किशोरों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश

विषयसूची:

वीडियो: किशोरों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश

वीडियो: किशोरों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश
वीडियो: एक किशोर के रूप में कैसे निवेश करें 2024, जुलूस
किशोरों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश
किशोरों के लिए सर्वश्रेष्ठ निवेश
Anonim

यह बहुत अच्छा होगा अगर निवेश ऐप थे जो किशोरों को केवल कुछ डॉलर के साथ निवेश शुरू करने की अनुमति देगा, और अपने सभी निवेश निर्णय लेगा। कानूनी प्रतिबंधों के कारण किशोरों के लिए निवेश विकल्प बेहद सीमित हैं।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चारों ओर बैठना होगा और निवेश शुरू करने के लिए 18 या 21 साल तक इंतजार करना होगा। ऐसे कई कस्टोडियल प्रकार के खाते हैं जिन्हें आप सेट अप कर सकते हैं जो आपको अभी शुरू करने की अनुमति दे सकते हैं। इसमें एक खाता बचत और वित्त पोषण शामिल हो सकता है, साथ ही निवेश निर्णय लेने में भाग लेना शामिल हो सकता है।

Image
Image

पकड़ यह है कि आपको माता-पिता, अभिभावक या दादा से मदद की आवश्यकता होगी। इसका परिणाम सीमित निवेश अनुभव हो सकता है, लेकिन यह अभी भी एक उत्कृष्ट शुरुआत होगी। न केवल आप जीवन के शुरुआती निवेश की रस्सी सीखना शुरू कर देंगे, बल्कि आप वयस्क बनने से पहले धन की बचत और निर्माण शुरू कर देंगे। और जब निवेश की बात आती है, पहले आप शुरू करते हैं, जितना मजबूत आप खत्म करते हैं।

आइए तीन व्यापक निवेश खाता प्रकार देखें जो किशोरों के लिए निवेश विकल्प प्रदान कर सकते हैं। तीनों में से किसी एक में, आपको म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), या यहां तक कि व्यक्तिगत स्टॉक और रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में निवेश करने का अवसर मिलेगा।

कस्टोडियल पारंपरिक आईआरए

पारंपरिक आईआरए खाते किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध हैं जिन्होंने आय अर्जित की है। इसका मतलब है कि एक किशोर एक अंशकालिक नौकरी, या यहां तक कि गर्मी की नौकरी से अर्जित आय के साथ खाते को निधि दे सकता है। वह प्रति वर्ष $ 5,500 तक खाते को निधि दे सकती है, और एक स्व-निर्देशित निवेश ब्रोकरेज खाते में धन धारण कर सकती है।

एक पारंपरिक आईआरए के साथ, एक किशोर को योगदान देने के लिए कर कटौती भी मिल जाएगी। $ 5,500 तक कोई भी धन योगदान, संघीय और (आमतौर पर) राज्य आयकर उद्देश्यों के लिए उनकी आय को कम करेगा। हालांकि, यह एक निर्णायक लाभ नहीं है, क्योंकि एक नाबालिग को टैक्स रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता नहीं होती है जब तक उसकी आय 2018 में 6,500 डॉलर तक पहुंच जाती है। लेकिन अगर उसकी आय इस सीमा से अधिक हो जाएगी, तो पारंपरिक आईआरए सही विकल्प हो सकता है

आईआरए के साथ प्रमुख लाभों में से एक यह है कि वे निवेश आय के कर-स्थगित संचय के साथ आते हैं। एक किशोरी के लिए, जो एक अविश्वसनीय आजीवन कंपाउंडिंग लाभ प्रदान कर सकता है।

यदि 13 वर्षीय व्यक्ति प्रति वर्ष औसतन $ 3,000 प्रति वर्ष निवेश करता है, और प्रति वर्ष 7% की औसत निवेश वापसी अर्जित करता है, तो खाता 18 वर्ष तक 17,253 डॉलर हो जाएगा। भले ही उसने खाते को वित्त पोषित करना बंद कर दिया हो, और बस इसे बढ़ने दें, 65 वर्ष की उम्र तक यह 414,861 डॉलर तक पहुंच जाएगा।

दोनों फंडों ने खाते में योगदान दिया, और निवेश आय, कर योग्य नहीं हैं जब तक उन्हें 59 ½ आयु के बाद वापस नहीं लिया जाता है। उस उम्र से पहले किए गए निकासी सामान्य आयकर के अधीन हैं, साथ ही 10% प्रारंभिक निकासी जुर्माना कर भी हैं।

आईआरए रखने में अभी भी एक और फायदा है। बाद में जीवन में, किशोरी खाते से जुर्माना मुक्त निकासी करने में सक्षम हो जाएगा ताकि पहली बार घरेलू खरीद पर या शिक्षा उद्देश्यों के लिए नीचे भुगतान किया जा सके।

कस्टोडियल रोथ आईआरएएस

रोथ आईआरए के पारंपरिक आईआरए के समान लाभ हैं। वे निवेश आय के कर-स्थगित संचय की अनुमति देते हैं। वे पहली बार घर खरीदने, या शैक्षिक उद्देश्यों के लिए जुर्माना मुक्त निकासी की अनुमति भी देते हैं।

लेकिन वही है जहां समानताएं समाप्त होती हैं।

जबकि पारंपरिक आईआरए बस हैं कर आस्थगित - जिसका मतलब है कि धन वापसी पर कर योग्य है - रोथ आईआरए खाते से निकाले गए धनराशि को लिया जा सकता है कर मुक्त एक बार जब आप 59 ½ आयु तक पहुंच जाते हैं, और कम से कम पांच वर्षों तक योजना में भाग ले रहे हैं। एक किशोर किशोरी तक पहुंचने से पहले सेवानिवृत्ति के लिए कर मुक्त आय का निर्माण कर सकता है!

रोथ आईआरए आपको कर कटौती योग्य योगदान करने में सक्षम नहीं बनाता है। लेकिन यह एक और अनूठा लाभ बनाता है: रोथ आईआरए से निकाले गए योगदान किसी भी समय कर मुक्त और जुर्माना मुक्त किया जा सकता है। यह एक किशोरी के लिए एक बड़ा फायदा है जिसका निवेश खाता है, और सेवानिवृत्ति से पहले धन की जरूरत है।

और भी, आईआरएस योगदान और निवेश आय के बीच निकासी का समर्थन नहीं करता है, जिस तरह से यह पारंपरिक आईआरए के साथ करता है। किशोरों के योगदान की पूरी राशि वापसी के लिए उपलब्ध होगी।

आइए इसे 13 वर्षीय व्यक्ति के ऊपर दिए गए उदाहरण के आधार पर देखें, जो खाते में $ 3,000 प्रति वर्ष योगदान देता है, और 18 साल की उम्र में $ 17,253 है। उसके खाते में $ 15,000 योगदान और $ 2,253 एकत्रित निवेश आय में शामिल है। वह आय कर और जुर्माना से $ 15,000 तक मुक्त कर सकता है। एकत्रित निवेश आय में शेष $ 2,253 बढ़ता जा सकता है।

यह एक युवा व्यक्ति के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है, क्योंकि यह जानना संभव नहीं है कि भविष्य में वित्तीय जरूरतें क्या हैं। किशोरों के पास या तो आवश्यकतानुसार धन वापस लेने का विकल्प होगा, या उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए बढ़ने दें। उत्तम!

किशोर के लिए एक कस्टोडियल पारंपरिक या रोथ आईआरए खोलना

सभी निवेश ब्रोकरेज आपको नाबालिग बच्चे के लिए आईआरए खाता खोलने की अनुमति नहीं देंगे। कुछ ब्रोकर और म्यूचुअल फंड कंपनियां आपको एक संरक्षक आईआरए स्थापित करने की अनुमति देगी। आपको अपने बच्चे के सोशल सिक्योरिटी नंबर को अवश्य प्रदान करना होगा, लेकिन जब तक आपका बच्चा आपके राज्य में बहुमत की कानूनी आयु तक नहीं पहुंच जाता तब तक आप खाते के संरक्षक बने रहेंगे। यह 18 और 21 के बीच कहीं भी हो सकता है।इस बीच, आप निवेश निर्णय प्राधिकारी सहित खाते पर नियंत्रण रखेंगे।

लेकिन भले ही यह आपके किशोर के नाम और उसके नियंत्रण में शुद्ध निवेश खाता नहीं है, फिर भी यह अगली सबसे अच्छी बात है। किशोरों को निवेश निर्णयों में पूरी तरह से भाग लेने की अनुमति देते हुए, आप खाते पर कानूनी नियंत्रण बनाए रख सकते हैं।

यह एक उत्कृष्ट शुरुआत है, क्योंकि बहुत कम किशोरों के पास निवेश निर्णय लेने के लिए ज्ञान और अनुभव होता है। लेकिन यह उनके लिए सीखने का एक शानदार अवसर है। आप एक खाता खोल सकते हैं, फिर किशोरी निवेश का चयन करें - आपकी अंतिम मंजूरी के अधीन। चूंकि एक किशोर अधिक निवेश समझदार बनता है, वह खाते को अधिक सक्रिय रूप से चुनने और प्रबंधित करने शुरू कर सकती है। आखिरकार, वह निवेश के फैसले करेगी, और आप - खाता संरक्षक के रूप में - ट्रेडों को निष्पादित करेंगे।

निवेश ब्रोकर्स जो कस्टोडियल आईआरए की पेशकश करते हैं

सभी निवेश ब्रोकरेज कंपनियां कस्टोडियल आईआरए की पेशकश नहीं करती हैं। लेकिन कुछ जो किशोरों के लिए पारंपरिक और रोथ आईआरए दोनों प्रदान करते हैं (और न्यूनतम प्रारंभिक निवेश आवश्यकता) में शामिल हैं:

  • वेंगार्ड, $ 1,000
  • निष्ठा, न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं है
  • चार्ल्स श्वाब, न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं है
  • ई * व्यापार, $ 500
  • टी। रो मूल्य, $ 1,000

यह दुर्भाग्यपूर्ण है कि किशोरों के लिए सबसे अच्छे निवेश विकल्पों में से एक संभवतः रोबो-सलाहकार हो सकता है। वे निवेशकों को अपने खातों को निधि देने का अवसर प्रदान करते हैं, जबकि मंच निवेश प्रबंधन के सभी पहलुओं को संभालता है। लेकिन रोबो सलाहकार केवल कुछ सालों से आसपास रहे हैं, और बहुत कम प्रस्ताव कस्टोडियल खाते हैं, जिनमें से कम से कम संरक्षक आईआरए हैं।

जब तक रोबो-सलाहकार नाबालिगों के लिए उपलब्ध कस्टोडियल आईआरए उपलब्ध नहीं करते हैं, तब तक ऊपर सूचीबद्ध ब्रोकरेज फर्म अच्छी तरह से काम कर सकते हैं।

माइनर्स अकाउंट्स (यूटीएमए) के लिए वर्दी ट्रांसफर और माइनर्स एक्ट (यूजीएमए) के लिए वर्दी उपहार

यूटीएमए और यूजीएमए खातों को विभिन्न प्रकार के निवेश खातों के साथ स्थापित किया जा सकता है। खाते में निवेश किए गए फंड किसी भी उद्देश्य के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है। इसमें कॉलेज की शिक्षा को वित्त पोषित करने के लिए किशोरी के लिए वर्तमान जरूरतों को शामिल किया गया है।

एक यूटीएमए / यूजीएमए खाता नाबालिग के लाभ के लिए बनाया गया है। यह एक संरक्षक द्वारा नियंत्रित होता है - आमतौर पर एक अभिभावक - जब तक कि बच्चे अपने राज्य में बहुमत की आयु तक नहीं पहुंच जाता।

खाते में निवेश आय बच्चे की दर पर कर लगाई जाती है। यदि बच्चा 1 9 वर्ष से कम आयु के है, या 24 वर्ष से कम आयु के पूर्णकालिक छात्र हैं, तो इस तरह की कर देयता की गणना की जाती है:

  • निवेश आय का पहला $ 1,050 टैक्स-फ्री है।
  • अगले $ 1,050 पर 10% पर कर लगाया जाता है।
  • $ 2,100 से ऊपर की आय माता-पिता की सीमांत कर दर पर कर लगाई जाती है। यह 39.6% जितना ऊंचा हो सकता है। इसे अक्सर "किड्डी कर" के रूप में जाना जाता है।

यदि निवेश आय 2,100 डॉलर से कम है तो यूटीएमए / यूजीएमए खाते बहुत समझ में आते हैं। यदि माता-पिता उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो ये खाते कम आकर्षक हो जाते हैं।

फिर भी, किशोरों के निवेश शुरू करने के लिए वे उत्कृष्ट तरीके हो सकते हैं। किशोर निवेश प्रबंधन में भाग ले सकते हैं।

और भी, यूटीएमए / यूजीएमए खाता रखने के लिए कहीं और जगहें हैं। इनमें ऊपर सूचीबद्ध लोगों सहित बैंक, म्यूचुअल फंड और निवेश दलाल शामिल हो सकते हैं।

योगदान पर कोई सीमा नहीं है लेकिन वे शायद ही कभी $ 14,000 से अधिक हो जाते हैं। वह सीमा है जिसके अतिरिक्त दाता को योगदान राशि पर उपहार करों का भुगतान करना होगा।

किशोरों के लिए निवेश विकल्प पर अंतिम विचार

किशोरों के लिए निवेश विकल्प लगभग उतने ही नहीं हैं जितना कि वे वयस्कों के लिए हैं। किशोर नाबालिग हैं और निवेश खाते के स्वामित्व या प्रबंधन के लिए कानूनी प्राधिकरण की कमी है। लेकिन क्या आप एक संरक्षक आईआरए या यूटीएमए / यूजीएमए खाते का उपयोग करते हैं, यह एक किशोर के लिए निवेश प्रक्रिया सीखना शुरू करने का अवसर है।

आपके पास खाते का प्रत्यक्ष स्वामित्व नहीं होगा, न ही आप वास्तव में व्यापार निष्पादित कर सकते हैं। हालांकि, आप निवेश अनुसंधान में शामिल हो सकते हैं, और उन सिक्योरिटीज या फंड का चयन कर सकते हैं, जिन्हें आप निवेश करना चाहते हैं। इससे आपको कानूनी रूप से वयस्क होने पर "अकेले जाने" से पहले अनुभव पर हाथ रखने का वास्तविक मौका मिलेगा।

आपका भविष्य स्वयं इसके लिए धन्यवाद देगा! आप हाईस्कूल या कॉलेज में निवेश प्रबंधन नहीं सीखेंगे। अधिकांश लोग केवल वास्तविक दुनिया के अनुभव के साथ सीखते हैं। चाहे आप पारंपरिक या रोथ आईआरए, या यूटीएमए / यूजीएमए खाता चुनते हैं, आप अपनी निवेश शिक्षा के साथ-साथ भविष्य की संपत्ति को भी आगे बढ़ाएंगे।

सिफारिश की: