2024 लेखक: Roger Fisher | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 07:22
यह पोस्ट आपको सीजे एफिलिएट की वीआईपी कंटेंट सर्विस द्वारा प्रायोजन के साथ लाया गया हैTurboTax। हालांकि यह एक प्रायोजित अवसर है, यहां व्यक्त की गई सभी सामग्री और राय मेरे हैं। सभी कर स्थितियां अलग हैं।
यह टैक्स फाइलिंग सीज़न एक बार फिर से है, और स्मार्ट कर चालें हैं जो आर्थिक रूप से सफल लोग हमेशा करते हैं। कुछ ऐसे हैं जो आप पहले ही कर चुके हैं - या अभी भी कर सकते हैं - 2017 के लिए।
लेकिन उन लोगों के लिए जो इस कर वर्ष के लिए नहीं किए जा सकते हैं, आप अभी अगले वर्ष के लिए अपनी कर स्थिति की स्थिति शुरू कर सकते हैं।
यहां उन सात चाल चाल हैं।
इसके अलावा मैंने जिन विशेष ऑफ़र के साथ मिलकर काम किया है उन्हें याद न करें TurboTax आपको 2/19 के माध्यम से सभी संघीय कर उत्पादों से 20% दूर लाने के लिए! क्योंकि क्या आप इसे सीपीए का उपयोग करके सभी को सॉर्ट करने और अकेले दाखिल करने के लिए उपयोग कर रहे हैं, आपको किसी प्रकार की सहायता मिलनी चाहिए।
आईआरएस टैक्स कोड नियमों और विनियमों की एक वास्तविक भूलभुलैया है, और आपकी मदद करने के लिए नौकरी सही करने में सहायता के लिए और सबसे कम संभव कर देयता के समर्थन के लिए महान उपकरण हैं।
1) पर्याप्त रोकथाम है - बहुत ज्यादा नहीं, बहुत कम नहीं
आपने शायद सुना है कि एक बड़ा टैक्स रिफंड सरकार को ब्याज मुक्त ऋण देने जैसा है। और भले ही यह एक चीज है, यह वास्तव में सच है!
जबकि बहुत से लोग बड़ी आयकर रिफंड प्राप्त करने की संभावना से उत्साहित हैं, वास्तविकता यह है कि आपके पास शायद पैसे के साथ बहुत बेहतर चीजें हैं। उदाहरण के लिए, आप इसे और भी पैसा कमाने के लिए निवेश कर सकते हैं।
या आप इसे क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकते हैं जो आपको दो अंकों की ब्याज दरों का शुल्क ले रहा है। सरकार का कोई फायदा नहीं होने के कारण सरकार को जमा करने की इजाजत देने से पैसे का उपयोग बेहतर होगा।
सच में, अच्छी कर योजना आपकी कर देयता / धनवापसी के साथ शून्य के करीब आने के बारे में है। यद्यपि यह संभावना नहीं है कि आप अपनी कर देयता / धनवापसी की योजना बिल्कुल शून्य तक पहुंचने की योजना बना सकते हैं, कुछ सौ डॉलर के भीतर पहुंचना एक उत्कृष्ट रणनीति है।
सुनिश्चित करें कि आपका रोकथाम या आपके कर अनुमान (यदि आप स्व-नियोजित हैं) जितनी संभव हो सके आपकी अपेक्षित कर देयता के करीब आते हैं, पर्याप्त रूप से इसे पार किए बिना।
बहुत से करदाता कर के कारण चिंतित हैं, लेकिन वहां वास्तव में काफी लचीलापन है। जब तक आप अपनी वास्तविक कर देयता का कम से कम 9 0% भुगतान करते हैं, तब तक आपको देर से भुगतान के लिए दंड नहीं मिलेगा। रणनीति से परहेज करने वाला एक और जुर्माना यह सुनिश्चित करना है कि आप पिछले वर्ष की कर देयता के 100% को कवर करने के लिए पर्याप्त कर में भुगतान करें।
किसी भी तरह से, आपके पास देर से भुगतान के लिए आईआरएस जुर्माना लगाए बिना कम से कम आपकी कर देयता का भुगतान किया जाएगा।
2) सबसे बड़ा सेवानिवृत्ति योजना योगदान संभव बनाओ
अधिकांश करदाताओं के लिए, कर-स्थगित सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करना आपकी वर्तमान कर देयता को कम करने का सबसे बड़ा और सबसे अच्छा तरीका है। और न केवल योगदान आपके वर्तमान कर बिल को कम करता है, बल्कि यह आपको निवेश पूंजी बनाने में भी सक्षम बनाता है जो आपकी सेवानिवृत्ति के लिए कर-स्थगित आय अर्जित करेगा।
संक्षेप में, यह उपलब्ध सर्वोत्तम निवेश सौदा है। इसी कारण से, आपको इसका सबसे बड़ा संभव लाभ प्राप्त करना चाहिए।
2016 और 2017 दोनों के लिए, आप $ 18,000 में 401 (के), 403 (बी), 457, या थ्रिफ्ट सेविंग्स प्लान (टीएसपी) में योगदान कर सकते हैं। यदि आपकी आयु 50 वर्ष या उससे अधिक है, तो योगदान $ 24,000 जितना अधिक हो सकता है।
नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना से ऊपर और ऊपर, आप पारंपरिक आईआरए में भी योगदान दे सकते हैं। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो प्रति वर्ष $ 5,500 या प्रति वर्ष $ 6,500 का योगदान कर सकते हैं। भले ही आप नियोक्ता योजना से ढके हों, फिर भी आप पारंपरिक आईआरए में कर-कटौती योग्य योगदान कर सकते हैं।
आपकी कर देयता को कम करने पर टैक्स-आश्रित सेवानिवृत्ति योजना योगदान कितने प्रभावी हैं?
मान लीजिए कि आप संयुक्त 30% कर ब्रैकेट में हैं, संघीय के लिए 25% और आपके राज्य के लिए 5% मानते हैं। यदि आप एक नियोक्ता योजना में $ 18,000 और पारंपरिक आईआरए में $ 5,500 का योगदान कर सकते हैं, तो आप अपनी कर योग्य आय को कुल 23,500 डॉलर तक कम कर पाएंगे।
यदि आपके पास 30% की मामूली संघीय और राज्य कर दर है, तो 401 (के) और पारंपरिक आईआरए दोनों में $ 23,500 का योगदान आपके कर बिल को $ 7,050 से कम कर सकता है!
यदि आप कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो कर कटौती की समयसीमा (या तो इस साल 18 अप्रैल, या 15 अक्टूबर यदि आप एक्सटेंशन दर्ज करते हैं) तक कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आप पारंपरिक आईआरए में कर-कटौतीयोग्य योगदान कर सकते हैं। 401 (के) योगदान वास्तविक कर वर्ष के 31 दिसंबर तक किए जाने हैं, इसलिए आप 2016 के लिए अपने योगदान नहीं बदल सकते हैं। हालांकि आप 2017 के लिए अपने योगदान को अधिकतम करने के लिए अब समायोजन कर सकते हैं।
3) सुनिश्चित करें कि आपकी पूंजीगत लाभ लंबी अवधि के लाभ हैं
टैक्स कोड कम कर की दर के रूप में दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ के लिए उदार कर तोड़ प्रदान करता है। शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन, जो कि एक वर्ष या उससे कम के लिए आयोजित संपत्तियों पर लाभ हैं, आम आयकर दरों पर कर योग्य हैं। दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ - एक वर्ष से अधिक संपत्तियों पर लाभ - कम दरें हैं।
दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरें इस तरह दिखती हैं:
- यदि आपकी सामान्य आयकर दर 15% या उससे कम है, तो आपकी पूंजी लाभ कर दर शून्य है (मुझे पता है, बुरा नहीं है, है ना?)
- यदि आपकी सामान्य आयकर दर 25% और 35% के बीच है, तो आपकी पूंजीगत लाभ कर दर 15% है
- यदि आपकी सामान्य आयकर दर 35% से अधिक है, तो आपकी पूंजीगत लाभ कर दर 20% है
यदि आप 15% सामान्य आयकर ब्रैकेट में हैं, और आपके पास $ 10,000 का अल्पकालिक पूंजीगत लाभ है, तो आपके पास $ 1,500 आयकर देयता होगी। लेकिन अगर आप लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ के लिए पर्याप्त संपत्ति रखते हैं, तो आपको इस पर कोई कर चुकाना पड़ेगा।
इस कहानी का नैतिक स्पष्ट है: लंबी अवधि की पूंजीगत लाभ अच्छी, अल्पकालिक पूंजीगत लाभ खराब है कम से कम जब आयकरों की बात आती है!
4) टैक्स-लॉस फसल का एक छोटा सा हिस्सा एक लंबा रास्ता तय करता है
टैक्स-लॉस कटाई एक नई अवधारणा नहीं है, लेकिन अब यह लोकप्रियता प्राप्त कर रही है कि कुछ निवेश प्लेटफ़ॉर्म, जैसे कि बेटरमेंट और वेल्थफ़्रंट, इसे अपने कार्यक्रमों के हिस्से के रूप में एक विशेषता के रूप में पेश करते हैं। लेकिन सिर्फ किसी भी निवेशक कर-हानि की कटाई का लाभ उठा सकता है। और जब आप अपने आयकर रिटर्न दाखिल कर रहे हों तो इससे बड़ा अंतर हो सकता है।
टैक्स लॉस कटाई मूल रूप से एक रणनीति है जिसमें आप नुकसान में कुछ निवेश बेचते हैं, ताकि बड़े लाभ के लिए बेचे जाने वाले अन्य निवेशों पर कर देयता को ऑफसेट किया जा सके। चूंकि पूंजी लाभ कर कर-आश्रित सेवानिवृत्ति योजनाओं पर लागू नहीं होते हैं, इसलिए रणनीति केवल नियमित कर योग्य निवेश खातों के साथ उपयोग की जाती है।
उदाहरण के लिए, मान लें कि आपके पास जीतने वाले निवेश के समूह पर पूंजीगत लाभ में 20,000 डॉलर हैं। आप मूल्य में गिर रहे अन्य निवेशों को बेचकर उन लाभों से कर देयता को कम कर सकते हैं। उन घाटे से कम से कम कुछ लाभ आपके द्वारा मजबूत निवेश पर किए जाएंगे।
यदि आपके पास घाटे में $ 10,000 है, तो यह आपके कर योग्य लाभ में आधा कटौती करेगा। यदि आप 25% टैक्स ब्रैकेट में हैं, और लाभ अल्पकालिक पूंजीगत लाभ हैं, तो आप इस रणनीति का उपयोग कर करों में 2,500 डॉलर बचाएंगे।
आप बाद की तारीख में टैक्स-लॉस कटाई के लिए बेचने वाले निवेशों को वापस खरीदने पर भी विचार कर सकते हैं। आईआरएस कर धोने की रणनीतियों के दुरुपयोग को रोकने के लिए डिजाइन किए गए "धोने के नियमों" को लागू करता है। आम तौर पर, आपको उन्हें बेचने के 30 दिनों के भीतर समान या पर्याप्त समान निवेश प्रतिभूतियों को फिर से खरीदने की अनुमति नहीं है। लेकिन यदि आप धोने के बिक्री के नियम के बिना निवेश वापस खरीदना चाहते हैं, तो आपको कम से कम 31 दिनों के लिए पुनर्खरीद को स्थगित करना होगा। लेकिन फिर, आप केवल एक पूरी तरह से अलग निवेश खरीदने के लिए नकदी का उपयोग करना चाहते हैं।
यह एक और टैक्स रणनीति है जिसे आप 2017 के लिए कार्यान्वित कर सकते हैं, क्योंकि 2016 तक पूंजीगत लाभों के संबंध में 2016 से पहले ही एक सौदा किया गया है।
5) सभी कटौती योग्य व्यय के सटीक रिकॉर्ड्स रखें
बंधक ब्याज और अचल संपत्ति कर जैसे प्रमुख कटौती दस्तावेज करना काफी आसान है। लेकिन जब यह छोटे, नियमित व्यय से बने कटौती की बात आती है तो यह बहुत कठिन होता है। उदाहरणों में चिकित्सा खर्च और धर्मार्थ योगदान शामिल हैं।
डॉक्टर के दौरे और नुस्खे के लिए आप दर्जनों सह-भुगतान कर सकते हैं, और कितने और कितने ट्रैक का पता लगा सकते हैं। चैरिटेबल योगदान के साथ स्थिति और भी चरम हो सकती है। यद्यपि आपके पास चेक या क्रेडिट कार्ड द्वारा भुगतान किए गए कुछ बड़े योगदान हो सकते हैं, लेकिन इसमें बड़ी संख्या में छोटे योगदान, जैसे कि चर्च में योगदान, या आपके दरवाजे पर अनुरोध करने वाले दानों की भी संभावना है।
या तो स्प्रैडशीट होना सबसे अच्छा है जहां आप इन सभी छोटे व्यय, या कम से कम एक लिफाफा या फ़ाइल रिकॉर्ड करते हैं जहां आप प्राप्तियां संग्रहीत करते हैं। यदि आपने 2016 के लिए या तो नहीं किया है, तो 2017 के लिए इसे शुरू करने के लिए एक नया साल का संकल्प करें। इससे अगले वर्ष की कटौती का पता लगाना बहुत आसान हो जाएगा।
6) सभी उपलब्ध कर क्रेडिट का लाभ उठाने के लिए सुनिश्चित रहें
हम यहां बहुत विस्तार से नहीं जा रहे हैं, कहने के अलावा कर क्रेडिट हमेशा लायक होते हैं क्योंकि वे आपकी वास्तविक कर देयता को कम करते हैं, न केवल आपकी आय। उपलब्ध कुछ सबसे बड़े कर क्रेडिट में शामिल हैं:
- अर्जित आय क्रेडिट
- शिक्षा कर क्रेडिट
- बाल क्रेडिट
- निर्भर देखभाल क्रेडिट
- सेवर क्रेडिट
वास्तव में बहुत अधिक क्रेडिट उपलब्ध हैं। जब आप उनके लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, या आप कितना प्राप्त कर सकते हैं, यह हमेशा आसान या स्पष्ट नहीं होता है। यही कारण है कि उन लाभों को अधिकतम करने के लिए, आपको अपनी कर वापसी तैयार करने में किसी तरह की सहायता प्राप्त करने की आवश्यकता है।
7) एक व्यापक कर सॉफ्टवेयर पैकेज का उपयोग करें
उम्मीद है कि आप अभी भी अपने करों को मैन्युअल रूप से नहीं कर रहे हैं! और यदि आप अपने करों को करने का विलासिता चाहते हैं लेकिन किसी से बात करने में भी सक्षम हैं तो आप टर्बोटेक्स ऑनलाइन का उपयोग कर सकते हैं।
TurboTax सबसे लोकप्रिय है क्योंकि यह सबसे अच्छा उपलब्ध है, और एक बहुत सस्ती कीमत निर्धारण कार्यक्रम के साथ आता है।
यह आपकी कर स्थिति की जटिलता के आधार पर चार अलग-अलग योजनाएं प्रदान करता है। यदि आप व्यवसाय करते हैं तो $ 100 से कम से कम, यदि आप 1040EZ या 1040A फ़ाइल करते हैं तो मूल्य शून्य से चलता है।
टर्बोटेक्स आपके बारे में प्रश्नों के बारे में सरल प्रश्न पूछता है और आपको कर कटौती और क्रेडिट देता है जो आप अपने उत्तरों के आधार पर योग्य हैं। टर्बोटेक्स उनमें से 350 से अधिक के लिए खोज करता है।
टर्बोटेक्स DIY के साथ भी इसका मतलब है कि आप अकेले नहीं हैं। आप अपने प्रश्नों के उत्तर देने के लिए टर्बोटेक्स विशेषज्ञ या क्रेडेंशियल सीपीए या टर्बोटेक्स स्मार्टलुक ™ के साथ नामांकित एजेंटों के माध्यम से एक-तरफा वीडियो के माध्यम से लाइव कनेक्ट कर सकते हैं।
आप अपने डब्ल्यू-2 की तस्वीर को स्नैप करके अपने करों को भी कूद सकते हैं और टर्बोटेक्स स्वचालित रूप से आपकी जानकारी को सीधे आपकी वापसी पर रखता है। टर्बोटेक्स के साथ आपको कर कानूनों या कर रूपों के बारे में कुछ भी जानने की आवश्यकता नहीं है।
चाहे आप पेशेवर सहायता या टैक्स सॉफ़्टवेयर की तलाश कर रहे हों, अकेले करों पर जाना एक चीज है जिसे आप आसानी से टाल सकते हैं। आईआरएस कर कोड भारी लग सकता है लेकिन यह नहीं होना चाहिए, खासकर अगर मदद लेना चाहिए।
यही कारण है कि स्मार्ट टैक्स चाल क्या है!
अगर आपको अपने करों को स्मार्ट तरीके से करने में मदद की ज़रूरत है, तो आप मुफ्त में शुरू कर सकते हैं TurboTax.com.
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