एकमुश्त राशि या छोटे हिस्सों में निवेश करें (डॉलर लागत औसत)?

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एकमुश्त राशि या छोटे हिस्सों में निवेश करें (डॉलर लागत औसत)?
एकमुश्त राशि या छोटे हिस्सों में निवेश करें (डॉलर लागत औसत)?
Anonim
निवेश करने की बात आने पर दो प्रमुख प्रतिस्पर्धात्मक दर्शन होते हैं: क्या मैं एकमुश्त निवेश करता हूं, या क्या मैं छोटे हिस्सों में निवेश करता हूं (यानी डॉलर-लागत औसत)?
निवेश करने की बात आने पर दो प्रमुख प्रतिस्पर्धात्मक दर्शन होते हैं: क्या मैं एकमुश्त निवेश करता हूं, या क्या मैं छोटे हिस्सों में निवेश करता हूं (यानी डॉलर-लागत औसत)?

ऐसा लगता है कि निवेश के तरीके की बात आती है जब लगभग हर वित्तीय विश्लेषक का एक अलग परिप्रेक्ष्य होता है। कई लोग अपने पोर्टफोलियो में औसत हिस्सों और डॉलर की लागत में निवेश की सलाह देते हैं। यह सुज ऑरमन जैसे कई टीवी व्यक्तित्वों द्वारा गले लगाया गया दर्शन है। वह एकमुश्त रकम में निवेश के खिलाफ है क्योंकि वह बाजार के समय की कोशिश करने के लिए समान है।

हालांकि, ऐतिहासिक रिटर्न पर शोध से पता चला है कि एकमुश्त निवेश में वास्तव में जाने का बेहतर तरीका हो सकता है। यहां प्रत्येक के पेशेवर और विपक्ष हैं।

डॉलर लागत औसत के पेशेवरों

डॉलर लागत औसत का सबसे बड़ा लाभ समय के साथ छोटे हिस्सों को निवेश करने की क्षमता है। लगातार डॉलर लागत औसत का सबसे अच्छा उदाहरण आपका 401k होगा। आप अपने पेचेक (कहें, $ 100) के साथ हर दूसरे सप्ताह एक छोटी राशि निवेश करते हैं। फिर, समय के साथ, आपके निवेश दैनिक शेयर बाजार में अस्थिरता को सुगम बनाएंगे। विचार यह है कि एक ही $ 100 के साथ, जब स्टॉक की कीमत कम होती है, तो शेयरों की कीमतें कम होने पर कम शेयर खरीदते हैं। यह आकर्षक लगता है।

डॉलर लागत औसत दो प्रमुख स्थितियों में बहुत समझ में आता है:

  1. आपके पास पैसा अग्रिम नहीं है
  2. स्टॉक मार्केट में आपके पास मुश्किल समय निवेश है

यदि आपके पास पैसा पहले नहीं है, तो एक समय में थोड़ा निवेश करना निवेश पोर्टफोलियो बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है।

साथ ही, यदि आपके पास निवेश करने में कठिनाई हो रही है - चाहे भावनात्मक रूप से या केवल बचत में परेशानी हो - बाजार में औसत डॉलर की लागत आपको मनोवैज्ञानिक रूप से निवेश शुरू करने में मदद कर सकती है। थोड़ी सी राशि में निवेश करके, प्रति माह $ 100 कहें, आप महसूस कर सकते हैं कि आप पोर्टफोलियो का निर्माण कर रहे हैं, जबकि कीमत और अस्थिरता के बारे में ज्यादा चिंता नहीं करते हैं। इस तरह, आप शेयर बाजार की कीमतों के आंदोलन के भावनात्मक टोल को कम करते हुए बचत का निर्माण कर सकते हैं।

लेकिन डॉलर की लागत औसत यह नहीं है कि यह वित्तीय पंडितों द्वारा क्रैक किया गया है।

डॉलर लागत औसत का विपक्ष

डॉलर लागत औसत के लिए दो प्रमुख नुकसान हैं।

  1. यह विविधीकरण और पोर्टफोलियो आवंटन दर्द होता है
  2. यदि आपके पास एकमुश्त राशि है तो यह समझ में नहीं आता है

मान लीजिए या नहीं, लेकिन डॉलर लागत औसत का आपके पोर्टफोलियो आवंटन पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, जो समय के साथ रिटर्न कम कर सकता है। चूंकि डॉलर-लागत औसत से आपके आदर्श लक्ष्य आवंटन को प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है, और यदि आप अनुक्रमिक निवेश के साथ इसके लिए काम कर रहे हैं, तो आप इसे लंबे समय तक नहीं ले सकते हैं, आप शेयर बाजार पर पूंजीकरण नहीं करने का जोखिम चलाते हैं रिटर्न।

और यदि आपके पास एकमुश्त राशि है, तो आप वास्तव में अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन में तुरंत निवेश करने के लिए एक और आदर्श स्थिति में हैं। ऐतिहासिक रिटर्न से पता चलता है कि एकमुश्त निवेश ने 66% समय के उच्च रिटर्न अर्जित किए हैं। आप इस कैलक्यूलेटर का उपयोग करके इसे स्वयं देख सकते हैं: क्या डॉलर लागत औसत काम करता है? इसलिए, यदि आपके पास एकमुश्त राशि है, तो शायद आपको डॉलर की लागत औसत नहीं होनी चाहिए।

वैकल्पिक - एकमुश्त राशि में निवेश

निवेश का बेहतर तरीका एक कदम में एकमुश्त राशि और अपने लक्ष्य आवंटन में निवेश करना है। इस रणनीति के पीछे विचार यह है कि आप तुरंत अपने आदर्श परिसंपत्ति आवंटन में जा सकते हैं, और बाजार रिटर्न का लाभ उठाना शुरू कर सकते हैं। चूंकि आंकड़े आपके पक्ष में हैं (66% समय), यह ज्यादातर गैर-भावनात्मक निवेशकों के लिए समझ में आता है।

दो अनूठे परिदृश्य हैं जहां डॉलर-लागत औसत हर बार जीतता है, जिसे आपको अवगत होना चाहिए। सबसे पहले, यदि आप बाजार दुर्घटना (अक्टूबर 1 9 87, अक्टूबर 2007) से पहले अपना एकमुश्त अधिकार निवेश करते हैं, तो डॉलर लागत औसत समय के साथ बेहतर प्रदर्शन करेगा। दूसरा, यदि आप बाजार में गिरावट से पहले निवेश करते हैं (2000 की गर्मियों में सोचें), जहां कोई बाजार दुर्घटना नहीं है, लेकिन लंबे समय तक भारी गिरावट, डॉलर लागत औसत भी बेहतर प्रदर्शन करेगा।

मैं व्यक्तिगत रूप से एकमुश्त निवेशक हूं। मैं अपने पैसे को एक बचत खाते की तरह नकदी खाते में रखना पसंद करता हूं, जब तक कि मैंने फैसला नहीं किया कि मैं कहां निवेश करना चाहता हूं। यह रणनीति समय के साथ मेरे लिए बहुत सफल साबित हुई है, क्योंकि मैं विषम बाजार आंदोलनों के दौरान लाभ लेने में सक्षम हूं। हाल के इतिहास में दो उदाहरण:

  1. मेरा सर्वश्रेष्ठ निवेश दिवस कभी
  2. तेल क्षेत्र को पीटा जाने पर बीपी स्पिल के बाद मैंने शेवरॉन और एक्क्सन जैसी तेल कंपनियों में निवेश किया

जब व्यापक बाजार होता है, या व्यापक क्षेत्र के विक्रय होते हैं, तो निवेश करने के लिए नकदी का ढेर होने से आपको सड़क पर लाभ पहुंचाने की अनुमति मिलती है। यह वही है जब वॉरेन बफेट करता है, समय तक सही होने तक नकद भंडार करके। मैं निवेश करने के लिए अपने कॉलेज छात्र गाइड में इस रणनीति की भी सिफारिश करता हूं।

हालांकि, मैं डॉलर की लागत औसत भी करता हूं, खासकर मेरे 401k में। हालांकि, मैं यह सुनिश्चित करने का भी प्रयास करता हूं कि मेरे कुल पोर्टफोलियो आवंटन के साथ मेरे 401k जैव, और केवल एक अकेले निवेश नहीं है। इसलिए, हालांकि डॉलर-लागत औसत होने पर भी, मैं इसे अपनी समग्र आवंटन रणनीति को प्रभावित करने की कोशिश नहीं करता हूं।

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