2024 लेखक: Roger Fisher | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 07:22
संयुक्त राज्य अमेरिका के संघीय बजट घाटे और ऋण छत के आस-पास के सभी विवादों को अंतर्निहित करना इस बात की सरल चिंता है कि यह अमेरिकियों के लिए रोजमर्रा की जिंदगी को कैसे प्रभावित करेगा। यद्यपि सूर्य अभी भी पूर्व में बढ़ेगा और पेड़ वसंत ऋतु में नई पत्तियां भी बढ़ेगा, वित्तीय बाजार जो अन्य चीजों के साथ, आपके गैसोलीन की लागत और बंधक ब्याज दरें क्या बदलेंगे, बदल रहे हैं।
घाटे और ऋण छत प्रभाव बंधक ब्याज दरें क्यों
हालांकि केडब्ल्यू वेल्स फार्गो जैसे बंधक उधारकर्ता सैद्धांतिक रूप से बंधक के लिए जो चाहें चार्ज कर सकते हैं, वास्तविकता यह है कि बंधक दरों को निर्धारित करने की उनकी क्षमता बाजार की कई स्थितियों से सीमित है। निवेश के उद्देश्यों के लिए दुनिया की अर्थव्यवस्था में सीमित राशि उपलब्ध है। निवेशक जो पैसा रखते हैं, उन्हें किसी दिए गए जोखिम के लिए उचित वापसी की तलाश है।
उस पैसे का निवेश करने का एक तरीका यूएस ट्रेजरी बांड या बिल खरीदना है, इस प्रकार सरकार अपने कर्ज का वित्तपोषण करती है। एक और तरीका है बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों को खरीदकर पैसा निवेश करना, जो कि घर खरीदने वालों को उधार देने का एक चौराहे तरीका है जो एक नया घर खरीदना चाहते हैं या अपने बंधक को पुनर्वित्त करना चाहते हैं। पैसे आकर्षित करने के लिए, इन दो उधारकर्ताओं को अपने रिश्तेदार जोखिम के बदले में वापसी की आकर्षक दर प्रदान करने की आवश्यकता है। यदि बाजार में ट्रेजरी बॉन्ड को बंधक से सुरक्षित माना जाता है, तो बंधक को पैसे आकर्षित करने के लिए उच्च दर की वापसी की आवश्यकता होगी। यह एक उच्च ब्याज दर के अनुरूप है। ट्रेजरी बांड और बंधक परिवर्तन के बीच जोखिम अंतर की धारणा के रूप में, उन दो दरों के बीच फैलाव भी बदल सकता है।
हालांकि, अगर जोखिम की धारणा एक जैसी है, तो प्रसार, सैद्धांतिक रूप से, भी नहीं बदला जाना चाहिए। इस वजह से, जब ट्रेजरी दर नीचे जाती है, बंधक ब्याज दरें भी नीचे जा सकती हैं। जब वे ऊपर जाते हैं, बंधक ऊपर जाते हैं।
बंधक ब्याज दरों पर लघु अवधि प्रभाव
संक्षेप में, आप उम्मीद कर सकते हैं कि, हालांकि दरें उतार-चढ़ाव कर सकती हैं, वे अपेक्षाकृत कम रहेंगे। इस बात को गलती न करें कि संघीय घाटे का वर्तमान स्तर या ऋण छत में वृद्धि एक अच्छी बात है, हालांकि। इसके बजाय, सरल तथ्य का एक प्रतिबिंब है कि अमेरिकी सरकार के अलावा पूंजी निवेश करने के अलावा कुछ सुरक्षित स्थान हैं। इस वजह से, वेल्स फार्गो बंधक दरों के साथ-साथ उन ऋणों को अनुरूप बनाने के लिए जो फैनी माई और फ्रेडी मैक जैसे अर्ध सरकारी एजेंसियों द्वारा समर्थित हैं, निकट अवधि में काफी कम रहना चाहिए।
दीर्घकालिक प्रभाव
लंबी अवधि में, ऋण छत में वृद्धि से ब्याज दरों में वृद्धि होगी। समझने के लिए, क्यों देखें कि ऋण की छत को क्यों बढ़ाया जाना चाहिए - क्योंकि संघीय सरकार इसके माध्यमों में नहीं रह सकती है। चूंकि सरकार दिन-प्रति-दिन खर्च करने के लिए अधिक से अधिक धन उधार लेती रही है, इसलिए ऋण की सेवा करने की लागत अप्रबंधनीय हो जाएगी। जब ऐसा होता है, तो दो चीजें हो सकती हैं।
पहला विकल्प सरकार के लिए अपने कर्ज पर डिफ़ॉल्ट रूप से डिफ़ॉल्ट होगा और भुगतान नहीं करेगा। इससे आत्मविश्वास का संकट होगा जिससे निवेशकों को बढ़े जोखिम की वजह से सरकार को उधार देने के लिए बहुत अधिक ब्याज दर मांगनी पड़ेगी। उच्च दरों से सरकार अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए और भी अधिक कर देगी, संभवतः आगे की चूक और यहां तक कि उच्च ब्याज की संभावना है। चूंकि केडब्ल्यू वेल्स फार्गो द्वारा लिखे गए कई आवासीय बंधक, अमेरिकी सरकार से अपनी दरों को कम रखने के लिए गारंटी का उपयोग करते हैं, इसलिए सरकार डिफ़ॉल्ट उन्हें अन्य प्रकार के ऋणों से भी कठिन बना देती है।
दूसरा विकल्प सरकार के लिए अधिक पैसा प्रिंट करना होगा, जिससे उच्च मुद्रास्फीति हो सकती है और उन्हें कम मूल्यवान पैसे के साथ ऋण का भुगतान करने की इजाजत मिलती है।
चूंकि निवेशक आम तौर पर मुद्रास्फीति की दर से अधिक अपने पैसे पर वापसी की दर मांगते हैं, इसलिए यह विकल्प उच्च बंधक ब्याज दरों की ओर जाता है।
किसी भी मामले में, सरकार के प्रतीत होता है कि अनियंत्रित व्यय और ऋण समय के साथ उच्च ब्याज दरों का कारण बनता है, जिससे बंधक अधिक महंगा हो जाते हैं।
पुनर्वित्त कब करें
यदि आपके पास पुनर्वित्त की कोई क्षमता है, तो आपको जितनी जल्दी हो सके कार्य करना चाहिए।
यद्यपि यह संभावना है कि ऋण की छत के दीर्घकालिक प्रभावों के लिए थोड़ी देर लग जाएगी, जब सरकार ब्याज दरों को कम रखने के लिए अल्प अवधि में ले जाती है, तब भी इसमें कोई संदेह नहीं है कि वे आगे बढ़ेंगे। वास्तव में, 2011 में ट्रेजरी सिक्योरिटीज पर एक ऐसी सीमा में व्यापार जो कि पिछले 100 वर्षों में हमने जो भी देखा है, उतना ही कम है, और बंधक पुनर्वित्त दर समान रूप से आकर्षक हैं। यदि आप आज की कम बंधक ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए पुनर्वित्त पर विचार कर रहे हैं, तो बाधाएं हैं कि प्रतीक्षा करने से आपको पैसे मिलेंगे।
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