यदि आप मेरे जैसे कुछ हैं, तो शायद आप अपने माता-पिता या दादा दादी को कप, जार, कप धारक और डेस्क ड्रायर्स को दैनिक नकदी खर्च से बचे हुए सिक्के के साथ भरना याद रखें। एक बार नीले चंद्रमा में, आप इन सिक्कों को लुढ़का सकते हैं और उन्हें बैंक में जमा कर सकते हैं। यह हर साल सैकड़ों या हजारों डॉलर बचाने के लिए एक आश्चर्यजनक प्रभावी तरीका था।

इन दिनों, हम में से अधिकांश पेपर मुद्रा का उपयोग नहीं करते हैं, इसलिए हमारे पास शायद ही कभी "अतिरिक्त परिवर्तन" है। एक बरसात के दिन के लिए जार में होर्डिंग सिक्के बस एक यथार्थवादी विकल्प नहीं है। इसके बजाए, हमारा पैसा स्क्रीन पर इलेक्ट्रॉनिक अंक है। नतीजतन, हम बिना किसी सोच के हमारे पैसे खर्च करते हैं कि हमें "अतिरिक्त परिवर्तन" के साथ क्या करना चाहिए। हालांकि, कई ऐप्स उस आदत को बदलना चाहते हैं।

अतिरिक्त परिवर्तन अवधारणा के साथ आने वाले पहले ऐप्स में से एक था शाहबलूत। यह एक स्वचालित निवेश ऐप है जो आपके लेन-देन को बढ़ाता है। फिर यह स्वचालित रूप से आपके पैसे को पोर्टफोलियो में निवेश करता है जो आपके लिए समझ में आता है।

अपनी प्रारंभिक रिलीज के बाद से, एकोर्न ने नवाचार जारी रखा है, और इसने माइक्रो-निवेशिंग ऐप्स के लिए बार बढ़ाया है। कुछ नई फीचर रिलीज में एकोर्न को फिर से विचार करना उचित हो जाता है। क्या आपको Acorns खाता बनाना चाहिए, या यह एक अतिव्यापी ऐप है? यह समीक्षा अच्छी और बुरी बताती है।

Acorns क्या करता है?

शाहबलूत आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत की अवधारणा के आसपास डिजाइन एक माइक्रो-निवेश मंच है। Acorns उपयोगकर्ता के रूप में, आप Acorns ऐप डाउनलोड करेंगे और कुछ सवालों का जवाब देंगे। ऐप फिर आपके लिए एक कुशल पोर्टफोलियो की सिफारिश करेगा।

Acorns पोर्टफोलियो रूढ़िवादी (कई बांड) से आक्रामक (सभी स्टॉक और अचल संपत्ति) से लेकर है।

सभी पोर्टफोलियो में वेंगार्ड और ब्लैक रॉक से विशेष रूप से कम लागत वाले ईटीएफ होते हैं। समय-समय पर, एकोर्न एक ईटीएफ को एक और ईटीएफ के लिए स्वैप कर सकते हैं जो एक ही इंडेक्स को ट्रैक करता है। ये वे निवेश हैं जो Acorns आज उपयोग कर रहे हैं। यह ध्यान देने योग्य है कि इन विकल्पों में कम से कम एक वर्ष में बदलाव नहीं हुआ है (संभवतः क्योंकि वे अभी भी बाजार में सबसे कम लागत वाले ईटीएफ में हैं)।

  • iShares iBoxx $ निवेश ग्रेड कॉर्पोरेट बॉन्ड ईटीएफ | LQD
  • iShares 1-3 साल ट्रेजरी बॉन्ड ईटीएफ | शर्म
  • वेंगार्ड स्मॉल-कैप इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर | वीबी
  • वेंगार्ड आरईआईटी इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर | VNQ
  • वेंगार्ड 500 इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर | Voo
  • वेंगार्ड उभरते बाजार स्टॉक इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयर | VWO
  • वेंगार्ड एफटीएसई ने मार्केट इंडेक्स फंड ईटीएफ शेयरों का विकास किया VEA

एक बार जब आप अपना पोर्टफोलियो चुन लेते हैं, तो आप अपने डेबिट और क्रेडिट कार्ड को एकोर्नस प्लेटफ़ॉर्म से लिंक करेंगे। जब आप लेन-देन करते हैं, तो Acorns लेन-देन को निकटतम डॉलर में "गोल" कर देगा। राउंड अप (या अतिरिक्त परिवर्तन) होल्डिंग खाते में जमा हो जाता है। यदि आप $ 7.55 खर्च करते हैं, तो Acorns आपके होल्डिंग खाते में $ .45 जमा करेगा। जब खाते में कम से कम $ 5 है, तो Acorns स्वचालित रूप से बाजार में आय का निवेश करेगा। वे आपके पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करने के लिए निवेश के अवसर का उपयोग करेंगे।

हाल ही में जारी की गई एकोर्नस की एक नई सुविधा "राउंड-अप गुणक" है। अनिवार्य रूप से आप अपने राउंडअप को 10 एक्स तक दोगुना कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप 2x गुणक चुनते हैं तो $ .45 राउंड-अप स्वचालित रूप से $ .90 राउंड-अप बन सकता है। यदि आप 10x गुणक चुनते हैं तो यह $ 4.50 बन जाएगा। गुणक को ऐप के माध्यम से समायोजित किया जा सकता है, लेकिन Acorns वेबसाइट से नहीं, इसलिए इसके साथ सावधान रहें।

आप पुनरावर्ती निवेश भी स्थापित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप चाहें तो प्लेटफ़ॉर्म पर $ 5 प्रति दिन या $ 200 प्रति माह निवेश करना चुन सकते हैं।

यदि आपका पोर्टफोलियो लाइन से बाहर निकलता है, तो एकोर्न रीबैलेंसेंसिंग में संलग्न होंगे। गैर-कर लाभ वाले खातों में, पुनर्वितरण में आपके लिए कर प्रभाव हो सकते हैं। हालांकि, अगर आप अपने पैसे को आईआरए (बाद में एकोर्न का उपयोग करके) में सेट करना चुनते हैं, तो पुनर्वितरण के पास तत्काल कर परिणाम नहीं होंगे।

अंत में, एकोर्न के पास एकोर्न व्यय नामक एक नया डेबिट कार्ड प्लेटफॉर्म है। Acorns व्यय का लाभ यह है कि आप तुरंत अपने चेकिंग खाते से गोल-अप घटा सकते हैं (कुछ ऐसा जो क्रेडिट या डेबिट खाते से कई दिन ले सकता है)। Acorns असीमित एटीएम प्रतिपूर्ति प्रदान करता है, कोई न्यूनतम शेष राशि नहीं है, और ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं लेता है। हालांकि, खाते को बनाए रखने के लिए आपको $ 3 प्रति माह Acorns शुल्क का भुगतान करना होगा।

मनी साझेदारी मिली

शाहबलूत ने कई ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं और सेवा प्रदाताओं के साथ रेफ़रल संबंध भी बनाए हैं। जब आप खुदरा विक्रेताओं की एक चुनिंदा सूची से खरीदने के लिए एकोर्न ऐप का उपयोग करते हैं, तो कंपनियां आपके खाते में पाई गई धनराशि जमा करेंगी।

अधिकांश खुदरा विक्रेताओं के लिए खरीद मूल्य 1-2% से प्राप्त मूल्य से मिलता है। खुदरा विक्रेताओं में ऐप्पल, वॉलमार्ट डॉट कॉम, एयरबीएनबी, द वॉल स्ट्रीट जर्नल और अधिक शामिल हैं।

मिली मनी अवधारणा माइक्रो-निवेश अवधारणा को कैशबैक साइट अवधारणा के साथ जोड़ती है। जबकि एकोर्न के कुछ अद्वितीय साझीदार हैं, एवोशेयर बेहतर कैशबैक दर प्रदान करता है, और वे सीधे आपके सेवानिवृत्ति खाते में धन जमा करेंगे।

नए विशेषताएँ

Multipliers- स्वचालित निवेश की स्थापना किए बिना अपने Acorns योगदान को बढ़ावा देने के लिए, आप acorns गुणक का चयन कर सकते हैं। आप अपने राउंड-अप को 2x, 3x, या 10x से गुणा कर सकते हैं। 10x विकल्प के साथ, $ 50 का औसत मासिक राउंड-अप $ 500 बन जाता है। यह खुद को ओवरपेन्डिंग से रखने का एक शानदार तरीका हो सकता है। यह सुविधा $ 1 प्रति माह स्तर पर उपलब्ध है।

बाद में Acorns- Acorns अब पारंपरिक आईआरए, रोथ आईआरए, और एसईपी-आईआरए (स्वयंरोजगार लोगों के लिए) सहित आईआरए खातों का समर्थन करता है।यह देखने के लिए कि क्या आप इनमें से किसी भी खाते के लिए योग्य हैं या नहीं, आपको कर पेशेवर से जांच करनी पड़ सकती है। कर लाभ वाले खाते में एकोर्न में योगदान करना सेवानिवृत्ति के लिए निवेश शुरू करने का एक शानदार तरीका है, भले ही आप अभी तक अधिकतम योगदान का जोखिम नहीं उठा सकते हैं। Acorns के लिए लागत $ 2 प्रति माह है।

Acorns खर्च- Acorns ने उन उपयोगकर्ताओं के लिए डेबिट (चेकिंग) खाता बनाया जो अपने खर्च को एकीकृत करना चाहते हैं, और उनकी सेवानिवृत्ति बचत। राउंड-अप तुरंत कटौती की जाती है, और आप कहां रहते हैं इसके आधार पर, आप स्थानीय दुकानों पर "पाउंड मनी" के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। Acorns व्यय के फायदे असीमित एटीएम प्रतिपूर्ति, न्यूनतम शेष राशि, और कोई ओवरड्राफ्ट शुल्क नहीं हैं। दुर्भाग्य से, Acorns प्रति माह $ 3 खर्च करते हैं जो कम शुल्क वाले खातों की संख्या पर विचार करने के लिए एक उच्च शुल्क है।

Acorns उपहार कार्ड- किसी मित्र, भाई, या रिश्तेदार निवेश शुरू करने में मदद करना चाहते हैं? Acorns उन्हें शुरू करने के लिए उपहार कार्ड प्रदान करता है। आप अनिवार्य रूप से उन्हें $ 25 या उससे अधिक का उपहार कार्ड देते हैं, और वे Acorns के साथ एक खाते के लिए साइन अप करते हैं। निजी तौर पर, मुझे हाई स्कूल के स्नातक को एकोर्न उपहार कार्ड देने का विचार पसंद है, जो Acorns के साथ खाता बनाकर निवेश पर एक प्रमुख शुरुआत कर सकता है।

Acorns कितना खर्च करता है?

जब आप मनी मनी और आपके सभी राउंड अप को जोड़ते हैं, तो अधिकांश लोग हर साल कम से कम कुछ सौ डॉलर निवेश करेंगे। जब आप अभी शुरू कर रहे हैं तो परिवर्तन को सहेजना और निवेश करना एक बड़ा अंतर हो सकता है।

तथापि, शाहबलूत अपने निवेश को मुफ्त में प्रबंधित नहीं करेगा। आप $ 1 मिलियन तक के खातों के लिए प्रति माह $ 1 का भुगतान करेंगे। यदि आपकी आयु 24 वर्ष से कम है, और आपके पास वैध .edu ईमेल पता है, तो Acorns आपके प्रबंधन शुल्क को 4 साल तक छोड़ देगा।

यदि आप आईआरए विकल्प जोड़ना चाहते हैं, तो आप प्रति माह $ 2 खर्च करेंगे। बेहतरता और वेल्थफ़्रंट जैसे रोबो-सलाहकारों की तुलना में (जो प्रति वर्ष 25% चार्ज करते हैं), Acorns एक चोरी है। बेशक, एम 1 वित्त अभी भी मुफ़्त है।

अंत में, यदि आप एकोरन व्यय ऐप जोड़ना चाहते हैं, तो आप प्रति माह $ 3 का भुगतान करेंगे। इसका अतिरिक्त लाभ आपको निवेश करने की इजाजत देने का लाभ है, क्योंकि Acorns राउंड-अप केवल ऑनलाइन खुदरा विक्रेताओं पर लागू नहीं होगा। आप स्थानीय खुदरा विक्रेताओं (विशेष रूप से रेस्तरां, किराने की दुकानों, और कॉफी की दुकानों) से 10% नकद वापस कमा सकते हैं। बेशक, आपके द्वारा कमाई जा सकने वाली कैशबैक की राशि वास्तव में आपके क्षेत्र के भागीदारों पर निर्भर करती है।

प्रबंधन शुल्क के अलावा, एकोर्न लेनदेन शुल्क नहीं लेता है। इसका मतलब है कि आप अपने Acorns खाते में एकमुश्त राशि (प्रति दिन $ 20,000 तक) जमा कर सकते हैं, और आप लेनदेन लागत के बिना किसी भी समय धन वापस ले सकते हैं।

आप कभी भी ट्रेडिंग फीस का भुगतान नहीं करेंगे जो छोटे निवेशकों के लिए एक बड़ी लागत बचतकर्ता है।

क्या ये कीमतें एकोर्न द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा के लायक हैं? मान लें कि आप अपने पहले महीने राउंडअप के माध्यम से $ 20 बचाते हैं। फिर आप एक $ 1 रखरखाव शुल्क का भुगतान करते हैं। उस स्थिति में, आप अपने पहले महीने में 80% प्रबंधन शुल्क का भुगतान कर रहे हैं। जैसे ही आपका पोर्टफोलियो बढ़ता है, अनुपात कम हो जाता है।

यदि आप अपना पहला वर्ष $ 400 निवेश करना समाप्त करते हैं, तो आप प्रबंधन शुल्क में $ 12 का भुगतान करेंगे। यह एक प्रभावी 3% प्रबंधन शुल्क है।

मामूली निवेश के लिए भुगतान करने के लिए 3% या यहां तक ​​कि .25% एक भारी शुल्क है। Acorns टैक्स लॉस कटाई की पेशकश नहीं कर रहा है, और वे ईटीएफ की पेशकश पारंपरिक ब्रोकरेज से मुक्त के लिए खरीदा जा सकता है।

यदि आप विशेष रूप से $ 1 प्रति माह विकल्प (एक कर के बाद) पोर्टफोलियो का उपयोग करते हैं, तो आपको कम लागत मिल रही है। हालांकि, Acorns कर हानि कटाई में संलग्न नहीं है, तो इसके बजाय एक रोबो सलाहकार चुनना शायद बेहतर है। यह विशेष रूप से सच है यदि आप नियमित योगदान नहीं जोड़ रहे हैं और बस अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए राउंड-अप पर भरोसा करते हैं।

उस ने कहा, Acorns नई सुविधाओं मंच अधिक उपयोगकर्ताओं के लिए सार्थक बना सकते हैं। यदि आप नियमित योगदान देते हैं, तो आप एक आईआरए या रोथ आईआरए में $ 5500 बचा सकते हैं, और एसईपी-आईआरए (आपकी आय के आधार पर) में भी अधिक बचत कर सकते हैं। जब आप ध्यान में रखते हैं कि Acorns स्वचालित रूप से आपके लिए पुनर्वित्त करता है, तो $ 2 प्रति माह एक बड़ा सौदा है। चूंकि आप कर लाभ वाले खाते के अंदर हैं, कर-हानि की कटाई कम महत्वपूर्ण हो जाती है।

$ 3 प्रति माह आपको $ 2 प्रति माह विकल्प तक पहुंच प्रदान करता है, साथ ही अधिक पैसे, वास्तविक समय रोल-अप और डेबिट कार्ड के लिए एक विकल्प भी प्रदान करता है। मुझे संदेह है कि ज्यादातर लोग खाते की लागत को ऑफ़सेट करने के लिए पैसे में अतिरिक्त डॉलर नहीं कमाएंगे। Acorns खाता खोलने के बजाय, आपको बेहतर शुल्क-मुक्त खाता खोलने के लिए बेहतर सेवा दी जाएगी।

यदि आप मूल्य निर्धारण (और आपको होना चाहिए) के बारे में चिंतित हैं, तो मुफ्त में निवेश करने के लिए स्थानों की हमारी सूची देखें।

Acorns पर अंतिम विचार

कॉलेज के छात्र जो मासिक शुल्क छोड़ सकते हैं उन्हें चुनने पर विचार करना चाहिए शाहबलूत मंच। यह थोड़ा सा पैसा निवेश करने का एक शानदार तरीका है जो अन्यथा खर्च किया जाएगा। लेकिन याद रखें, एकोर्न एक निवेश मंच है, न कि उच्च उपज बचत खाता। आपके निवेश मूल्य खो सकते हैं, इसलिए आपको यह सोचने की ज़रूरत है कि निवेश आपके लिए सही विकल्प है या नहीं।

$ 2 प्रति माह विकल्प उन लोगों के लिए समझ में आ सकता है जिन्हें निवेश करने के लिए थोड़ा धक्का चाहिए। राउंड-अप प्लस एक मामूली $ 100- $ 200 मासिक स्वचालित जमा सेवानिवृत्ति के लिए बचत के लिए आपको अपने रास्ते पर अच्छी तरह से मिल जाएगा। यदि आपने अभी तक सेवानिवृत्ति के लिए निवेश शुरू नहीं किया है, तो मुझे लगता है कि $ 2 प्रति माह विकल्प एक अच्छा सौदा हो सकता है जो आपके लिए दीर्घकालिक लाभांश (शाब्दिक और रूपरेखा) का भुगतान करेगा।

अपने चरम कमाई के वर्षों में प्रवेश करने वाले पेशेवर शायद एकोर्न को छोड़ सकते हैं। उन्हें सेवानिवृत्ति खातों, बचत खातों और Acorns पर व्यापार निवेश प्राथमिकता देना चाहिए। मैं अभी Acorns व्यय खाते के खिलाफ सलाह भी दूंगा।यद्यपि यह केवल $ 3 प्रति माह खर्च करता है, लेकिन अधिकांश लोगों को समान लाभ के साथ एक नि: शुल्क जांच खाता मिल सकता है।

नीचे की रेखा यह है कि Acorns महंगा है - अपेक्षाकृत। यदि आप कम मात्रा में निवेश कर रहे हैं, तो प्रतिशत आपके पैसे का एक बड़ा काटने है। हालांकि, अगर आपको बूस्ट और स्वचालित बचत भागों की आवश्यकता है, तो इसे जांचें।

Acorns समीक्षा
  • कमीशन और शुल्क - 40
  • ग्राहक सेवा - 40
  • उपयोग की आसानी - 60
  • उपकरण और संसाधन - 40
  • निवेश विकल्प - 20
  • विशेषता सेवाएं - 40
40
  • Acorns आज़माएं
  • शीर्ष सुझाव:
    टिप्पणियाँ: