पारंपरिक बनाम के बीच चयन करना रोथ 401ks

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Anonim

रोथ 401 (के) सेवानिवृत्ति में एक प्राप्त करने के बदले अब कर विराम से बचने के इच्छुक श्रमिकों से अपील कर सकते हैं। जैसा कि इसके नाम से तात्पर्य है, रोथ 401 (के) रोथ आईआरए के साथ पारंपरिक 401 (के) की विशेषताओं को जोड़ती है। यदि आपके पास दोनों तक पहुंच है, तो आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है? आइए रोथ 401 (के) बनाम पारंपरिक 401 (के) पर नज़र डालें।

पारंपरिक 401 (के) की तरह, श्रमिक पेरोल कटौती के माध्यम से योगदान की सुविधा का आनंद लेते हैं। लेकिन रोथ आईआरए के समान, योगदान कर के आधार पर किए जाते हैं और 591/2 वर्ष की उम्र के बाद निकासी कर मुक्त होती है और उन कर्मचारियों के लिए जुर्माना मुक्त होता है जिन्होंने पांच साल तक अपना खाता बनाए रखा है। गैर-लाभकारी क्षेत्र में श्रमिकों के लिए रोथ 403 (बी) योजना भी है।

कैसे रोथ 401 (के) काम करता है

रोथ 401 (के) पारंपरिक 401 (के) के समान नियमों का पालन करता है। 2010 कर वर्ष के लिए, संघीय कानून $ 16,500 के अधिकतम वार्षिक योगदान की अनुमति देते हैं, हालांकि आपका नियोक्ता कम सीमा लगा सकता है। आपका नियोक्ता रोथ 401 (के) की पेशकश के हिस्से के रूप में एक मिलनसार योगदान प्रदान कर सकता है, हालांकि आपको पारंपरिक में मिलान करने वाले योगदान को स्वीकार करना होगा, न कि रोथ, खाता। यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं, तो आप 200 9 में कुल 22,000 डॉलर के लिए अतिरिक्त $ 5,500 का योगदान दे सकते हैं। रोथ 401 (के) में नए योगदान के सभी या हिस्से को निर्देशित करते समय आप पारंपरिक 401 (के) बनाए रखना जारी रख सकते हैं। रोथ 401 (के) में आपके योगदान, हालांकि, एक बार किए गए अपरिवर्तनीय हैं, उन्हें पारंपरिक 401 (के) खाते में स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है और पारंपरिक 401 (के) में धन को रोथ 401 (के) में स्विच नहीं किया जा सकता है। रोथ और पारंपरिक 401 (के) दोनों को 701/2 साल के बाद वितरण की आवश्यकता होती है। 591/2 वर्ष की आयु से पहले जल्दी निकासी के लिए 10% जुर्माना है, और पारंपरिक आईआरए के लिए कर लागू हो सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के लिए योजना

पारंपरिक 401k बनाम के बीच चयन रोथ 401k
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एक रोथ 401 (के) सेवानिवृत्ति के लिए समय होने पर एक महत्वपूर्ण लाभ हो सकता है- धन को बिना किसी कर भुगतान के रोथ आईआरए में सीधे घुमाया जा सकता है। पारंपरिक 401 (के) में संपत्ति को अब रोथ आईआरए में परिवर्तित किया जा सकता है, लेकिन रूपांतरण के लिए आपको रोलओवर के उस हिस्से पर कर चुकाना पड़ता है जिस पर अभी तक कर नहीं लगाया गया है।

रोथ या रोथ नहीं करने के लिए?

यदि आप रोथ 401 (के) पर विचार कर रहे हैं, तो आप अपना निर्णय लेने से पहले निम्नलिखित बिंदुओं की समीक्षा कर सकते हैं:

  • हालांकि भविष्य में कर दरों की भविष्यवाणी करना मुश्किल है , यदि आप सेवानिवृत्ति के दौरान उच्च टैक्स ब्रैकेट में होने की उम्मीद करते हैं तो आपको रोथ 401 (के) या 403 (बी) से लाभ हो सकता है।
  • भले ही आपकी सीमांत कर दर अपेक्षाकृत स्थिर रहे , यदि आप आश्रितों, बंधक ब्याज और परिवारों द्वारा अक्सर उपयोग किए जाने वाले अन्य लोगों के लिए कटौती का दावा नहीं करेंगे, तो आप सेवानिवृत्ति में उच्च कर बिल का सामना कर सकते हैं। यदि यह संभावित परिदृश्य की तरह लगता है, तो रोथ 401 (के) आपके लाभ के लिए हो सकता है।
  • क्या आपको अपने बाद के वर्षों में रहने वाले खर्चों के लिए अपनी सेवानिवृत्ति संपत्ति की आवश्यकता होगी? यदि नहीं, तो रोथ 401 (के) सीधे रोथ आईआरए को धनराशि को रोल करने का अवसर प्रदान करता है, जिसे 701/2 वर्ष के बाद वितरण की आवश्यकता नहीं होती है। यह स्थिति आपकी संपत्ति के संभावित कर मुक्त विकास को बढ़ा सकती है और आपको अपने उत्तराधिकारियों को अपनी संपत्ति का एक बड़ा हिस्सा देने में सक्षम बनाती है।
  • रोथ 401 (के) में भाग लेने के लिए आपको आय सीमाओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है । 200 9 में, रोथ आईआरए $ 120,000 के साथ एकल करदाताओं तक सीमित हैं और समायोजित सकल आय में $ 176,000 या उससे कम के साथ विवाहित जोड़े हैं। यदि आप कर मुक्त निकासी चाहते हैं तो रोथ 401 (के) में कुछ अपील हो सकती है लेकिन आपकी आय रोथ आईआरए के लिए दहलीज से अधिक है।
  • जितना अधिक आप रोथ 401 (के) में निवेश करते हैं, उतना अधिक आपको कर-मुक्त विकास से लाभ होने की संभावना है । यदि आप पांच साल या उससे कम समय में सेवानिवृत्त होने की योजना बनाते हैं, तो एक छोटी अवधि के समय क्षितिज कर मुक्त निकासी के लाभ को सीमित कर सकता है, जबकि यदि आप लंबी अवधि के लिए काम करना जारी रखने की योजना बनाते हैं तो आपके खाते को कर मुक्त बचत से बड़ा बढ़ावा मिल सकता है समय की।

आपके लिए उपलब्ध हर विकल्प पर पूंजीकरण आपके दीर्घकालिक बचत लक्ष्य को आगे बढ़ाने में आसान हो सकता है। यदि कर मुक्त निकासी संभावित रूप से आपको लाभ पहुंचा सकती है और आपका नियोक्ता रोथ 401 (के) उपलब्ध कराता है, तो इसे अपने सेवानिवृत्ति योजना मिश्रण में जोड़ने पर विचार करें।

याद दिलाने के संकेत

  1. एक रोथ 401 (के) एक कर-कर आधार पर सेवानिवृत्ति के लिए निवेश का विकल्प प्रदान करता है। अंशदान के दौरान कर कटौती से पहले वापसी के बदले में, प्रतिभागियों को सेवानिवृत्ति के दौरान जुर्माना और आय कर मुक्त करने में सक्षम होते हैं।
  2. श्रमिक रोथ 401 (के) में अपने 401 (के) योगदान के सभी या एक हिस्से को बनाने का चुनाव कर सकते हैं। एक बार बनाया गया, हालांकि, एक पारंपरिक 401 (के) में पारंपरिक 401 (के) और परिसंपत्तियों में योगदान नहीं दिया जा सकता है, रोथ 401 (के) में स्विच नहीं किया जा सकता है।
  3. 200 9 के लिए वार्षिक अधिकतम योगदान परंपरागत 401 (के) के समान है: $ 16,500 और 50 से अधिक आयु के कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त $ 5,500 कैच-अप योगदान।
  4. नियोक्ता जो मिलान करने वाले योगदान प्रदान करते हैं, उन्हें पारंपरिक 401 (के), रोथ खाते में नहीं आवंटित करने की आवश्यकता होती है।

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