जब विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं की बात आती है तो आपके बारे में अधिक जानकारी हो सकती है: 401 के, 403 बी, केओग प्लान, डीबी (के)। क्या आपका सिर अभी तक कताई है? एक कम से कम सेवानिवृत्ति योजना 457 योजना है (इसे अक्सर डिफरर्ड मुआवजा योजना या डिफरर्ड कॉम्प के रूप में जाना जाता है)। यह एक कम ज्ञात सेवानिवृत्ति है क्योंकि यह केवल कुछ प्रकार के कर्मचारियों को ही प्रदान की जाती है। राज्य और स्थानीय सार्वजनिक कर्मचारियों और कभी-कभी गैर-लाभकारी संगठन कर्मचारियों को अक्सर 457 सेवानिवृत्ति योजना की पेशकश की जाती है। केवल नियोक्ता जो संघीय आय कर और गैर-चर्च संगठनों का भुगतान करने से मुक्त हैं, 457 योजनाएं प्रदान कर सकते हैं, जिनमें निम्न शामिल हैं:
  • राज्य और स्थानीय सरकारें
  • अस्पतालों
  • शैक्षिक संगठन
  • चैरिटेबल संगठन या नींव
  • व्यापार संघ
यह अधिक व्यापक रूप से ज्ञात 401 (के) योजना के समान है, जहां आप कर चुकाने से पहले अपने पेचेक से स्वचालित कटौती के माध्यम से 457 योजना में योगदान करना चुन सकते हैं। 401 (के) की तरह, पैसा 457 सेवानिवृत्ति खाते में कर-स्थगित हो जाता है जब तक आप पैसे वापस नहीं ले लेते। हालांकि, 457 योजना धारकों के लिए अंशदान सीमा और प्रारंभिक निकासी का अलग-अलग व्यवहार किया जाता है।

457 योगदान सीमाएं

यदि आपका नियोक्ता आपके सेवानिवृत्ति खाता विकल्प के रूप में केवल 457 योजना प्रदान करता है, तो यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं, और 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप 2015 में अधिकतम $ 18,000 का योगदान कर सकते हैं। यदि आपका नियोक्ता या तो 401 (के) या 403 (बी) प्रदान करता है, आपके पास 457 योजना और अन्य उपलब्ध सेवानिवृत्ति खातों में से एक में योगदान करने का विकल्प है। मेरे पास कई विश्वविद्यालय हैं जो स्थानीय विश्वविद्यालय द्वारा नियोजित हैं और उनके पास 457 योजना और 403 (बी) दोनों में योगदान करने का विकल्प है। आप प्रत्येक खाते के लिए अधिकतम सीमा तक निवेश कर सकते हैं! इसका मतलब है कि आप वर्ष 2015 में अपनी 457 योजना में $ 18,000 और 401 (के) या 403 (बी) योजना में $ 18,000 का योगदान कर सकते हैं यदि आप 50 वर्ष से कम आयु के हैं (या $ 44,000 तक यदि आप खत्म हो गए हैं 50 साल की उम्र)। यह शायद यह कहने के बिना चला जाता है, लेकिन आपको इस राशि का योगदान करने में सक्षम होने के लिए पर्याप्त आय होनी चाहिए। यह उन लोगों के लिए एक शानदार विकल्प है जो नियोजित योजना के बाद सेवानिवृत्ति बचत शुरू कर रहे हैं, या जो कर ब्रेक या कर्मचारी जितना संभव हो सके मिलान का लाभ लेना चाहते हैं। 2015 और भविष्य के वर्षों के लिए, इन योजनाओं के लिए अधिकतम योगदान 500 डॉलर की वृद्धि से बढ़ेगा, और मुद्रास्फीति के लिए अनुक्रमित होगा।

457 योजनाओं के लिए योगदान सीमा पकड़ो

यदि आप कैलेंडर वर्ष के अंत से पहले 50 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप 2015 में "कैच-अप योगदान" के लिए योग्य हैं। यदि आपके पास सरकारी 457 योजना है तो आप अतिरिक्त $ 6,000 का योगदान कर सकते हैं। 2015 में, यदि आप पहले अपनी 457 योजना में योगदान दे रहे हैं, तो आप 18,000 डॉलर तक का योगदान कर सकते हैं। हालांकि, 50 से अधिक योगदान के साथ आप $ 18,000 विशेष पकड़-अप योगदान दोनों को गठबंधन नहीं कर सकते हैं।

457 योजना से शुरुआती निकासी

457 योजना में सहेजी गई धन को सेवानिवृत्ति के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन 401 (के) और 403 (बी) योजनाओं के विपरीत, आप 5 9 साल से पहले दंड के बिना 457 से वापसी कर सकते हैं। यह बहुत महत्वपूर्ण नियम है जिसे अक्सर 457 योजना के साथ अनदेखा किया जाता है। मुझे एक व्यक्ति के साथ एक मुठभेड़ थी जो जल्दी से सेवानिवृत्त हो गया था और अपने पूर्व सलाहकार की सिफारिश के आधार पर अपनी 457 योजना आईआरए में लगी थी। (नोटिस मैंने कहा "पूर्व")। आईआरए में घुसकर, आप अपने धन की पहुंच के मामले में जुर्माना से बचने के लिए जल्दी ही नकद करने की क्षमता खो देते हैं। शुरुआती वापसी के लिए कोई जुर्माना नहीं है, लेकिन 457 योजना (किसी भी उम्र में) से निकाले गए किसी भी धन पर आयकर का भुगतान करने के लिए तैयार रहें। अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तरह, आपको 70 साल की उम्र से ढाई साल की आयु तक वितरण लेने की आवश्यकता है।

क्या आप एक आईआरए में 457 योजना बना सकते हैं?

जैसा कि मैंने ऊपर बताया है, आपके पास वह विकल्प है। प्रक्रिया एक आईआरए में 401k से अधिक रोलिंग के समान ही है। एक अनुस्मारक के रूप में, यदि आप ऊपर उल्लिखित कारणों के लिए जल्दी से रिटायर करते हैं तो आपको सावधान रहना होगा। यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता नहीं है, तो जब तक आप सेवानिवृत्ति के लिए तैयार नहीं हो जाते हैं, तब तक खाते में पैसा छोड़ने के लिए आपकी सबसे अच्छी रुचि है, लेकिन यह जानना अच्छा है कि आप जल्दी वापसी पर 10% जुर्माना नहीं दे पाएंगे कोई दूसरा विकल्प नहीं है। यह जानकारी विशिष्ट व्यक्तिगत कर, कानूनी या निवेश योजना सलाह के लिए एक विकल्प नहीं है। हमारा सुझाव है कि आप एक योग्य कर सलाहकार के साथ अपने विशिष्ट कर मुद्दों पर चर्चा करें।

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