नौकरियों को बदलने से कई प्रश्न सामने आते हैं जब यह आपके 401k खाते के साथ क्या करना चाहिए। क्या आपको इसे आईआरए में ले जाना चाहिए? इसे नकद करें? या इसे अपनी मौजूदा योजना में रोल करें?

मैंने हाल ही में एक ऐसे ग्राहक के साथ नियुक्ति की थी जो उस मुद्दे से निपट रहा था। ग्राहक के पिछले नियोक्ता में एक प्रसिद्ध कंपनी के साथ 401k है और उसने अभी एक नई नौकरी शुरू की है। संयोग से, उनके नए नियोक्ता के 401k भी वही कंपनी के साथ थे। हालांकि यह एक स्लैम डंक की तरह प्रतीत हो सकता है, हम अभी भी यह जानना चाहते थे कि उसके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्या था। यहां कुछ प्रश्नों के बारे में बताया गया है, जिनसे मैंने पूछा कि आखिरकार इस वजह से उन्होंने अपने पुराने 401k को अपने मौजूदा में रोलओवर करने का सबसे अधिक अर्थ क्यों बनाया।

नए निवेश विकल्प कितने अच्छे हैं?

सिर्फ इसलिए कि अपने पुराने 401k को अपने नए में रोल करना आसान है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको अपने निवेश विकल्प चूसने के अनुकूल होना चाहिए। कुछ समय लें और अपनी पसंद के बारे में एक सूची प्राप्त करें। यदि रिटर्न असंगत हैं या शुल्क बहुत अधिक दिखते हैं, तो अपने 401k को आईआरए में रोल करने का विकल्प चुनें और स्वयं को प्रबंधित करें या वित्तीय योजनाकार किराए पर लें।

आप कितना फैसला करने की योजना बना रहे हैं?

यदि आपका लक्ष्य जितना संभव हो उतना पैसा पूर्व-कर को रोकता है, तो 401 के बनाम आईआरए का चयन करें। 2010 में, आपको 401k डॉलर ($ 50,000 से अधिक $ 50) को 401k में स्थगित करने की अनुमति है जो आसानी से $ 5,000 (50 से अधिक $ 6,000) को ट्रम्प करता है कि आईआरए आपको स्थगित करने की अनुमति देगा।

क्या आप रोथ से प्यार करते हो?

मुझे किस तरह प्यार हो सकता है? मुझे रास्तों की गिनती करने दीजिए।

कभी सोचा नहीं कि रोथ आईआरए पर चर्चा करते समय मैं शेक्सपियर का उद्धरण दूंगा, लेकिन मुझे यह बहुत पसंद है! यदि आपका नियोक्ता रोथ 401k प्रदान करता है, तो आपको इसका उपयोग करने में देखना चाहिए यदि आपको वर्तमान कर कटौती की आवश्यकता नहीं है, तो आप पारंपरिक 401k में योगदान देने से प्राप्त करेंगे। आप अपने पुराने 401k को रोथ 401k में रोल करने में सक्षम नहीं होंगे, लेकिन आप इसमें नया पैसा जोड़ना शुरू कर सकते हैं।

प्रत्येक व्यक्ति की स्थिति अलग है। कृपया अपनी विशिष्ट स्थिति पर सलाह के लिए एक वित्तीय सलाहकार और कर सलाहकार से बात करें।

क्या आपको ऋण लेना होगा?

जो जोड़ा मैं मदद कर रहा था वह कुछ गृह सुधारों के लिए अपने 401k पर ऋण लेने पर विचार कर रहा था। अगर उन्होंने इसे आईआरए में घुमाया था, तो ऋण लेना एक विकल्प नहीं होता। (60 दिनों में इसे चुकाने के बिना)। एक 401k कर्मचारी को अपने 401k संतुलन के खिलाफ ऋण लेने का विकल्प देता है, केवल अगर 401k इसे अनुमति देता है। आपके 401k को ऋण प्रावधान की अनुमति नहीं है और मेरे ग्राहकों के लिए 401k कंपनी को कॉल करने के बाद, हमने पाया कि उनका नहीं है।

क्या कोई मैच है?

चाहे आपके 401 के पास कोई मैच है या नहीं, वास्तव में यह प्रभावित नहीं करता है कि आपको अपना पुराना व्यक्ति रोल करना चाहिए या नहीं, लेकिन यह जानना अच्छा होता है कि आप इसमें पैसे जोड़ने शुरू करते हैं। एक 401k जो एक मैच प्रदान करता है वह दुर्लभ समय है जिसे आप वास्तव में "मुफ्त लंच" प्राप्त करते हैं।

रोलओवर प्रक्रिया

यदि आप तय करते हैं कि आपकी मौजूदा योजना में रोलिंग समझ में आता है, तो यह प्रक्रिया है जिसे आपको पालन करना होगा।

  1. आपको यह पता लगाना होगा कि आपका मौजूदा नियोक्ता 401 (के) रोलओवर स्वीकार करेगा या नहीं। ज्यादातर बार मैं यह मामला मानता हूं, कि मौजूदा नियोक्ता पुराने 401 (के) एस से रोलओवर स्वीकार करेगा। हालांकि, मैंने कुछ ऐसे मामलों में भाग लिया है जहां योजना ने इसकी अनुमति नहीं दी थी। पता लगाने का सबसे आसान तरीका है कि आप अपने मानव संसाधन विभाग से दोबारा जांच करें या अपने मौजूदा नियोक्ता के 401 (के) संरक्षक को कॉल करें और वे आपको यह बताने में सक्षम होंगे कि आपके वर्तमान योजना पर नियम क्या हैं।
  2. पेपरवर्क का अनुरोध करें। एक बार फोन कॉल करने के बाद, हमने सीखा कि हमें मेल में नामांकन किट प्राप्त करनी है। नामांकन किट हमें मौजूदा योजना के लिए हमारे नए निवेश चयनों का चयन करने का विकल्प देगी और निर्देश देगी कि हम अपने पेचेक से किस प्रतिशत का निर्धारण करेंगे।
  3. नए 401k के लिए साइन अप करें। आपको अपने एचआर विभाग में जाना होगा और अपने नए 401k के लिए साइन अप करना होगा। अपनी लाभार्थी जानकारी को आसानी से उपलब्ध न भूलें।
  4. मेल 401k कस्टोडियन को चेक करें। चूंकि हम एक ही कंपनी में एक 401k से दूसरे 401k तक जा रहे थे, इसलिए मैं इस धारणा के तहत था कि वे पैसे को आसानी से स्थानांतरित करने में सक्षम होंगे। यह अभी भी आसान था, परंतु उन्हें अपने क्लाइंट को चेक भेजना पड़ा और फिर मेरे क्लाइंट को 401k में जमा करने के लिए उन्हें वापस चेक करना होगा और चेक को वापस भेजना होगा। क्या मुझे लगता है कि मूर्ख था? पूर्ण रूप से। छोटे हिचकी के बावजूद, हम जो चाहते थे उसे पूरा करने में सक्षम थे।

एक पेशेवर के साथ मिलें

यदि आप अनिश्चित हैं कि आपके पुराने 401k के बारे में आपके लिए सही कदम क्या है, तो कुछ समय लें और प्रक्रिया में आपकी सहायता के लिए वित्तीय योजनाकार से मिलें। मैं आपको वादा करता हूं कि एक सफल सेवानिवृत्ति के लिए आपको बेहतर तैयार करने के लिए यह एक दर्द रहित प्रक्रिया है और आपके समय के लायक है।

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