सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना कभी भी शुरुआती नहीं है।

वास्तव में, चूंकि सेवानिवृत्ति की औसत आयु अमेरिका में 66 है, इसलिए यह शुरुआती बीसवीं सदी में भी योजना बनाने शुरू करने के लिए परेशान नहीं है।

इसके बारे में सोचें - यदि आप अभी 25 वर्ष के हैं, तो आपके पास सेवानिवृत्ति तक पहुंचने के लिए पहले से ही जीवन जीने वाले वर्षों की संख्या दोगुनी से कम है।

उन 41 साल वास्तव में जल्दी से आ जाएगा!

तो आप कहां से आरंभ करने वाले हैं?

अमेरिका में अधिकांश काम करने वाले वयस्कों के लिए, वित्तीय स्थिरता सेवानिवृत्त होने की योजना आम तौर पर 401 के प्लान के साथ शुरू होती है, जिसमें आप योगदान करते हैं और जब आप नौकरियां स्विच करते हैं तो रोल-ओवर कर सकते हैं।

लेकिन क्या यह सब है?

आज के पोस्ट में, हम लोकप्रिय 401 के सेवानिवृत्ति योजना की तुलना अपने 'कम ज्ञात चचेरे भाई लेकिन समान रूप से महत्वपूर्ण चचेरे भाई, 403 बी योजना के साथ करेंगे और इसके विपरीत करेंगे।

403 बी बनाम 401k: अंतर क्या है?

401k योजना एक लाभकारी संगठन है जो लाभकारी संगठनों के कर्मचारियों को दी जाती है।

दूसरी तरफ, 403 बी योजना सेवानिवृत्ति योजना है जो सार्वजनिक स्कूलों, कुछ चर्चों और अस्पतालों जैसे कर मुक्त / गैर-लाभकारी संगठनों के कर्मचारियों को प्रदान की जाती है।

दो योजनाओं के बीच कुछ समानताएं हैं।

  • चेक

    दोनों सेवानिवृत्ति योजनाओं पर सीमा है कि आप कितना योगदान दे सकते हैं

  • जांचें क्योंकि वे सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं और बचत खाते नहीं हैं, इसलिए आप आसानी से पैसे वापस नहीं ले सकते हैं और आपके द्वारा किए जाने वाले दुर्लभ अवसरों पर, आपसे पैसे वापस लेने पर कर लगाया जाएगा।
  • दोनों योजनाओं के साथ जांचें, आपका नियोक्ता आपके योगदान से मेल खाता है।
  • चेक करें दोनों योजनाओं के लिए, यदि आप 59.5 वर्ष से पहले खाते से पैसे वापस लेते हैं तो आप भुगतान करेंगे
  • किसी आपात स्थिति के मामले में, आप किसी भी खाते से पैसा निकाल सकते हैं लेकिन यदि आप महत्वपूर्ण कर परिणामों से बचना चाहते हैं तो आपको इसे वापस भुगतान करना होगा।
  • जांच मुआवजा और योगदान सीमा वार्षिक लागत-समायोजन समायोजन के अधीन हैं।
  • जांच करें कि दोनों योजनाओं के साथ आप बिना किसी कर प्रभाव के 59.5 वर्ष के बाद अपने खाते से नियमित रूप से वापस लेना शुरू कर सकते हैं।
  • चेक

    दोनों योजनाओं के साथ, 70 वर्ष की उम्र में आपको सरकार द्वारा 401k या 403 बी योजना से मासिक भुगतान प्राप्त करने या गंभीर कर परिणामों का सामना करने की आवश्यकता होती है।

यही वह जगह है जहां 401k योजना और 403 बी योजना के बीच समानताएं समाप्त होती हैं।

मतभेद

जो इसे प्रदान करता है (कर मुक्त संगठन) की प्रकृति से, 403 बी योजना को कम प्रशासनिक लागत की आवश्यकता होती है।

दूसरा, योगदान सीमा 401k की तुलना में 403 बी योजना के लिए अलग-अलग काम करती है।

  • चेक

    सभी कर्मचारियों के लिए $ 18,000 प्रति वर्ष का मूल योगदान है।

  • चेक

    50 साल और उससे अधिक उम्र के कर्मचारी प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 6,000 का योगदान करने का विकल्प चुन सकते हैं यदि वे प्रति वर्ष $ 24,000 तक कुल राशि लाने के लिए पकड़ना चाहते हैं।

  • इसके अलावा, एक आईआरएस नियम है जिसे "15-वर्षीय नियम" कहा जाता है। इस नियम के अनुसार, यदि एक कर्मचारी ने 15 वर्षों के लिए एक ही योग्य 403 बी नियोक्ता के साथ काम किया है, तो अतिरिक्त $ 3,000 सेवानिवृत्ति योजना में योगदान दिया जा सकता है।

403 बी योजना भी सीमित निवेश विकल्पों के साथ आता है। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि यह 401k योजना से कम शक्तिशाली है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि आप इसमें सक्रिय रूप से योगदान दे रहे हैं।

दूसरी ओर, 401k योजना में आपके नियोक्ता के लिए प्रशासनिक लागत अधिक है।

403 बी योजना के विपरीत, आपके पास निवेश विकल्पों की संख्या तक पहुंच होगी।

401k के साथ कोई "15-वर्षीय नियम" नहीं है।

केवल एक ही योगदान जो किया जा सकता है वह पहले $ 18,000 और 50 साल से अधिक उम्र के व्यक्तियों के लिए $ 6,000 अतिरिक्त "पकड़ो" है।

हालांकि दुर्लभ, कुछ 401 के योजनाओं की आवश्यकता होगी कि वर्ष के लिए आपका वेतन 270,000 डॉलर तक पहुंचने के बाद वर्ष के लिए आपके योगदान बंद कर दिए जाएंगे।

इस उदाहरण में, यदि आप वर्ष के लिए अपने 401 के लिए 18,000 डॉलर तक पहुंच नहीं चुके हैं, तब तक जब तक आपको मुआवजे में 270,000 डॉलर मिले हैं, तब भी आप अगले वर्ष तक अपने 401 के खाते में पैसा नहीं डाल पाएंगे।

मेरे पास 403 बी या 401 के प्लान है। सेवानिवृत्ति के लिए मैं और कैसे बचा सकता हूं?

जैसा कि मैंने इस पोस्ट की शुरुआत में उल्लेख किया है, सेवानिवृत्ति के लिए बचत कुछ दूर दूर लक्जरी नहीं है।

और जैसा कि आप देख सकते हैं, $ 24000- $ 27,000 प्रति वर्ष ($ 48,000- $ 54,000 तक आपके नियोक्ता द्वारा मिलान किए जाने पर) सेवानिवृत्ति के दौरान आपको समर्थन देने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।

उस पर, यदि आपातकालीन स्थिति का सामना करते हैं और किसी भी खाते से पैसे निकालने का प्रयास करते हैं, तो आपको भारी कर लगाने की संभावना का सामना करना पड़ता है।

यही कारण है कि अन्य प्रकार के बचत खातों में कुछ पैसे डालना भी सबसे अच्छा है।

एक रोथ आईआरए शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।

आप उच्च उपज वाले बचत खाते पर भी विचार करना चाहेंगे या अपने आप को शेयर बाजार में कुछ पैसे निवेश करने का भी फैसला कर सकते हैं।

यहां विचार यह है कि अपने सभी अंडों को एक टोकरी में रखना कभी अच्छा नहीं होता है।

समापन विचार

इनमें से कौन सा - 401k या 403b - क्या आप इसमें भाग लेते हैं?

यदि आप बड़े हैं, तो आपका अनुभव क्या रहा है?

टिप्पणियों में आपके विचारों का स्वागत है।

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