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खैर, क्या आपको प्रोफेशनल पेशेवर सहायता की आवश्यकता है बहस के लिए है, लेकिन जब आपके वित्त की बात आती है, तो Google पर भरोसा न करें।

आपको किसी ऐसे व्यक्ति की आवश्यकता है जो जानता है कि वे क्या कर रहे हैं।

इस उदाहरण पर विचार करें:

मैं 3 साल के बच्चों के साथ 45 साल का हूँ। मेरी सबसे बड़ी चिंता यह है कि लगभग 10-12 वर्षों में, वे कॉलेज जा रहे हैं। मेरे पास अच्छी नौकरी है और वर्तमान में प्रति वर्ष $ 75,000 कमाती है।
मेरे पास फिलहाल उनके लिए कॉलेज बचत योजनाएं स्थापित नहीं हैं। मैं रोथ आईआरए खोलने और हर साल इसे अधिकतम करने पर विचार कर रहा हूं ताकि वे इसे कॉलेज के लिए इस्तेमाल कर सकें।
मेरे पास एक पुराना 403 बी भी है जो कुछ भी नहीं कर रहा है। मैं अपने वर्तमान नौकरी पर अपना 401k अधिकतम कर रहा हूं, जो 8% मैच भी प्रदान करता है। क्या आप कृपया सलाह देंगे कि मुझे अपने बच्चों के लिए और मेरी सेवानिवृत्ति के लिए क्या करना चाहिए? साथ ही, क्या आपको लगता है कि मुझे अपने पुराने 403 बी को रोथ आईआरए में परिवर्तित करना चाहिए?

आह येस।

ये ऐसे प्रश्न हैं जो एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार खत्म हो जाते हैं।

क्यूं कर? क्योंकि इस व्यक्ति की स्थिति में बहुत कुछ चल रहा है क्योंकि यह उचित है कि लोगों को वित्तीय योजनाकारों की आवश्यकता क्यों है।

अगर मैं इस कार्यालय के साथ अपने कार्यालय या स्काइप पर बैठक कर रहा था, तो इस तरह मैं बैठक के बारे में जाऊंगा।

1. क्या वह कॉलेज की बचत के लिए अपने रोथ आईआरए का उपयोग करनी चाहिए?

यह एक छोटा ज्ञात तथ्य है कि आप वास्तव में कॉलेज से संबंधित खर्चों के भुगतान के लिए रोथ आईआरए का उपयोग कर सकते हैं। ज्यादातर लोग रोथ आईआरए को एक सेवानिवृत्ति बचत वाहन के रूप में सोचते हैं, जो कि है, लेकिन आप किसी भी कर या जुर्माना के बिना शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए किसी भी लाभ को खींच सकते हैं। हालांकि यह मामला है, मैं आम तौर पर कॉलेज बचत के साथ सेवानिवृत्ति बचत सह-मिलन का बड़ा प्रशंसक नहीं हूं।

मेरे पास बहुत से ग्राहक हैं जो माता-पिता हैं जो अपने बच्चे के कॉलेज के लिए बचत में बहुत महत्वाकांक्षी हैं, और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत का अच्छा काम नहीं करते हैं। वे अपने बच्चे को छात्र ऋण ऋण की अत्यधिक मात्रा में आने से रोकने की कोशिश करने के अच्छे इरादे से ऐसा करते हैं, इसलिए क्या होता है कि अगर वे अपनी सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त बचत नहीं करते हैं। फिर बाद में जीवन में, वे अपने बच्चों पर निर्भर होने जा रहे हैं क्योंकि उनके पास पर्याप्त बचत नहीं है। मैं सब आपके बच्चे की मदद करने की कोशिश कर रहा हूं; यदि आप इतने इच्छुक हैं, लेकिन अपने सेवानिवृत्ति के बलिदान पर नहीं, तो अपने बच्चे के कॉलेज के लिए भुगतान करें। मैंने चर्चा की कि यह एक पिछला वीडियो है:


इस व्यक्ति के मामले में, मैं सुझाव दूंगा कि वह 52 9 कॉलेज बचत योजना स्थापित करने की सोच रही है। मैंने पिछले पोस्ट में चार तरीकों से उल्लेख किया है कि आप कॉलेज के लिए बचत कर सकते हैं; 52 9 कॉलेज बचत योजना वह है जो हम वर्तमान में हमारे तीन लड़कों के लिए उपयोग कर रहे हैं। यह इस तथ्य में रोथ आईआरए की तरह काम करता है कि जब तक वे कॉलेज से संबंधित खर्चों के लिए हैं, तब तक कोई भी वितरण पूरी तरह से कर मुक्त होता है। कौन सा freakin 'मीठा है!

52 9 योजना का दूसरा बड़ा लाभ यह है कि माता-पिता, या इस मामले में, मां 18 वर्ष की उम्र के बाद भी पैसे के नियंत्रण में होगी। अगर बच्चा फैसला करता है कि वे कॉलेज जाना नहीं चाहते हैं, तो वे अपना खुद का रॉक बैंड शुरू करने के लिए नकद करना चाहते हैं, उनके पास ऐसा करने की क्षमता नहीं होगी क्योंकि माँ का नियंत्रण है। माता-पिता का नियंत्रण एक सुंदर चीज है। 🙂

महत्वपूर्ण उपलब्दियां: कॉलेज बचत के साथ सेवानिवृत्ति बचत को कम मत करो। पहले अपना ख्याल रखना

2. 403 (बी) को रोथ आईआरए में बदलने के बारे में क्या?

यह मिलियन डॉलर का सवाल है, और जवाब देने में यह बहुत मुश्किल है। सबसे पहले, हमें यह जानने की ज़रूरत है कि हम वास्तव में क्या निवेश कर रहे हैं, ताकि रूपांतरण के बाद निवेश बढ़ाना पड़े; हमारी वर्तमान कर दर क्या है, और हम जिस राशि को हम परिवर्तित करते हैं उस पर हम कितना कर चुकाना चाहते हैं; और यह कब तक खाते में बैठने जा रहा है?

रोथ आईआरए रूपांतरण को समझने के लिए, आप रूपांतरण पर बहुत से कर का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, और आपको निवेश करने के लिए पर्याप्त समय की आवश्यकता है ताकि आप इसे कितना कर चुकाना पड़े। यह एक स्पष्ट कट जवाब नहीं है, और इस स्थिति में मेरे पास मौजूद जानकारी की कमी के आधार पर, यह सिफारिश करना मेरे लिए मुश्किल है। आम तौर पर, जब लोगों को एहसास होता है कि उन्हें रूपांतरण करने के लिए समझने के लिए जेब से टैक्स का भुगतान करना पड़ता है, तो आमतौर पर ग्राहक की वर्तमान आय की ज़रूरतों के लिए यह समझ में नहीं आता है।

पुराने 403 (बी) के साथ, मैं सुझाव दूंगा कि वह निवेश के बेहतर नियंत्रण के लिए इसे आईआरए में लाएगी। ऐसा लगता है कि उसने थोड़ी देर में निवेश की समीक्षा की है, इसलिए यह निश्चित रूप से उन निवेशों की समीक्षा करने और यह सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय योजनाकार होने में मदद करेगा कि वे अभी भी अपने वर्तमान लक्ष्यों के अनुरूप हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके जोखिम सहनशीलता आपके लक्ष्यों के अनुरूप है, इस प्रश्नावली को भरें जो आपको अपना जोखिम संख्या खोजने के लिए 3 मिनट से कम समय लेगा।

महत्वपूर्ण उपलब्दियां: रोथ आईआरए में 403 बी कनवर्ट करना एक काला और सफेद जवाब नहीं है। यह देखने के लिए कि क्या यह समझ में आता है, वित्तीय योजनाकार या कर पेशेवर से मिलें। यदि नहीं, तो किसी भी पुराने सेवानिवृत्ति खातों को आईआरए में रोल करना सुनिश्चित करें।

3. सुनिश्चित करें कि वह सालाना 401 (के) की समीक्षा करेगी।

मुझे इस तथ्य से बहुत प्यार है कि वह अपने 401 (के) को अधिकतम कर रही है और वह मैच प्राप्त कर रही है। नि: शुल्क पैसा मीठा है, और उसकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत भी मीठा है। मैं उसे यह सुनिश्चित करने के लिए प्रोत्साहित करना चाहता हूं कि वह कम से कम सालाना 401 (के) की समीक्षा करे। मेरे पास 401 (के) समीक्षा सेवा है, क्योंकि मुझे लगता है कि यह बेहद महत्वपूर्ण है कि लोग अपने 401 (के) एस पर जाते हैं।

मैंने बहुत से उदाहरण देखे हैं जहां लोग इन सेवानिवृत्ति खातों में अंधेरे से निवेश कर रहे हैं, और उनके पास वास्तव में निवेश किए गए कार्यों का कोई संकेत नहीं है। उस 401 (के) में छोटे बदलाव करने से दसियों का उत्पादन हो सकता है, अगर सैकड़ों नहीं, हजारों डॉलर सेवानिवृत्ति के लिए इंतजार कर रहे हैं। अपने 401 (के) सालाना, साथ ही साथ आपके अन्य निवेश की समीक्षा करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार को किराए पर लें।

महत्वपूर्ण उपलब्दियां: अपने 401k (और प्रति वर्ष कम से कम एक बार अपने सभी निवेश की समीक्षा करें।

4. जीवन बीमा के बारे में क्या?

यद्यपि यह नहीं पूछा गया था, एक तत्काल विचार था कि मेरे पास तीन छोटे बच्चे थे, मुझे उम्मीद है कि इस मां के पास जीवन बीमा है। ऐसा लगता है कि वह अपने बच्चों के कॉलेज के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए बहुत दृढ़ संकल्प रखती है, इसलिए 20 साल की अवधि की पॉलिसी लेना, जो उसके सभी ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त होगा और तीनों बच्चों के कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए पर्याप्त राशि होगी, अत्यधिक सुझाव दिया।

सिर्फ आपको एक विचार देने के लिए, 45 वर्षीय महिला पर $ 500,000 के लिए 20 साल की अवधि की पॉलिसी प्रति वर्ष लगभग 625 डॉलर खर्च करेगी। बस। सबसे सस्ती दरों वाली शीर्ष कंपनियों पर एक नज़र डालें:

अगर आपको जीवन बीमा की ज़रूरत है, तो आप एक प्राप्त कर सकते हैं यहां मुफ्त उद्धरण 3 मिनट से भी कम समय में।

महत्वपूर्ण उपलब्दियां: विशेष रूप से छोटे बच्चों के साथ जीवन बीमा को अनदेखा न करें। यह बहुत सस्ता है। आश्वस्त नहीं? देखें कि लाखों डॉलर जीवन बीमा पॉलिसी कितनी है?

अपनी स्थिति के लिए सही जवाब पाएं

वित्तीय नियोजन के संबंध में सभी स्थितियों में सत्य रखने वाला एक मानक यह है कि एक सही उत्तर नहीं है। प्रत्येक स्थिति अलग है, और जैसा कि आप ऊपर दिए गए उदाहरण से देख सकते हैं, वहां कई अलग-अलग परिदृश्य हैं जिनके साथ हम जा सकते हैं। इस व्यक्ति के लिए मेरी सबसे बड़ी स्थिति यह है कि वे यह सुनिश्चित करने के लिए एक वित्तीय योजनाकार के साथ बैठने का समय लेते हैं कि वे सही काम कर रहे हैं। इसे प्राथमिकता दें, और कम से कम वार्षिक आधार पर उनकी योजना की समीक्षा करें।

क्या आपके पास ऐसा कोई सवाल है? "जेफ से पूछें" के लिए स्वतंत्र महसूस करें और मैं 24 घंटे में आपको वापस आने के लिए अपनी पूरी कोशिश करूंगा।

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