एक संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए 8 प्रश्न

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एक संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए 8 प्रश्न
एक संभावित वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए 8 प्रश्न
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निम्नलिखित एमिली गाय बिर्कन द्वारा रिटायर द फाइव इयर्स से पहले पुस्तक का एक अंश है।

कई अलग-अलग प्रकार के वित्तीय योजनाकार और सलाहकार हैं- और केवल कुछ शीर्षक जो विभिन्न वित्तीय सलाहकार उपयोग कर सकते हैं, विनियमित हैं। किसी ऐसे व्यक्ति से मिलना जो खुद को वित्तीय योजनाकार कहता है, इसका मतलब यह हो सकता है कि आपने बीमा एजेंट, स्टॉक ब्रोकर, एक निवेश सलाहकार, या प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ हाथ हिलाया है।

यदि वह पर्याप्त भ्रमित नहीं है, तो विभिन्न तरीकों से विभिन्न प्रकार के सलाहकारों का भुगतान किया जाता है, जो आपकी निचली रेखा को गंभीरता से प्रभावित कर सकते हैं। यहां तक कि वित्तीय की अच्छी समझ वाले लोगों को भी थोड़ा अभिभूत महसूस करने के लिए क्षमा किया जा सकता है।

इस सब को ध्यान में रखते हुए, एक भरोसेमंद वित्तीय सलाहकार ढूंढना असंभव कार्य जैसा प्रतीत हो सकता है। लेकिन इसे अकेले जाना आपकी सेवानिवृत्ति को संभालने के लिए एक अच्छी रणनीति नहीं है। एक वित्तीय सलाहकार के साथ भागीदारी करना जो आपके सामने आने वाले सभी नियमों, विनियमों, विकल्पों और अवसरों से अच्छी तरह से परिचित है, खुद को जमीन से शिक्षित करने की कोशिश करने से कहीं अधिक समझ में आता है।

तो आप कैसे तय करते हैं कि आपके वित्तीय निर्णयों से किस पर भरोसा करना है? हालांकि संभावित सलाहकारों के साक्षात्कार की प्रक्रिया आपके हिस्से पर कुछ समय और प्रयास कर सकती है, लेकिन यह पता लगाने से कहीं अधिक भारी है कि आपने किसी ऐसे व्यक्ति पर अपना विश्वास रखा है जिसके पास आपके पास अपने सभी जटिल सेवानिवृत्ति निर्णयों को नहीं बनाना चाहिए या नहीं मदद।

साक्षात्कार के सवालों की निम्नलिखित चेकलिस्ट आपको सलाहकार ढूंढने में मदद कर सकती है जो सेवानिवृत्ति बनाने में आपका सहयोगी होगा, जिसे आप पसंद करेंगे:

1. आपकी पृष्ठभूमि और अनुभव क्या है?

आम तौर पर, आप देखना चाहते हैं कि आपके भावी सलाहकार के पास पहले से ही उनके बेल्ट के तहत कई वर्षों का अनुभव है और उन्होंने विभिन्न बाजार अप और डाउन के माध्यम से काम किया है। पिछले कई वर्षों में आपका सलाहकार क्या कर रहा था, यह पता लगाने में आपकी मदद कर सकती है कि क्या उसकी रणनीतियां और जोखिम सहनशीलता आपके साथ अच्छी तरह से फिट है या नहीं।

2. कृपया बताएं कि आपके पास कौन से लाइसेंस और प्रमाणपत्र हैं।

यह प्रश्न आपको यह समझने में मदद करेगा कि आप किस प्रकार के सलाहकार से मिल रहे हैं। जैसा कि मैंने ऊपर बताया है, यह पूरी तरह से संभव है कि आपके सलाहकार के पास कई लाइसेंस और प्रमाणपत्र हैं, जिसका अर्थ है कि वे कई नियामक एजेंसियों द्वारा शासित हो सकते हैं।

3. आप कैसे मुआवजा दिया जाता है?

यदि आप संभावित सलाहकारों के साक्षात्कार के दौरान केवल एक प्रश्न पूछते हैं, तो इसे एक बनाओ। यह समझना कि किसी भी सलाहकार का भुगतान कैसे किया जाएगा, आप उसे साक्षात्कार देने वाले अन्य लोगों के साथ तुलना करने की अनुमति देंगे। इसके अलावा, इस सवाल से पूछने से संभावित स्कैमर का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि जो कोई आपको मार्क के रूप में देखता है, वह नहीं चाहता कि वह आपको कैसे भुगतान करे।

4. आपका निवेश दर्शन क्या है? आप किस रणनीति का उपयोग करते हैं?

यह पूछने के लिए अच्छे प्रश्न हैं कि भले ही आप अपने निवेश दर्शन और रणनीतियों के बारे में सुनिश्चित न हों। आपके संभावित सलाहकार को यह समझाने में सक्षम होना चाहिए कि वह निवेश में क्या महत्वपूर्ण मानता है, और उसके जवाब के आधार पर, आप खुद को अपने सिर को झुका सकते हैं या सोच सकते हैं कि यह किसी अन्य उम्मीदवार के पास जाने का समय है। यदि इस प्रश्न के सलाहकार के उत्तर का कोई पहलू अस्पष्ट है, तो स्पष्टीकरण मांगें। अपनी शर्ट खोकर बेवकूफ महसूस करने से मूर्ख प्रश्न पूछने के लिए बेहतर है।

5. अपने आदर्श ग्राहक का वर्णन करें।

यदि आपको सही सलाहकार मिल गया है, तो आप एक ऐसा विवरण सुनेंगे जो आपके जैसा उल्लेखनीय रूप से लगता है। यदि आप अपने सलाहकार के ग्राहकों के बीच हर दूसरे ग्राहक के विपरीत हैं, तो यह संभावना नहीं है कि वह आपकी आवश्यकताओं को अच्छी तरह से पूरा कर पाएगा।

6. विशेषज्ञता का आपका क्षेत्र क्या है?

कुछ सलाहकार नए श्रमिकों को अपने घोंसले के अंडे को बनाने में मदद करने के लिए निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, अन्य लोग अपने ग्राहकों को कॉलेज की योजना बनाने में मदद करते हैं, और फिर भी दूसरों को सेवानिवृत्ति के लिए संक्रमण की योजना बनाने पर अपनी रोटी और मक्खन कमाते हैं। एक सलाहकार के साथ काम करने के लिए जल्द से जल्द रिटाइरी जो युवा पेशेवरों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने में मदद करने के लिए अधिक तैयार है, एक टूटी हुई भुजा के लिए अपने दंत चिकित्सक के रूप में जाना उतना ही बड़ा नहीं है, सलाहकार के लिए बसने की कोई आवश्यकता नहीं है आपकी जरूरतों में विशेषज्ञ नहीं है।

7. क्या आप मुझे कुछ नमूना पोर्टफोलियो दिखा सकते हैं?

आपका सलाहकार आपको अपने काम से क्या उम्मीद कर सकता है इसके बारे में कुछ विशिष्ट विचार देने में सक्षम होना चाहिए। नमूना पोर्टफोलियो आपको यह समझने में मदद करेगा कि आपका सलाहकार कैसे अनुशंसा करेगा कि आप संपत्ति आवंटित करें और अस्थिरता को संभालें।

यदि आपका सलाहकार आपको कुछ नमूने देने में झुकता है और इसके बजाय आपको यह आश्वस्त करने की कोशिश करता है कि वह हर साल अपने ग्राहकों के लिए एक्स% बनाता है, उसके समय के लिए धन्यवाद और अपना व्यवसाय कार्ड खो देता है। आश्वासन अच्छा लग सकता है, लेकिन आप जो कुछ भी कर रहे हैं उसके विशिष्ट डॉलर और सेंट देखना चाहते हैं। पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है (एक वाक्यांश जो मुझे लगता है कि सभी निवेशकों को तकिए पर कढ़ाई की जानी चाहिए), लेकिन यह देखते हुए कि एक सलाहकार ने विशेष रूप से विभिन्न पोर्टफोलियो को कैसे संभाला है, यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आप एक साथ अच्छी तरह से काम करेंगे या नहीं।

8. कृपया मुझे बताएं कि आप मेरे वित्तीय लक्ष्यों और उद्देश्यों के रूप में क्या देखते हैं।

यह एक तरह का एक चाल सवाल है, क्योंकि आपका सलाहकार पहले ही आपको पूछेगा कि आप क्या हासिल करने की आशा रखते हैं और सैद्धांतिक रूप से जो कुछ भी आपने पहले ही कहा है उसे दोहराने में सक्षम होना चाहिए। हालांकि, यह पूछना एक महत्वपूर्ण सवाल है क्योंकि आपका सलाहकार आपके वार्तालाप के अन्य पहलुओं से आपके वित्तीय लक्ष्यों के बारे में कई संकेत ले सकता है, और अपने उद्देश्यों को स्पष्ट करने में मदद करने में सक्षम होना चाहिए। कई नए ग्राहक स्पष्ट उद्देश्यों में अपने उद्देश्यों को बताने में सक्षम नहीं हैं, क्योंकि उनके लक्ष्य अक्सर कुछ हद तक असंगत हो सकते हैं क्योंकि वे सेवानिवृत्ति के लिए अपनी उम्मीदों के माध्यम से सोचते हैं।अपने भावी सलाहकार होने से आपको उन लक्ष्यों और उद्देश्यों के बारे में जो कुछ सुना है, वह न केवल आपको बता सकता है कि वह कितना अच्छा सुन रहा था, लेकिन यह आपको यह समझने में भी मदद कर सकता है कि आप क्या चाहते हैं कि आप इसे स्पष्ट करने में सक्षम नहीं हैं स्वयं।

यह सब एक साथ डालें

एक पेशेवर की सलाह लेना आपके विकल्पों के बारे में आत्मविश्वास महसूस करने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। चूंकि हम में से कई सामान्य रूप से वित्त से भयभीत महसूस करते हैं, हालांकि, सलाहकार के सामने बेवकूफ दिखने के डर के लिए इसे अकेले जाने का प्रयास करना बहुत आसान हो सकता है, या पहले सक्षम-ध्वनि वाले व्यक्ति की सलाह लेना जो इसे प्रदान करता है । उन विकल्पों में से कोई भी आपको एक सुरक्षित और आनंददायक सेवानिवृत्ति के मार्ग पर नहीं रखेगा और कोई भी आवश्यक नहीं है, भले ही आप वित्त की समझ के बारे में कितना डरपोक महसूस कर सकें। यह समझने के लिए समय लेना कि आपके संभावित सलाहकार कौन हैं, वे क्या कर सकते हैं, और मुआवजा कैसे प्राप्त करते हैं, उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि एक संभावित नानी साक्षात्कार के रूप में होगा।

इन साक्षात्कार के सवालों का उपयोग करके, आपको एक सलाहकार ढूंढने में सक्षम होना चाहिए जो आपको अपने वित्त का अधिक से अधिक लाभ उठाने में मदद करेगा।

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