यदि आप ब्लॉग के आसपास रहे हैं, तो मुझे यकीन है कि आपने देखा है कि मैंने रोथ आईआरए 2010 रूपांतरण कार्यक्रम पर बहुत कुछ लिखा है। रोथ आईआरए के कर मुक्त लाभों का आनंद लेने के लिए उत्सुक हैं क्योंकि यह बहुत उत्साहजनक हो रहा है। कुछ भी के साथ, सिर्फ इसलिए कि आपका पड़ोसी ऐसा कर रहा है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको चाहिए। हमने रोथ रूपांतरण के कुछ अप्रत्याशित परिणामों का नजदीकी नज़र डाला और कुछ संभावित नुकसान सामने आए जो आपके पास हो सकते हैं यदि आप सभी तथ्यों को जानने के बिना परिवर्तित करते हैं। माता-पिता के लिए एक और महत्वपूर्ण मुद्दा जो जल्द ही कॉलेज जाने वाले बच्चे हैं, वह प्रभाव है कि रोथ रूपांतरण आपके बच्चे को वित्तीय सहायता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकता है। टैक्स फ्री सड़क के नीचे अच्छा है, लेकिन बहुत ज्यादा परिवर्तित करने से आपको भारी ट्यूशन बिल मिल सकता है।

रूपांतरण के लाभ

अभी तक, आप रोथ में किसी भी पैसे के लिए कोई कर नहीं देंगे। और यदि आप एक आस्तिक हैं कि करों को ऊपर जाने का अधिक मौका है, तो अब कर का भुगतान क्यों न करें और कर मुक्त विकास का आनंद लें? एक अन्य लाभ संपत्ति नियोजन से संबंधित है। सीनियर जो 70 1 / एस तक पहुंचते हैं उन्हें रोथ में अपने आवश्यक न्यूनतम वितरण करने की आवश्यकता नहीं होती है और यदि वे पैसे का कभी भी उपयोग नहीं करते हैं; अपने वारिस कर मुक्त करने के लिए पैसा पारित कर सकते हैं।

रोथ रूपांतरण और आपका FAFSA

इसके बारे में "if's", "and's", या "but's" नहीं है, एक रूपांतरण यह है और वह "है"कर योग्य। छात्रवृत्ति, अनुदान, और ऋण के कई रूप घरेलू आय पर आधारित हैं। घटना में, आप एक बड़ा रूपांतरण करते हैं, आप अपनी एजीआई वृद्धि देखेंगे और वित्तीय सहायता कार्यालय एक नजदीकी नजर डालेंगे।

आपके द्वारा कनवर्ट की गई डॉलर राशि आपके एफएएफएएसए (छात्र सहायता के लिए नि: शुल्क आवेदन) पर रिपोर्ट की जानी चाहिए। यहां उनकी साइट से सीधे एफएएफएएसए फॉर्म की परिभाषा है:

संघीय छात्र सहायता के लिए नि: शुल्क आवेदन (एफएएफएसए) वित्तीय विभाग, जैसे आय, संपत्ति और अन्य घरेलू जानकारी के आधार पर "अपेक्षित विश्लेषण" आयोजित करके अपने अपेक्षित पारिवारिक योगदान (ईएफसी) को निर्धारित करने के लिए अमेरिकी शिक्षा विभाग द्वारा उपयोग किया जाने वाला फॉर्म है, जिसे आप (और आपके माता-पिता यदि आप हैं ए आश्रित छात्र) प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। फॉर्म यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ एजुकेशन (ईडी) द्वारा अनुबंधित एक संघीय प्रोसेसर द्वारा प्रस्तुत और संसाधित किया गया है, और परिणाम इलेक्ट्रॉनिक रूप से आपके आवेदन पर सूचीबद्ध स्कूलों के वित्तीय सहायता कार्यालयों को प्रेषित किए जाते हैं।

एफएएफएसए अनुदान, शैक्षणिक ऋण और कार्य-अध्ययन कार्यक्रमों सहित संघीय, राज्य और कॉलेज प्रायोजित वित्तीय सहायता के लिए योग्यता निर्धारित करने के लिए लगभग सभी कॉलेजों और विश्वविद्यालयों द्वारा उपयोग किया जाने वाला आवेदन है।

नीचे की रेखा यह बेंजामिन के बारे में है और उनमें से कितने हैं। यदि रूपांतरण के कारण अचानक वृद्धि के कारण आपका एजीआई अधिक है, तो इसका मतलब उन शिक्षण बिलों का भुगतान करने के लिए कम वित्तीय सहायता हो सकता है।

न्यूयॉर्क टाइम्स लेख ने एक उदाहरण दिया। $ 75,000 की कुल 2010 आय और एक कॉलेज के छात्र के साथ चार का एक काल्पनिक परिवार लें। रोथ रूपांतरण से उत्पन्न होने वाली कर योग्य आय के हर 10,000 डॉलर के लिए, एफएएफएएसए अनुमान में माता-पिता की उस छात्र की शिक्षा में अपेक्षित वार्षिक योगदान $ 3,200 तक बढ़ जाएगा।1

वित्तीय सहायता एक वर्ष से अधिक समय में दिखती है

जब आपकी आय की बात आती है, तो वित्तीय सहायता केवल एक वर्ष से अधिक मानती है। जैसा कि आप जानते हैं (या अब आप करेंगे), रूपांतरण पर कर चुकाने का डिफ़ॉल्ट चुनाव इस वर्ष (2010) को स्थगित करना है और 2011 और 2012 कर वर्षों में शेष हिस्सों को 50/50 विभाजित करना है। अनिवार्य रूप से, आज रूपांतरण करना 2013 तक वित्तीय सहायता की संभावनाओं को प्रभावित कर सकता है।

क्या होगा यदि आपके बच्चे जवान हैं?

फिर कॉलेज और वित्तीय सहायता के संबंध में, इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। अब इसका मतलब यह नहीं है कि रोथ रूपांतरण आपके लिए सही है।

रोथ आईआरए रूपांतरण के संभावित दीर्घकालिक लाभ काफी हैं। यह देखने के लिए कि क्या आप कदम उठाने के लिए निर्णय लेते हैं, यह देखने के लिए अपने वित्तीय सलाहकार या कर पेशेवर से दोबारा जांच करें।

उद्धरण।

1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]

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