मैं ऐसे व्यक्ति हूं जो जानना पसंद करते हैं कि मेरा पैसा कहां है और जितना मैं कर सकता हूं उतना अधिक नियंत्रण रखता हूं। हो सकता है कि यह साल पहले मेरे छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने और वित्त पर एक नया पृष्ठ बदलने से उत्पन्न हो, या शायद यह एक हिस्सा है, लेकिन मैं कोई ऐसा व्यक्ति हूं जो मेरे पैसे को नियंत्रित करने में सक्षम होना पसंद करता है।

मुझे पता है कि वास्तव में मुझे अद्वितीय नहीं है क्योंकि हम में से कई इस तरह हैं, लेकिन जब 401 (के) रोलओवर की बात शुरू होती है तो कई लोग कबूल करेंगे कि वे नहीं जानते कि उनके पास वास्तव में क्या है " यह, सेवानिवृत्ति के लिए उनके लिए काम कर रहा है।

मैंने नियमित रूप से वित्तीय सेवा उद्योग में इसका सामना किया है और यह कई बार आता है कि एक व्यक्ति अपने 401 (के) के साथ क्या कर सकता है और यह धारणा है कि यह उनके पूर्व नियोक्ता के साथ बस ठीक होगा। हालांकि, 401 (के) रोलओवर कई लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है; कुंजी यह है कि यह निर्धारित करने के लिए कि यह आपके लिए सबसे अच्छा है, इसे पहले से ही थोड़ा होमवर्क की आवश्यकता है।

अपने नए नियोक्ता के लिए 401 (के) रोलओवर करना समय बचा सकता है

अब जब आपने अपना काम छोड़ दिया है, तो आपकी पहली कॉल में से एक को अपने पूर्व समूह लाभ विभाग में होना चाहिए ताकि आप अपने 401 (के) के संबंध में अपने विकल्पों के बारे में शिक्षित हो सकें।

उन लोगों के लिए जो आसानी से उपयोग और छोटे सिरदर्द चाहते हैं, यह आपके नए नियोक्ता की योजना में 401 (के) रोलओवर करने का अर्थ हो सकता है। इसके लिए संभावित रूप से कई लाभ हो सकते हैं, जैसे कि आप अपने सभी 401 (के) निवेशों को एक छत के नीचे रखने की इजाजत देते हैं, ताकि बोल सकें, जिससे इसे प्रबंधित करना अधिक आसान हो सकता है।

जबकि मैं निवेश करने के दौरान समय बचाने और चीज़ों को आसान बनाने के लिए हूं, लेकिन विचार करने की महत्वपूर्ण बात यह है कि सभी 401 (के) योजनाएं रोलओवर को अपनी योजनाओं में अनुमति नहीं देती हैं। यदि आप इस मार्ग पर विचार कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्या वे एक सेवा में 401 (के) रोलओवर और क्या आवश्यकताएं और प्रतीक्षा अवधि हो सकते हैं, यह निर्धारित करने के लिए अपने नए 401 (के) व्यवस्थापक से संपर्क करना सुनिश्चित करें। मुझे पता है कि उन्हें एक योजना के तहत सभी को रखने के लिए प्रलोभन है, लेकिन यह हमेशा आपके लिए एक विकल्प नहीं हो सकता है।

हमारे पास पुराने 401 (के) एस को भूलने की प्रवृत्ति है

ऐसा लगता है कि लगभग 4 व्यक्ति (के) के बारे में बात करते हुए लगभग हर व्यक्ति कम से कम एक या दो पुराने 401 (के) के बारे में सोच सकता है कि वे कहीं बाहर तैर रहे हैं। फ़ोर्ब्स के अनुसार, वे अकेले नहीं हैं, 15 मिलियन से अधिक अमेरिकियों थे जिन्होंने अपने नियोक्ता (2010 तक) के साथ पुराने 401 (के) को पीछे छोड़ दिया था।

यह किसी भी माध्यम से एक छोटी संख्या नहीं है और इस बात पर प्रकाश डालता है कि कितने लोगों को उनके निवेश के साथ क्या चल रहा है, इस बारे में बहुत कम जानकारी हो सकती है। नौकरियों को बदलते समय, मुझे पता है कि ऐसी कई चीजें हो सकती हैं जिनकी देखभाल करने की आवश्यकता है, लेकिन अपने 401 (के) के बारे में क्यों भूल जाते हैं? जिस तरह से मैं इसे देखता हूं: यह मेरा पैसा है, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के लिए अलग रखा गया है, और मैं इसे नियंत्रित रखना चाहता हूं।

इस मामले में 401 (के) रोलओवर नहीं करने की समस्या भिन्न है। कुछ नियोक्ता आपके वर्तमान निवेश को किसी और चीज में ले जा सकते हैं, या वे आपको वहां धनराशि लेने के लिए शुल्क लेना शुरू कर सकते हैं और इससे भी बदतर हो सकता है कि आपको कम से कम ज्ञान हो सकता है कि उन्हें कैसे प्रबंधित किया जा रहा है।

ध्यान में रखना एक बात यह है कि कई योजनाएं आपको अपने निवेश को उनके साथ रखने की अनुमति नहीं देगी यदि वे एक निश्चित डॉलर राशि के तहत हैं। यह योजना के अनुसार अलग-अलग होगा, इसलिए पूर्व प्रशासक से जांच करना सुनिश्चित करें कि यह एक विकल्प है जिसे आप विचार कर रहे हैं।

दो विकल्प से अधिक हैं

निवेशकों के साथ पाया गया मुख्य अपराधी जो 401 (के) रोलओवर नहीं करना चाहता था, यह था कि उन्होंने 401 (के) रोलओवर कैसे नहीं किया और उनके पास विकल्पों को नहीं पता था।

बड़ी बात यह है कि, कई मामलों में, यह है कि आपके 401 (के) पर रोलिंग की प्रक्रिया लगभग दर्द रहित हो सकती है। कोई वास्तविक वर्दी रूप नहीं है, इसलिए पेपरवर्क प्रशासक से प्रशासक तक अलग-अलग होंगे, जिसके लिए धन प्राप्त करने की कुंजी होगी नहीं आपको देय किया जा सकता है, लेकिन हमेशा नए व्यवस्थापक को।

यदि आपने निर्णय लिया है या पाया है कि आपकी नई योजना में 401 (के) रोलओवर एक विकल्प नहीं है, तो आपके पास अभी भी कई विकल्प उपलब्ध हैं।

सबसे आसान रोलओवर आईआरए खोलना और उस खाते में धन को स्थानांतरित करना हो सकता है। ऐसा करने के बारे में अच्छी बात यह है कि आम तौर पर बोलने से आपके निवेश विकल्पों में काफी वृद्धि होती है। आपके द्वारा चुने जाने के लिए म्यूचुअल फंड या ईटीएफ की एक छोटी संख्या होने के बजाय अब आपके ब्रोकरेज ऑफ़र के साथ-साथ स्टॉक और उसके बाद में निवेश करने में सक्षम होने के लिए भी पहुंच हो सकती है। इसके अतिरिक्त, आप संभावित रूप से कम शुल्क विकल्पों तक भी खुलते हैं जो आपके पोर्टफोलियो को समय के साथ बहुत प्रभावित कर सकते हैं।

इसके अलावा आप रोथ रूपांतरण का पीछा भी कर सकते हैं यदि वह ऐसा कुछ है जो आपकी रूचि रखता है, तो सुनिश्चित करें कि आप कार्रवाई करने से पहले कर करने की कर विधियों को जानते हैं। आखिरकार, मुझे लगता है कि 401 (के) रोलओवर करके मैं अपनी सेवानिवृत्ति योजना में सक्रिय भूमिका निभा रहा हूं और खुद को बेहतर स्थिति में डाल रहा हूं।

हमेशा के रूप में यह आपकी स्थिति पर निर्भर करता है

निवेश से संबंधित किसी भी चीज़ के साथ, स्थिति हर किसी के लिए हमेशा सादा और सरल नहीं होती है। जब आप संभावित 401 (के) रोलओवर देख रहे हों तो कई चीजों को ध्यान में रखना होगा और इसे गंभीरता से संभाला जाना चाहिए।

इसका मतलब यह भी हो सकता है कि आप इसे अपनी पूर्व योजना के साथ छोड़ दें यदि उनके पास प्रसाद की ठोस स्थिरता है और कम शुल्क लेते हैं। जबकि मैं व्यक्तिगत रूप से पुराने 401 (के) योजना के साथ रहने का विकल्प नहीं चुनता, यह कुछ के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है।

कुंजी यह देखने के लिए है कि आप पूरी तरह से सेवानिवृत्ति के लिए कैसे योजना बना रहे हैं और उसमें आपका पुराना 401 (के) क्या भूमिका निभाता है। एक बार जब आप इसे निर्धारित कर लेंगे, तो बाकी का एक बहुत ही सरल है और आम तौर पर, एक फॉर्म या दो भरकर संभाला जा सकता है।

इसके अलावा, मैं यह भी जोड़ना चाहूंगा कि यदि संभव हो तो, अपने 401 (के) से सभी लागतों पर नकदी से बचें। मुझे पता है कि यह कई लोगों के लिए मोहक हो सकता है, लेकिन अल्पकालिक कर प्रभाव और आपकी सेवानिवृत्ति योजना पर दीर्घकालिक प्रभाव इसके लायक नहीं है।

आपके क्या विचार हैं? क्या आपको लगता है कि 401 (के) रोलओवर हमेशा समझ में आता है? आपके पास कितने पुराने 401 (के) हैं?

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