एक अन्य पूछे जाने वाले जीएफसी में आपका स्वागत है! यदि आपके पास कोई प्रश्न है जिसे आप उत्तर देना चाहते हैं तो आप इसे यहां पूछ सकते हैं।

यदि आपके प्रश्न जीएफसी टीवी या जीएफसी पॉडकास्ट पर दिखाए जाते हैं, तो आप मेरी सबसे अच्छी बिक्री पुस्तक की प्रतिलिपि प्राप्तकर्ता हैं, वित्त के सैनिक, और एक $ 50 अमेज़ॅन उपहार कार्ड।

तो आप किसका इंतज़ार कर रहे हैं? अब अपने प्रश्न पूछें!

बहुत से लोग इस स्थिति में भी कम से कम सार्वजनिक रूप से नहीं मानते हैं। लेकिन जीएफसी टीवी दर्शक टेलर एच साफ हो गया है, जिसका मतलब है कि वह खुद को इसके बारे में कुछ सकारात्मक करने की स्थिति में डाल रही है।

उसका सवाल यहां है:

जेफ,
क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए सबसे तेज़ और सबसे प्रभावी तरीका के रूप में आप क्या सलाह देते हैं? मेरे पति और मैंने लगभग दो साल पहले एक घर खरीदा था। चार वर्षों के लिए एंटी-क्रेडिट कार्ड होने के बाद, हमारे बंधक ऋणदाता ने आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ावा देने के लिए प्रत्येक खुले एक की सिफारिश की और बदले में हमारी ब्याज दर कम हो गई। दुर्भाग्यवश, हमने उसकी सलाह का पालन किया, और अब हम प्रत्येक ने कार्ड को अधिकतम किया है (कुल मिलाकर $ 7000)! यह हर महीने न्यूनतम से अधिक भुगतान करने के लिए हमारी शादी पर भारी वित्तीय तनाव पैदा कर रहा है।

धन्यवाद,
टेलर एच।

इस स्थिति में टेलर होने के लिए खुद को लात मत करो। बहुत से लोग इस बांध में आते हैं, और अक्सर घर खरीदने के बाद होता है। यह कम से कम भाग में है क्योंकि किराये के मुकाबले घर खरीदने के साथ लगभग हमेशा अधिक खर्च होते हैं। आपके मामले में, आप हो सकता है रास्ते में कुछ बुरी सलाह मिली है, लेकिन हम इसके बारे में बात करने जा रहे हैं।

चलो देखते हैं कि हम इसे सब कुछ सीधा करने के लिए क्या कर सकते हैं।

व्यवसाय का पहला आदेश - क्रेडिट कार्ड से दूर रखें

किसी भी संकट में पहली बात है खून बह रहा बंद करो! चूंकि क्रेडिट कार्ड इस मामले में खून बहने का स्रोत (लेकिन कारण नहीं) हैं, इसलिए आपको उन्हें दूर रखना होगा। इसका मतलब है कि उन्हें कहीं नज़र से बाहर रखना, जहां आप उनका उपयोग करने के लिए लुभाने वाले नहीं होंगे।

एक ही पंक्ति के साथ, तुरंत किसी भी ईमेल या नियमित मेल का निपटान करें जो आपको एक नया क्रेडिट कार्ड पेश करता है। यह आपको यह बताने का एक अच्छा समय है कि क्रेडिट कार्ड खर्च आसानी से एक लत बन सकता है। आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह नई क्रेडिट लाइनें खोलती है।

अब मैं आपको क्रेडिट कार्ड दूर रखने के लिए कह रहा हूं, लेकिन मैं विशेष रूप से हूं आपको लाइनों को बंद करने के लिए नहीं कह रहा है। जिस बंधक व्यक्ति से आपने बात की थी वह वास्तव में सही रास्ते पर थी, अगर वह आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के तरीके के रूप में कुछ क्रेडिट कार्ड लेने की सिफारिश कर रही थी। परिणामस्वरूप उच्च क्रेडिट स्कोर, आपको अपने बंधक के पुनर्वित्त पर बेहतर दर प्राप्त करने में सक्षम बनाता है। क्रेडिट कार्ड वास्तव में उस लक्ष्य को पूरा करेंगे जब आप उन्हें भुगतान करते हैं।

वास्तविक समस्या क्रेडिट कार्ड नहीं थी, लेकिन एक बार जब आप उन्हें और आपके पति ने उन्हें प्राप्त किया था। यही वह है जिसे हम अगले बारे में बात करने जा रहे हैं।

विश्लेषण करें कि आप इस स्थिति में कैसे पहुंचे

क्रेडिट कार्ड लोगों को ऋण में जाने का कारण नहीं बनाते हैं - वे बस वहां पहुंचना आसान बनाते हैं। मुझे यकीन है कि जब आपके बंधक सलाहकार ने सिफारिश की थी कि आपको कुछ क्रेडिट कार्ड मिलेंगे, तो वह यह नहीं सोच रही थी कि आप उन्हें अधिकतम कर देंगे। आपके द्वारा किए गए कारणों के कारण आप और आपके पति को वास्तव में कुछ सोचने की आवश्यकता है।

चूंकि आपने क्रेडिट कार्ड खातों को खोले जाने के लगभग दो साल बाद ही बयानों को प्राप्त किया है और समीक्षा की है कि आपने पैसे खर्च किए थे।

यह कम से कम दो संभावनाओं को इंगित करेगा, और जो आपको वास्तव में ऋण में जाने के लिए प्रेरित करता है, यह निर्धारित करने में आपकी सहायता करेगा कि इससे कैसे बाहर निकलना है:

  1. क्या आपने क्रेडिट सामान का उपयोग एक सामान की एक गुच्छा खरीदने के लिए किया था जिसे आप चाहते थे, लेकिन वास्तव में इसकी आवश्यकता नहीं थी, या
  2. क्या आपने क्रेडिट आय का उपयोग आवश्यक खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए किया था, जिसमें आपकी आय शामिल नहीं थी?

यदि यह # 1 है, तो आपको अपने व्यय आवेगों पर नियंत्रण रखना होगा। क्रेडिट कार्ड आपको वह खरीदने की क्षमता देते हैं जो आप अभी बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं। यदि उन्हें भुगतान करना एक मुद्दा है, तो आप शायद क्रेडिट कार्ड के बिना पूरी तरह बेहतर हो जाएंगे।

लेकिन अगर यह # 2 है, तो आपकी स्थिति अधिक जटिल हो सकती है। यह एक संकेत हो सकता है कि आपकी जीवनशैली का समर्थन करने के लिए आपके पास अपर्याप्त आय है। उदाहरण के लिए, यदि आप किराने का सामान और उपयोगिता के लिए भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर रहे हैं, क्योंकि आपकी आय घर के भुगतान और अन्य आवश्यक खर्चों को कवर कर रही है, तो आपकी मूलभूत लागत बहुत अधिक हो सकती है।

सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें कि यह किस स्थिति में है। यदि यह # 1 है, तो आपको अपनी व्यय की आदतों को नियंत्रित करना होगा। लेकिन अगर यह # 2 है, तो आपको अपनी मूलभूत लागत को कम करने या अपनी आय बढ़ाने पर गंभीर नजर डालना पड़ सकता है, ताकि आप अपनी वित्तीय स्थिति में संतुलन प्राप्त कर सकें। अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड उपयोग इंगित कर सकता है कि शेष राशि गुम है।

अपने बजट में अतिरिक्त कैश फ्लो खोजें

अब चलो ऋण से बाहर निकलने के यांत्रिकी प्राप्त करें। ऐसा करने के लिए, आपको अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए अपने बजट में अतिरिक्त कमरा बनाना होगा। आपने संकेत दिया है कि ऋण वित्तीय तनाव पैदा कर रहे हैं, जो मुझे बताता है कि आपका बजट काफी कसकर फैला हुआ है।

आप और आपके पति को बैठने और अपने मासिक बजट को बनाने के बारे में गहरा विश्लेषण करने की आवश्यकता है। इसमें बड़ी और छोटी आय और व्यय शामिल हैं। आपको यह पता होना चाहिए कि आप वास्तव में क्या आ रहे हैं, और वास्तव में क्या हो रहा है। यह आपको बताएगा कि आपको कितना काम करना है। यदि आपको नहीं पता कि कहां से शुरू करना है तो बहुत सारे हैं बजटीय उपकरण जो मदद कर सकता है।

सबसे अधिक संभावना है, आपको कुछ खर्चों में कटौती करने की आवश्यकता होगी।यह निर्धारित करने के लिए कि व्यय या तो पूरी तरह से अनावश्यक है, या इसे कम किया जा सकता है, यह निर्धारित करने के लिए अपने बजट में प्रत्येक पंक्ति की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। यदि यह आवश्यक नहीं है, तो व्यय के स्रोत को समाप्त करें। यदि इसे काटा जा सकता है, तो इसे करें, और इसे जल्दी करें।

अतिरिक्त आय स्रोतों की तलाश करें

आपके वित्त जितना तंग हो रहा है, उतना ही आपके बजट को काटने से आपको अतिरिक्त धनराशि का उत्पादन नहीं होगा। आप में से एक या आप दोनों को अपनी आय बढ़ाने के तरीकों को खोजने पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है।

यहां बहुत सारी संभावनाएं हैं। आप में से एक बेहतर भुगतान नौकरी खोजने में सक्षम हो सकता है। या शायद आप काम पर बोनस या रेफरल कार्यक्रम में भाग ले सकते हैं। ऐसा विफल होने पर, आपको अंशकालिक नौकरी पाने पर विचार करने की आवश्यकता हो सकती है। नहीं, यह आसान नहीं होगा, लेकिन यह तब तक एक आवश्यक कदम हो सकता है जब तक आपके क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं किया जाता है।

आपको यह भी विचार करना चाहिए कि क्या आपके पास कोई निजी संपत्ति है जिसे आप कुछ त्वरित नकदी के लिए बेच सकते हैं। अपने क्रेडिट कार्ड से खरीदी गई किसी चीज़ को देखकर शुरू करें। अगर आपको इसकी आवश्यकता नहीं है, तो इसे बेचने का प्रयास करें। आप शायद अपने घर में बेचने के लिए कई सौ डॉलर मूल्यवान वस्तुओं को पा सकते हैं, और यह कार्ड से भुगतान शुरू करने के लिए कूद सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त बचत है

अधिकांश ऋण भुगतान रणनीतियां इस कदम को अनदेखा करती हैं। लेकिन चूंकि आपकी वित्तीय स्थिति तंग है, इसलिए यह एक अतिरिक्त कदम है जिसे आपको लेना पड़ सकता है।

यदि आपके कर्ज के पीछे कारण का विश्लेषण करने में आप यह निर्धारित करते हैं कि आप अपने साधनों से परे रह सकते हैं, तो आपको क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने से पहले नकद कुशन बनाना पड़ सकता है। इससे आपको क्रेडिट कार्ड की बजाय बचत पर भरोसा करने का मौका मिलेगा - जब आपकी अचानक वित्तीय आवश्यकता हो। सुनिश्चित करें कि आप इस नकदी को एक अलग बचत खाते में डाल दें जहां आप इसे नियमित रूप से जांच में नहीं देखते हैं।

यदि आप उस निर्भरता को दूर कर सकते हैं जिसे आपने अपने क्रेडिट कार्ड के साथ बनाया हो, तो यह आपको प्रक्रिया के माध्यम से आधे रास्ते में ले जाएगा।

ऋण स्नोबॉल नियोजित करें

वास्तव में अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए, मुझे ऋण स्नोबॉल विधि पसंद है। विचार डेव रैमसे द्वारा शुरू किया गया था, और इसे "स्नोबॉल" के रूप में जाना जाता है क्योंकि यह छोटा शुरू होता है, लेकिन आगे बढ़ने के साथ बड़ा हो जाता है।

क्रेडिट कार्ड के संबंध में, इसका मतलब है कि पहले अपने सबसे छोटे क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करना। यह अनुशंसा की जाती है क्योंकि सबसे छोटी क्रेडिट लाइन का भुगतान करना सबसे अधिक कामयाब होगा। लेकिन एक बार जब क्रेडिट लाइन समाप्त हो जाती है - इसके संलग्न मासिक भुगतान के साथ - आपके बजट में अगले सबसे बड़े कर्ज का भुगतान करने के लिए आपके पास और भी अधिक जगह होगी।

आप तब तक ऐसा करते रहेंगे जब तक कि आपके सभी क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं किया जाता है। प्रत्येक भुगतान बंद आपको अगली क्रेडिट कार्ड लेने के लिए सशक्त बनाने में मदद करता है।

मुझे उम्मीद है कि यह आपकी स्थिति टेलर के साथ-साथ किसी और को भी मदद करेगा जो एक ही समस्या से जूझ रहा हो। आपको बस योजना की ज़रूरत है, और आप इसे कर सकते हैं।

शीर्ष सुझाव:
टिप्पणियाँ: