जीएफसी 003 से पूछें: उदार वेतन वृद्धि का सर्वश्रेष्ठ उपयोग करना

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Anonim

एक अन्य पूछे जाने वाले जीएफसी में आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई प्रश्न है जिसे आप उत्तर देना चाहते हैं तो आप इसे यहां पूछ सकते हैं।

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तो आप किसका इंतज़ार कर रहे हैं? अब अपने प्रश्न पूछें!

लोगों को हर समय भुगतान उठता है, लेकिन अक्सर यह समझने की कोशिश करने में अधिक समय नहीं लगता कि अतिरिक्त आय का सबसे अच्छा उपयोग क्या होगा।

लेकिन जब आप विशेष रूप से उदार वेतन वृद्धि प्राप्त करते हैं, तो यह आपके जीवन में कुछ प्रमुख दीर्घकालिक सुधार करने का अवसर प्रदान कर सकता है।

और यही वह है जिसे हम इस लेख में बात करने जा रहे हैं।

इस विषय के लिए प्रेरणा मेलिसा टी से इस जीएफसी टीवी प्रश्न से आती है:
इस विषय के लिए प्रेरणा मेलिसा टी से इस जीएफसी टीवी प्रश्न से आती है:

यहां मेरा प्रश्न है: यदि मुझे काम पर महत्वपूर्ण वृद्धि मिलती है (~ करों के बाद $ 600), तो उस पैसे का बजट करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है? ऋण के लिए, सेवानिवृत्ति की ओर, या एक आपातकालीन निधि की ओर?

सुनिश्चित नहीं है कि आप कितनी पिछली कहानी चाहते हैं, लेकिन वर्तमान में हम पिछले महीने की आमदनी से दूर रहते हैं ताकि एक तरह से आपातकालीन निधि की तरह हो। और हम हर महीने आखिरी पैसा तक बजट करते हैं। वर्तमान में हमारे पास तीनों क्षेत्रों में पैसा है। अगर मुझे $ 600 को हमारे सबसे छोटे ऋण की तरफ रखना था, तो इसे 3-4 महीने में भुगतान किया जाएगा। फिर हमारे पास अन्य ऋण या अन्य दो श्रेणियों के लिए $ 1000 ($ 400 वर्तमान में उस ऋण की ओर जा रहा है) होगा। हम अब स्नोबॉल ऋण विधि कर रहे हैं, इसलिए यह अच्छी तरह से काम कर रहा है, लेकिन यह सुनिश्चित नहीं है कि अन्य क्षेत्रों पर भी ध्यान केंद्रित करें। मैं अपने रोथ आईआरए को अधिकतम करने से केवल $ 200 / माह दूर हूं, इसलिए यह एक विकल्प है। मेरे पति को उनके काम के माध्यम से पेंशन मिलती है, लेकिन वह एक आईआरए को अधिकतम करने का विकल्प चुन सकता है।

मदद!

निष्ठा से,

बहुत सारे विकल्पों से अभिभूत

मेलिसा

हमें इस प्रश्न पूछने के लिए वास्तव में मेलिसा को बहुत श्रेय देना है। ज्यादातर लोग बड़े भुगतान में वृद्धि का जवाब देते हैं जीवन शैली मुद्रास्फीति। यही वह जगह है जहां आपकी जीवनशैली किसी भी और सभी उपलब्ध आय को भरने के लिए फैली हुई है। और यह एक बुरा कदम है! मेलिसा सही ढंग से मानती है कि कार्रवाई का एक बेहतर तरीका है।

यहां प्राथमिकता है कि मैं अनुशंसा करता हूं:

एक आपातकालीन निधि के लिए मामला

मेलिसा इस बात को इंगित करती है कि पिछले महीने की आय से बाहर रहने का उसका और उसके पति का अभ्यास आपातकालीन निधि "तरह" का प्रतिनिधित्व करता है। मैं कहां से आ रहा हूं, लेकिन यह वास्तव में एक वास्तविक आपातकालीन निधि नहीं है। एक बात के लिए, पिछले महीने की आय बैंक में पैसा नहीं है। यह संक्रमण में धन की तरह है, एक जांच खाते से अधिक निकटता से संबंधित है। पैसा चला जाता है, और पैसा आता है। यह वास्तव में एक आपातकालीन निधि नहीं है।

इस सोच में दोष यह है कि यह निरंतर आय पर पूरी तरह से निर्भर है। तो क्या होता है अगर वह आय अचानक बंद हो जाती?

आपातकालीन निधि का सबसे बुनियादी उद्देश्य यह है कि आपका पेचेक गायब हो जाने पर एक अस्थायी आय कुशन प्रदान करना है। पिछले महीने की आय विधि में व्यय में 30 दिनों तक की आय शामिल हो सकती है, लेकिन उसके बाद क्या होता है? और क्या होता है यदि समाप्ति के परिणामस्वरूप उस पेचेक में देरी हो जाती है या अन्यथा बाधित होती है?

एक आपातकालीन निधि कभी एक प्रणाली नहीं होनी चाहिए। यह विशेष रूप से आपके वित्तीय ब्रह्मांड का सबसे सुस्त और उबाऊ कोने होना चाहिए। इसका मतलब है बचत खाता, मनी मार्केट फंड, या जमा प्रमाणपत्र, जिसे किसी आपात स्थिति की स्थिति में आसानी से पहुंचा जा सकता है।

पिछले महीने की आय केवल इस महीने के खर्चों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त होगी। एक वास्तविक आपातकालीन निधि के पास पर्याप्त पैसा होना चाहिए कम से कम तीन महीने के लिए अपने रहने के खर्च को कवर करें। स्वास्थ्य और ऑटो बीमा पॉलिसी पर बीमा कटौती के कवर के लिए आप खाते में पर्याप्त राशि भी प्राप्त कर सकते हैं।

तो मेरी पहली प्राथमिकता केवल मेरे द्वारा सूचीबद्ध पैरामीटर के आधार पर, वास्तविक आपातकालीन निधि के निर्माण में वेतन वृद्धि से अतिरिक्त आय को निर्देशित करना होगा।

ऋण का भुगतान करें

एक बार आपातकालीन निधि की स्थापना हो जाने और पूरी तरह से वित्त पोषित होने पर यह दूसरी प्राथमिकता होनी चाहिए। मेलिसा यह इंगित नहीं करती कि वह और उसके पति के कितने कर्ज हैं, लेकिन वह कई ऋणों के अस्तित्व को स्वीकार करती है।

चूंकि यह स्पष्ट है कि यह जोड़ा उनके साधनों के भीतर रह सकता है (इस तथ्य से प्रमाणित है कि वे पिछले महीने की आय पर रहते हैं), वेतन वृद्धि से अतिरिक्त नकद प्रवाह आसानी से उस ऋण के भुगतान के लिए समर्पित हो सकता है। चूंकि मेलिसा सबसे छोटे कर्ज के भुगतान के साथ बताती है, परिणामस्वरूप उनके बजट में अतिरिक्त $ 400 प्रति माह जोड़ा जाएगा।

इससे उन्हें अपने कर्ज के लिए प्रति माह $ 1,000 मिलेंगे। उम्मीद है कि उन्हें ऋण से जल्दी से बाहर निकलने में सक्षम बनाया जाएगा। हम यह भी मान सकते हैं कि प्रत्येक ऋण का भुगतान किया जाता है, इसलिए जोड़े का नकद प्रवाह और भी बेहतर होगा। और एक बार जब सभी ऋण का भुगतान किया जाता है, तो बचत और निवेश के अवसर वास्तव में बंद हो सकते हैं। यही कारण है कि मैं अपने आईआरए को वित्त पोषित करने से पहले कर्ज चुकाने का पक्ष लेगा।

अब, उन आईआरए के बारे में …

उन सभी नकदी प्रवाहों को अपने कर्ज का भुगतान करने से मुक्त कर दिया गया है, और पूरी तरह से स्टॉक किए गए आपातकालीन निधि के साथ, मेलिसा और उसके पति को बिना किसी कठिनाई के उनमें से प्रत्येक के लिए आईआरए को फंड करने में सक्षम होना चाहिए।

उन्होंने खुलासा किया कि उनके सबसे छोटे ऋण का भुगतान करने में, उनके पास प्रति माह अतिरिक्त $ 1,000 होगा, जिसमें उनके वेतन वृद्धि से नई आय शामिल है। इससे उन्हें प्रति वर्ष अतिरिक्त $ 12,000 मिलेंगे।चूंकि परंपरागत या रोथ आईआरए में अधिकतम योगदान $ 5,500 प्रति वर्ष (या $ 50,500 साल से अधिक होने पर प्रति वर्ष $ 6,500) है, तो वे उनमें से प्रत्येक के लिए $ 11,000 के लिए एक आईआरए फंड करने में सक्षम होंगे, और अभी भी पैसा बचा है ऊपर।

यही कारण है कि ऋण चुकाना बहुत महत्वपूर्ण है। यह बचत और निवेश बढ़ाने के लिए समर्पित करने के लिए आपके नकदी प्रवाह को मुक्त करता है।

जबकि हम इसमें हैं, चलिए बात करते हैं कि आगे क्या हो सकता है

एक बार उनके सभी ऋणों का भुगतान हो जाने के बाद, हम जानते हैं कि वे मुफ्त नकदी प्रवाह में $ 1,000 प्रति माह से अधिक कुछ करने जा रहे हैं। हम इसे जानते हैं क्योंकि मेलिसा ने संकेत दिया कि उनका भुगतान करके सबसे छोटा ऋण, उनके नकद प्रवाह में प्रति माह $ 400 की वृद्धि होगी। हम नहीं जानते हैं, लेकिन हो सकता है कि प्रति माह एक अतिरिक्त $ 2,000 होगा - या अधिक - सभी ऋणों का भुगतान करने के बाद।

मैंने पहले से ही वर्णन किया है कि मेलिसा और उसके पति के लिए उनके आईआरए योगदानों में अधिकतम प्रत्येक के लिए कितना आसान होगा। लेकिन अगर उनके कर्ज का भुगतान करने के बाद उनके पास बहुत अधिक नकदी प्रवाह होगा, तो वे ऋण के भुगतान, अपने आईआरए खातों को वित्त पोषित करने और अधिक पारंपरिक आपातकालीन निधि बनाने के तीन विकल्पों से परे देख सकते हैं।

यहां विकल्प चौड़े खुले हैं। वे विचार कर सकते हैं:

  • नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं में बढ़ते योगदान; यह एक उदार कर कटौती भी प्रदान करेगा जो और भी नकद प्रवाह मुक्त कर देगा,
  • फंड इंटरमीडिएट टर्म बचत लक्ष्यों, जैसे कि उनकी अगली कार की खरीद,
  • निवेश ब्रोकरेज खातों या म्यूचुअल फंड में निवेश जैसे सेवानिवृत्ति योजनाओं के बाहर निवेश करें

मेलिसा और उसके पति वास्तव में जीवन में एक अच्छी जगह में हैं। उनके पास न केवल अतिरिक्त नकद प्रवाह होता है, लेकिन उनके पास नकदी प्रवाह को काम पर रखने की कम से कम ढीली योजनाएं होती हैं। आप और आपका पति रोल पर हैं, मेलिसा! आपको इसे जारी रखने की जरूरत है। एक बार जब आप उन उद्देश्यों को पूरा कर लेते हैं जिन्हें आपने वर्तनी दी है, तो सुनिश्चित करें कि आप आगे बढ़ते रहें।

कौन जानता है, आप जल्दी सेवानिवृत्ति के लिए नींव रख सकते हैं, इसे महसूस किए बिना भी।

समान स्थिति में दूसरों के लिए सिफारिश अलग होगी

समापन में, मैं यह स्पष्ट करना चाहता हूं कि यहां दी गई सलाह मेलिसा के लिए विशिष्ट है, और जिस परिदृश्य में उसने लिखा है, और उसके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्न। सलाह एक समान - लेकिन सटीक नहीं - स्थिति के लिए कुछ अलग, या यहां तक कि पूरी तरह से अलग हो सकती है।

यदि आप इस प्रतिक्रिया को पढ़ने में आनंद लेते हैं, और अपने आप से एक सवाल है, तो पूछने के लिए स्वतंत्र महसूस करें! अगर मुझे लगता है कि उत्तर अन्य पाठकों को लाभ पहुंचाएगा, तो आप इसे इस वेबसाइट पर प्रकाशित करेंगे।

और एक वित्तीय सवाल पूछने के लिए कभी शर्मिंदा मत हो। इसका मतलब है कि आप सोच रहे हैं, और आप आगे बढ़ने की कोशिश कर रहे हैं। मैं आपको ऐसा करने में मदद करना चाहता हूं!

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