वास्तव में कैसे जानें आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो में क्या है

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वास्तव में कैसे जानें आपके संपूर्ण पोर्टफोलियो में क्या है
Anonim
2013 अधिकांश निवेशकों के लिए एक अच्छा साल था, लेकिन यह 2014 के लिए एक नई चुनौती बनाता है - आपके पोर्टफोलियो में बदलाव जो आपको शायद इसके बारे में भी नहीं पता! निवेशकों के लिए परिसंपत्ति आवंटन कितना महत्वपूर्ण है, इस बारे में हमने पहले बात की है, लेकिन अब यह पहले से कहीं अधिक सत्य है।
2013 अधिकांश निवेशकों के लिए एक अच्छा साल था, लेकिन यह 2014 के लिए एक नई चुनौती बनाता है - आपके पोर्टफोलियो में बदलाव जो आपको शायद इसके बारे में भी नहीं पता! निवेशकों के लिए परिसंपत्ति आवंटन कितना महत्वपूर्ण है, इस बारे में हमने पहले बात की है, लेकिन अब यह पहले से कहीं अधिक सत्य है।

क्यूं कर? क्योंकि पिछले साल बाजार में भारी लाभ देखा - लेकिन मैं आपको गारंटी देता हूं कि आपके पोर्टफोलियो में सबकुछ समान रूप से बढ़ता नहीं है। नतीजतन, आप शायद हो नहीं इस वर्ष बाजार के लिए उचित रूप से आवंटित।

मेरा पोर्टफोलियो जांचना

उदाहरण के लिए मेरे पोर्टफोलियो लेते हैं। यहां मेरा लक्ष्य संपत्ति आवंटन और 2013 की शुरुआत में मेरा पोर्टफोलियो क्या था:

  • 35% अमेरिकी बड़े कैप स्टॉक
  • 15% अमेरिकी छोटे कैप स्टॉक
  • 25% अंतरराष्ट्रीय शेयर
  • 5% आरईआईटी और रियल एस्टेट
  • 10% वैश्विक बंधन
  • 10% शॉर्ट टर्म बॉन्ड / नकदी / फ्लोटिंग रेट फंड

तो, 2013 में क्या हुआ? यू.एस. लार्ज-कैप शेयरों ने भाग लिया, और मेरे पोर्टफोलियो आवंटन को कम कर दिया। इसके अलावा, मेरे पास इस सेगमेंट में कुछ बड़े व्यक्तिगत विजेता थे, इसलिए यह वास्तव में सबकुछ खराब कर दिया। इसके अलावा, मैंने 2013 में शुरुआती ब्याज दरों की प्रत्याशा में अपने कई बॉन्ड बेचे, जो घाटे से बचने में एक बड़ा कारक था।

यहां मेरा पोर्टफोलियो आज जैसा दिखता है:

  • 51% अमेरिकी बड़े कैप स्टॉक
  • 16% अमेरिकी छोटे कैप स्टॉक
  • 22% अंतरराष्ट्रीय शेयर
  • 4% आरईआईटी
  • 1% वैश्विक बंधन
  • 3% यू.एस. बॉन्ड
  • 3% नकद

कैसे जानें आपके पोर्टफोलियो में क्या है

यह जानना मुश्किल हो सकता है कि आपके पोर्टफोलियो में क्या है क्योंकि आपको अपने पूरे पोर्टफोलियो को समग्र रूप से देखना होगा। लोगों को जो परेशानी मिलती है वह यह है कि वे अपने कुल पोर्टफोलियो को देखने के बजाय व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक खाते को देखते हैं। कारण? यह कठीन है।

अधिकांश दलालों ने मासिक विवरण पर व्यक्तिगत रूप से प्रत्येक खाते के लिए संपत्ति आवंटन को एक साथ रखा है, या इसे आसानी से ऑनलाइन पहुंच योग्य है। लेकिन एक खाता कोई फर्क नहीं पड़ता। आपको अपने सभी खातों को एक साथ देखना होगा - आईआरए, 401 (के), ब्रोकरेज, रियल एस्टेट होल्डिंग्स आदि। आपके पोर्टफोलियो में क्या है इसकी एक वास्तविक तस्वीर प्राप्त करने का यह सबसे अच्छा तरीका है।

ऐसा करने का सबसे आसान तरीका (और यह मैं करता हूं), व्यक्तिगत पूंजी जैसे मुफ्त सॉफ्टवेयर का उपयोग करना है। आपके पर्सनल कैपिटल डैशबोर्ड में, आप बस निवेश -> आवंटन पर क्लिक करते हैं और यह आपको दिखाएगा कि आपका पोर्टफोलियो पूरी तरह से कैसे टूट जाता है। यह जानने का सबसे आसान तरीका है कि आपके पोर्टफोलियो में क्या है।

यदि आप व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग नहीं करना चाहते हैं, तो आप एक्सेल स्प्रेडशीट बना सकते हैं और इसे सभी चार्ट कर सकते हैं, लेकिन व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग करना इतना आसान और सुविधाजनक है (और इसकी लागत भी होती है)।

यहां से कहां जाना है - पुनर्वसन

अब जब आप जानते हैं कि आपके पोर्टफोलियो में क्या है, तो यह विद्रोह करने का समय है। आपको अपने कुछ विजेताओं को बेचना चाहिए और अपनी कुछ आवंटित संपत्तियां खरीदनी चाहिए। इसलिए, मेरे मामले में, मैं कुछ अमेरिकी बड़े-कैप स्टॉक बेच रहा हूं जो पिछले साल बहुत अच्छी तरह से काम करते थे और अधिक बॉन्ड खरीदते थे। सावधानी बरतने का एक शब्द यह है कि बांड अभी भी एक डरावना निवेश है क्योंकि दरें बढ़ती हैं, इसलिए मैं वैश्विक बॉन्ड और शॉर्ट-टर्म बॉन्ड पर ध्यान केंद्रित कर रहा हूं।

क्या आप जानते हैं कि आपके पोर्टफोलियो में क्या है? क्या आपने पिछले साल भारी रन-अप के बाद से पुनर्वित्त किया है?

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