेकिन हाल ही में सरकारी विनियमन में बदलाव के साथ, यह बहुत आसान है। हालांकि यह एक अच्छा निर्णय हो सकता है, लेकिन नए 401k में नए विकल्पों पर निर्भर करता है।

आप अपने 401k को आईआरए में डाल सकते हैं

यह वह विकल्प है जो आमतौर पर सबसे अधिक समझ में आता है। आप रोलओवर या ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर के माध्यम से पैसे को आईआरए में ले जा सकते हैं। या, आप पैसे को एक तथाकथित "कंड्यूट आईआरए" में निर्देशित कर सकते हैं, एक पारंपरिक आईआरए जिसे आपकी पुरानी 401 (के) संपत्तियों को पकड़ने के लिए बनाया गया है जब तक आप पैसे को किसी अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना में नहीं ले जाते।

जब आप आईआरए रोलओवर या ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी ट्रांसफर करते हैं तो कोई कर जुर्माना नहीं होता है। ऐसा करने के बाद, आपके पास धन का कुल नियंत्रण, निरंतर कर-स्थगित विकास, विस्तारित निवेश विकल्प, और संभवतः कम खाता प्रबंधन शुल्क है।

रोथ आईआरए में पैसे पर रोलिंग एक बढ़िया कदम हो सकता है, बशर्ते आप दो स्थितियों को पूरा कर सकें। सबसे पहले, आपके समायोजित सकल आय को वर्ष के लिए $ 100,000 से कम होना चाहिए जिसमें आप रोलओवर बनाते हैं। दूसरा, आपको अपनी संपत्तियों पर करों का भुगतान करना होगा। उछाल काफी है: यदि आप 5 9½ वर्ष से अधिक उम्र के हैं तो कर-मुक्त कंपाउंडिंग, टैक्स-फ्री निकासी प्राप्त करें और कम से कम पांच वर्षों तक अपने खाते का स्वामित्व लें, और बिना 70 घंटे के अपने आईआरए में योगदान करने की संभावना RMDs। रोथ आईआरए में योगदान कर-कटौती योग्य नहीं है, लेकिन निकासी पर कम प्रतिबंध हैं।

200 9 में, आप 401 (के), 403 (बी) या 457 सेवानिवृत्ति बचत योजना में कर-कर योगदान के साथ रोथ आईआरए को फंड कर सकते हैं - आप उन योगदानों को ले सकते हैं और उन्हें रोथ आईआरए टैक्स-फ्री में परिवर्तित कर सकते हैं, बशर्ते आपका एजीआई $ 100,000 या उससे कम है। रूपांतरण राशि पर कोई सीमा नहीं है। संयोग से, 2010 में, कोई पारंपरिक आईआरए को रोथ आईआरए में परिवर्तित कर सकता है - इस तरह के रूपांतरणों पर एजीआई प्रतिबंध गायब हो जाता है।

क्या होगा यदि आपको 401 (के) फ्रीज के माध्यम से कंपकंपी होनी है?

एक "फ्रीज" तब होता है जब आपका नियोक्ता आपकी सेवानिवृत्ति योजना में मिलान योगदान को कम या निलंबित करता है। फेडेक्स, जनरल मोटर्स और मोटोरोला ने हाल ही में ऐसा करने के लिए चुना है। उत्तर: अपने व्यक्तिगत योगदान पर मत छोड़ो। यदि आप इसे प्रबंधित कर सकते हैं, तो अपने 401 (के) योगदान को उस स्तर पर समायोजित करें जहां आप अपने नियोक्ता द्वारा योगदान किए गए प्रभावी ढंग से प्रतिस्थापित करते हैं। सेवानिवृत्ति के लिए बचत आपकी सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक रहनी चाहिए।

अगर आपको अभी भी अपने 401 (के) रोलवर के साथ मदद की ज़रूरत है, तो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ™ पेशेवर से सलाह लेना सुनिश्चित करें।

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