खराब म्यूचुअल फंड द्वारा बुलिड करना बंद करो

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खराब म्यूचुअल फंड द्वारा बुलिड करना बंद करो
खराब म्यूचुअल फंड द्वारा बुलिड करना बंद करो
Anonim
याद रखें कि ग्रेड स्कूल में बच्चा जो हमेशा लोगों को मारने में परेशानी में था?
याद रखें कि ग्रेड स्कूल में बच्चा जो हमेशा लोगों को मारने में परेशानी में था?

वह हमेशा हिरासत में था और हमेशा अन्य बच्चों को मोटापा के लिए लिखा गया था, और जब वे बड़े हो गए तो ज्यादा नहीं बदला।

ये वे धमकियां हैं जिन्हें आप दूर रहना चाहते थे, क्योंकि यदि आप बहुत करीब आ गए हैं तो शायद आप तक पहुंच जाएंगे। मज़ा नहीं।

निवेश की दुनिया में, म्यूचुअल फंड हैं जो इस वर्णन को "टी" में फिट करते हैं।

उनके पास एक भयानक ट्रैक रिकॉर्ड था और यदि आप अपने पैसे डालकर बहुत करीब आते हैं तो आप अपने बट को लात मार देते हैं।

हाल ही में मैंने एक संभावित नए ग्राहक के साथ बैठक की थी, और मुझे उस निवेश के विकल्प पर फर्श लगाया गया था।

उनके वित्तीय सलाहकार ने उन्हें छह अलग-अलग म्यूचुअल फंडों में रखा था और बिल्कुल भी विविधतापूर्ण नहीं था।

इससे जुड़े मामलों में क्या बुरा था, उनके स्वामित्व वाले छह म्यूचुअल फंडों में से चार भयानक थे।

जब मैं भयानक कहता हूं, मैं उदार हूं। वे सिर्फ खराब म्यूचुअल फंडों से बाहर थे।

आज मैं आपको एक म्यूचुअल फंड को कैसे देख सकता हूं और तुरंत यह जानना चाहता हूं कि यह उन बुरे बच्चों में से एक है जिन्हें आपको दूर रहने की आवश्यकता है।

खराब अंडे की पहचान करना

मेरे पास विभिन्न टूल्स हैं जिनका उपयोग मैं म्यूचुअल फंड पर त्वरित स्क्रीन करने के लिए कर सकता हूं। उनमें से एक जिसे मैं उपयोग करना पसंद करता हूं क्योंकि थॉमसन रॉयटर्स को खींचना वास्तव में आसान है। थॉमसन रॉयटर्स के पास निवेश उपकरण नामक एक उत्पाद है जिसमें लगभग हर एक म्यूचुअल फंड का डेटाबेस है जो वहां मौजूद है।

यदि आपके पास म्यूचुअल फंड है और आप इसके बारे में अधिक जानकारी जानना चाहते हैं, तो मैं इसे नाम या प्रतीक से खींच सकता हूं और सचमुच सेकंड में अपनी उंगलियों पर शानदार डेटा रख सकता हूं। नीचे आप म्यूचुअल फंडों में से किसी एक डेटा पर मिले कुछ डेटा शॉट्स देखेंगे।

जहां तक छः में से एक चुना गया, यह निश्चित रूप से सबसे खराब था कि इस आदमी के पोर्टफोलियो में सबसे खराब था। लेकिन दूसरे लोग इतना बेहतर नहीं थे।

आइए पहले चार्ट को देखें। पहला चार्ट पिछले दस वर्षों के दौरान $ 10,000 की वृद्धि दर्शाता है और फिर इसे रसेल 3000 ग्रोथ इंडेक्स की एक इंडेक्स से तुलना कर रहा है।

बुरा है और फिर यह म्यूचुअल फंड है
बुरा है और फिर यह म्यूचुअल फंड है

जब आप ग्राफ को देखते हैं, शाही नीली रेखा म्यूचुअल फंड का प्रतिनिधित्व करती है और हरीश टील लाइन इंडेक्स का प्रतिनिधित्व करती है। आप देखते हैं कि नीली रेखा टील लाइन से कितनी दूर है? इसका मूल अर्थ यह है कि यह म्यूचुअल फंड बेकार है। यह बात पिछले दस वर्षों में लगातार अपने सूचकांक से नीचे रही है।

क्यों बिल्ली में आप कभी भी म्यूचुअल फंड मैनेजर का भुगतान अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए करेंगे कि वे इंडेक्स के साथ भी नहीं रह सकते हैं? सरल जवाब है: आपको नहीं करना चाहिए

इस म्यूचुअल फंड को नाबालिगों को भेजा जाना चाहिए
इस म्यूचुअल फंड को नाबालिगों को भेजा जाना चाहिए

वहां आप सभी के लिए उत्साही खेल उत्साही हैं, मैं थोड़ा सा समानता का उपयोग करना चाहता हूं बेसबॉल का उपयोग करना। मान लीजिए कि औसत प्रमुख लीग बल्लेबाजी औसत औसत है.250।

अगर सूचकांक (इस मामले में रसेल 3000 सूचकांक) बल्लेबाजी कर रहा है.275, तो यह म्यूचुअल फंड एक.180 के बारे में बल्लेबाजी कर रहा है। ओह!

यदि आप 1 9 0 की बल्लेबाजी करने वाले एक प्रमुख लीग बेसबॉल खिलाड़ी हैं तो संभवतया आप बड़ी लीग में नहीं रहेंगे। बस इस त्वरित ग्राफ को देखकर कोई आश्चर्यचकित होगा कि कोई भी वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को इसकी सिफारिश क्यों करेगा? वाकई, मैंने खुद से एक ही सवाल पूछा और मैं एक अच्छे जवाब के साथ नहीं आ सकता था।

म्यूचुअल फंड की तुलना करना

अंतिम चार्ट दिखाता है कि इस म्यूचुअल फंड ने अपने सूचकांक में अन्य फंडों की तुलना कैसे की है। लिपर के मुताबिक म्यूचुअल फंड समेत निवेश पर एक और ट्रैकिंग प्रकार कंपनी है, यह मल्टी कैप ग्रोथ फंड श्रेणी में इस म्यूचुअल फंड को रैंक करती है।

लगातार एक निवासी निवासी
लगातार एक निवासी निवासी

यदि आप चार्ट को देखते हैं, तो आप देखेंगे कि हम 15, 5, 3 और 1 साल वापस जा रहे हैं। इसलिए यदि हम पिछले 15 वर्षों में इस म्यूचुअल फंड को देखते हैं, तो आप देखेंगे कि इसकी श्रेणी में 200 फंड हैं।

उन 200 फंडों में से, इस म्यूचुअल फंड ने # 180 रखा। इसका मतलब यह है कि इस श्रेणी में 17 9 अन्य फंड हैं जो इस म्यूचुअल फंड से 25% नीचे रखकर बेहतर प्रदर्शन कर चुके हैं।

एक बार फिर, इसका क्या मतलब है? इसका मतलब है कि यह म्यूचुअल फंड बेकार है।

10 साल तक आगे बढ़ते हुए, इस श्रेणी में 336 म्यूचुअल फंड इस फंड के साथ 254 वें स्थान पर हैं, जिसका अर्थ है कि एक बार फिर 253 म्यूचुअल फंड इस से बेहतर हैं।

मुझे लगता है कि आपको गड़बड़ मिलती है, लेकिन मुझे आगे बढ़ने दो और कहें; इसका मतलब है कि यह म्यूचुअल फंड बेकार है। यद्यपि हमने पांच, तीन और एक साल के दृष्टिकोण में कुछ सुधार देखा है, लेकिन यह तीसरे क्वार्टाइल में स्थानांतरित हो गया है, फिर भी यह इस श्रेणी में कई अन्य म्यूचुअल फंडों से काफी नीचे है।

सावधान रहें: खराब म्यूचुअल फंड से बचें

दुर्भाग्यवश, मैं इन विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों को कई अलग-अलग क्लाइंट पोर्टफोलियो में देखता हूं और मैं लगभग तर्क दे सकता हूं कि यह आपराधिक है। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यह सचमुच मुझे इस म्यूचुअल फंड पर एक त्वरित नज़र डालने के लिए कुछ ही मिनटों का समय लगा कि यह वास्तव में कितना भयानक था। मैं कल्पना नहीं कर सकता कि कैसे कोई अन्य वित्तीय सलाहकार किसी को भी सम्मानपूर्वक अनुशंसा कर सकता है।

जिस ग्राहक ने वास्तव में लगभग पांच साल पहले म्यूचुअल फंड खरीदा था और उसके बाद से इसका स्वामित्व है; यह वास्तव में उनके पोर्टफोलियो में हर दूसरे म्यूचुअल फंड के लिए एक ही मामला था।

आखिरी बार आपने अपने म्यूचुअल फंड की समीक्षा कब की और सुनिश्चित किया कि आपके पोर्टफोलियो में आपके कोई बुरा बच्चा नहीं है? दोबारा जांच करना एक अच्छा विचार हो सकता है।

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