क्या करना है यदि आप अपने निजी छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं

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क्या करना है यदि आप अपने निजी छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं
क्या करना है यदि आप अपने निजी छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं
Anonim
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यह मुझसे पूछे जाने वाले सबसे कठिन प्रश्नों में से एक है: मैं अपने निजी छात्र ऋण बर्दाश्त नहीं कर सकता हूं और मुझे इससे बाहर निकलने के लिए कोई विकल्प नहीं दिख रहा है - मैं क्या करूँगा?

अनुमान लगाया गया है कि 1.4 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं के पास निजी छात्र ऋण ऋण है, जिसमें 150 अरब डॉलर से अधिक की बकाया राशि है। और कठिन हिस्सा यह है कि इनमें से कई उधारकर्ताओं ने पूरी तरह से समझने के बिना निजी ऋण निकाला कि वे क्या प्राप्त कर रहे थे।

तथ्य यह है कि, निजी छात्र ऋण कार ऋण या बंधक के लिए अधिक बारीकी से काम करते हैं। उनके पास आमतौर पर एक सेट पुनर्भुगतान योजना होती है, और उस राशि को चुकाने में विफलता इसे अपराधी और डिफ़ॉल्ट में भेजती है। और चूंकि छात्र ऋण के लिए संपार्श्विक आपकी कमाई है, इसलिए ऋणदाता आपको अदालत में ले जा सकता है और आपके खिलाफ निर्णय ले सकता है।

सुंदर नहीं।

तो, यदि आप अपने निजी छात्र ऋण बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं तो आप क्या कर सकते हैं? यहां आपके विकल्प हैं।

सबसे अच्छा विकल्प: देखें कि आपका ऋणदाता आपको क्या पेशकश कर सकता है

यदि आप अपने ऋण बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, तो आपको सबसे पहले जो करना है वह आपके ऋणदाता को कॉल करें और देखें कि क्या वे आपकी मदद कर सकते हैं। कुछ निजी उधारदाताओं (बहुत से नहीं, लेकिन कुछ), सहायता कार्यक्रम प्रदान करते हैं जो संभावित रूप से आपके ऋण के साथ मौजूदा रहने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, सोफी के पास बेरोजगारी संरक्षण कार्यक्रम है जहां आप बेरोजगार हैं तो वे आपके ऋण को 12 महीने के सहनशीलता में रखेंगे। आपको अपनी बेरोजगारी का प्रमाण दिखाना होगा (बेरोजगारी लाभों के लिए अपनी योग्यता दिखाकर) और आपको नौकरी पाने में मदद के लिए अपने करियर रणनीति विभाग के साथ भी काम करने की आवश्यकता है।

एक और उदाहरण सैली मै है। यदि आप वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं तो वे निजी छात्र ऋण सहनशीलता प्रदान करते हैं। हालांकि, अर्हता प्राप्त करने के लिए, उधारकर्ताओं को ऋण को सहनशीलता में रखने के लिए प्रत्येक ऋण ($ 150 प्रति खाता तक) के लिए $ 50 का अच्छा विश्वास भुगतान करना होगा। और उधारकर्ताओं को यह याद रखना होगा कि ऋण पर ब्याज जारी रहेगा।

याद रखें, यह आपके निजी छात्र ऋण को प्रस्तुत करने के लिए पूर्ण समाधान के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है, लेकिन वे आपको कुछ राहत प्रदान कर सकते हैं जब तक कि आप अपने निजी छात्र ऋण का भुगतान करने का कोई तरीका नहीं समझ सकें।

दूसरा सर्वश्रेष्ठ विकल्प: अपने निजी छात्र ऋण पुनर्वित्त

अगला सबसे अच्छा विकल्प अपने निजी छात्र ऋण को एक नए ऋण में पुनर्वित्त करना है - उम्मीद है कि बेहतर ब्याज दर और शर्तों के साथ आप जो बर्दाश्त कर सकते हैं।

पुनर्वित्त के लिए, हम अनुशंसा करते हैं कि उधारकर्ता विश्वसनीय हो। क्रेडिट एक छात्र ऋण तुलना मंच है जो आपको आसानी से केवल 2 मिनट में देखने की अनुमति देता है जिसके लिए आप अर्हता प्राप्त करेंगे। यदि आपको लगता है कि विकल्पों में से एक आपके लिए समझ में आता है, तो इसे लागू करने में केवल 5 मिनट लगते हैं - सुपर आसान। इसके अलावा, जब वे पुनर्वित्त करते हैं तो कॉलेज निवेशक पाठकों को 200 डॉलर का विशेष बोनस मिलेगा!

अपनी दरें जांचना और यह देखने के लिए कि आप किस योग्यता प्राप्त कर सकते हैं, वह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता है, इसलिए इसे आज़माएं: विश्वसनीय पुनर्वित्त। यह ईमानदारी से लगभग दो मिनट लेता है:

आपके निजी छात्र ऋण पुनर्वित्त की बात आती है जब दो मुख्य चुनौतियां होती हैं:

  1. पर्याप्त क्रेडिट स्कोर या इतिहास नहीं है
  2. अर्हता प्राप्त करने के लिए एक cosigner होने की आवश्यकता है

संघीय छात्र ऋण के विपरीत, निजी छात्र ऋण निर्णय लेने के लिए उधारकर्ताओं के क्रेडिट स्कोर (अन्य कारकों के बीच) पर भरोसा करते हैं। यह देखते हुए कि अधिकतर उधारकर्ता जो अपने निजी छात्र ऋण बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, आम तौर पर समय पर भुगतान करने के लिए संघर्ष करते हैं, या अन्य क्रेडिट कारक नकारात्मक रूप से उन पर असर डाल सकते हैं, खराब क्रेडिट स्कोर होने से चुनौती हो सकती है।

हम अनुशंसा करते हैं कि छात्र ऋण वाले किसी भी व्यक्ति को क्रेडिट क्रेडिट जैसे निःशुल्क टूल के साथ अपने क्रेडिट स्कोर और इतिहास की निगरानी करनी चाहिए। यदि आपके पास सही क्रेडिट से कम है, तो क्रेडिट कर्म आपको अपने क्रेडिट में सुधार के लिए भी सुझाव देगा, जो बदले में आपको अपने छात्र ऋण पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करेगा।

दूसरी बड़ी चुनौती यह है कि कई उधारदाताओं को अर्हता प्राप्त करने के लिए एक कोसिग्नर की आवश्यकता होती है - भले ही आपने अपना क्रेडिट सुधार लिया हो या बहुत अच्छा क्रेडिट हो। कई मामलों में यह उधारकर्ताओं के कारण युवा है और मजबूत क्रेडिट इतिहास नहीं है। एक कोसिग्नर प्राप्त करने के साथ चुनौती यह है कि कोसिग्नर के लिए बहुत बड़ा जोखिम है, और कई लोग (स्वयं सहित) लोगों को सलाह देते हैं कि वे छात्र ऋण को कभी भी तैयार न करें।

हालांकि, अगर आपको एक कोसिग्नर मिलता है, तो ऐसा करने का एक उचित तरीका है। सुनिश्चित करें कि आप पूरी तरह समझते हैं कि जोखिम को कम करने के लिए छात्र ऋण को कैसे व्यवस्थित किया जाए।

एक जरूरी विकल्प: अधिक पैसा कमाएं

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके छात्र ऋण की स्थिति क्या है, हर उधारकर्ता को अधिक पैसा कमाने पर ध्यान देना चाहिए। लेकिन यह विशेष रूप से सच है यदि आप अपने निजी छात्र ऋण बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं।

साधारण तथ्य यह है कि प्रत्येक सप्ताह में 168 घंटे होते हैं। आप अपने दिन की नौकरी में 40-50 घंटे काम कर सकते हैं। आप प्रति रात 7 घंटे सोते हैं, इसलिए प्रति सप्ताह कुल 49 घंटे। सादगी के लिए, चलो उस 100 घंटे कॉल करें। आप हर सप्ताह शेष 68 घंटे के साथ क्या कर रहे हैं?

बहुत से लोगों के लिए, वे पैसे खर्च कर रहे हैं जो उनके पास नहीं है। चाहे वे घर पर टीवी देख रहे हों (और केबल और नेटफ्लिक्स के लिए भुगतान कर रहे हों), या दोस्तों या परिवार (शराब पर भोजन पर खर्च) के साथ रात के खाने के लिए, वे पैसे बर्बाद कर रहे हैं।

लेकिन मैं आपको अपने ऋणों का भुगतान करने के लिए और अधिक बजट देने के लिए यहां नहीं हूं - शायद आप इसे पहले से ही जानते हैं। मैं आपको यह बताने के लिए यहां हूं कि आप अधिक पैसे कमा सकते हैं। ज्यादातर उधारकर्ता जिन्हें मैं अपने छात्र ऋण भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहा हूं, केवल $ 100 से $ 200 प्रति माह कम हो रहा है।

बड़ी तस्वीर में, $ 100 या $ 200 प्रति माह वास्तव में बहुत पैसा नहीं है। $ 200 प्रति माह $ 2,400 प्रति वर्ष है। कोई भी जो वास्तव में कोशिश करता है वह अतिरिक्त पैसे कमा सकता है।

यहां 200 डॉलर प्रति माह कमाने के लिए यहां दो उदाहरण दिए गए हैं:

  • उबर के लिए ड्राइव: आप उबर के लिए लगभग $ 25 / घंटे ड्राइविंग कर सकते हैं, इसलिए यह प्रति माह 8 घंटे के लिए चला रहा है। आप यहां साइन अप करने के लिए बोनस प्राप्त कर सकते हैं।
  • प्लाज़्मा दान करें: प्लाज्मा को दान करने के लिए आपको लगभग $ 50 का भुगतान मिल सकता है - ताकि आप इसे एक महीने में सप्ताह में एक बार कर सकें

तथ्य यह है कि, कई लोग शिकायत करेंगे कि वे अपने निजी छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर पाएंगे, लेकिन कुछ वास्तव में अपनी स्थिति बदलने के लिए कार्रवाई करेंगे। यदि आप बदलने और अधिक कमाई करने के लिए तैयार हैं, तो पक्ष में पैसे कमाने के 50 से अधिक तरीकों की एक और सूची है।

अपने निजी छात्र ऋण के लिए उचित पुनर्भुगतान योजना बनाएं

यदि आपके पास निजी छात्र ऋण है, तो उन्हें सस्ती बनाने की कुंजी आपके सभी छात्र ऋण ऋण के लिए उचित पुनर्भुगतान योजना बनाना है। यह हमेशा आसान नहीं होता है, और प्रत्येक व्यक्ति की एक अलग प्राथमिकता होगी, लेकिन यहां इसके बारे में सोचना है।

सबसे पहले, अपने संघीय ऋण संभाल लें। इन ऋणों में आम तौर पर अधिक चुकौती विकल्प होते हैं, और आपको आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना स्थापित करने से लाभ हो सकता है। ये योजनाएं आपके मासिक भुगतान को आपकी विवेकपूर्ण आय के 10% या 15% तक कम कर देगी। यह आपके छात्र ऋण का भुगतान करने में सक्षम होने में एक बड़ी मदद हो सकती है।

एक बार जब आप अपने संघीय ऋण पर सेट हो जाते हैं, तो अपने निजी ऋण में जाएं। आपके निजी ऋण के लिए, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि क्या ऋण स्नोबॉल या ऋण हिमस्खलन आपके लिए अधिक समझ में आता है। याद रखें, स्नोबॉल पहले आपके सबसे छोटे संतुलन से शुरू होने वाला है। हिमस्खलन पहले आपकी उच्चतम ब्याज दर से शुरू होने वाला है।

गणितीय रूप से, सबसे ज्यादा ब्याज दर आमतौर पर बेहतर होती है। लेकिन मानसिक रूप से, कुछ छोटे निजी छात्र ऋण से छुटकारा पाने से पहले एक बड़ी शुरुआत हो सकती है।

सबसे खराब विकल्प: डिफ़ॉल्ट और आपके ऋण को सुलझाने का प्रयास

आपके निजी छात्र ऋण के लिए सबसे खराब विकल्प डिफ़ॉल्ट है। किसी भी प्रकार के छात्र ऋण पर चूक करना आपके क्रेडिट को तोड़ सकता है, आपको भविष्य के छात्र ऋण प्राप्त करने से रोक सकता है, और आपकी नौकरी भी खर्च कर सकता है।

दुखद बात यह है कि मुझे लगता है कि बहुत से उधारकर्ता छात्र ऋण घोटाले में पकड़े जाते हैं जो निजी छात्र ऋण ऋण निपटान है। यह एक घोटाला है जहां एक कंपनी (या कभी-कभी एक कानूनी फर्म) उधारकर्ताओं को उनके छात्र ऋण पर भुगतान करना बंद करने के लिए प्रोत्साहित करेगी, और इसके बजाय छात्र सहायता कंपनी या कानून फर्म को भुगतान करेगी। समय के साथ, उधारकर्ता का छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से चला जाता है, जो उनके क्रेडिट स्कोर को मिटा देता है। इस बीच, सहायता कंपनी खुशी से अपने भुगतान ले रही है।

हालांकि, पूरे घोटाले अंत में अलग हो जाते हैं - ऋणदाता को किसी भी निपटारे से सहमत नहीं होना चाहिए, और डिफ़ॉल्ट रूप से डिफ़ॉल्ट ऋण के लिए शुल्क पर काम करना होगा। उधारकर्ता उन सभी धन से बाहर है जो उन्होंने सहायता कंपनी का भुगतान किया है, और वे अभी भी छात्र ऋण का भुगतान करेंगे। यह सब खो गया है।

अंत में, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप डिफ़ॉल्ट हैं तो आपका ऋणदाता मुकदमा कर सकता है। और निजी छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट महंगा मुकदमेबाजी का कारण बन सकता है - आपको अपने बचाव के लिए एक वकील का भुगतान करना होगा, और फिर भी आप अंत में निर्णय पर देय करेंगे।

छात्र ऋण डिफ़ॉल्ट के साथ एकमात्र गारंटी ऋण संग्रहकर्ताओं से क्रेडिट और उत्पीड़न को बर्बाद कर दिया गया है। यही कारण है कि, एक सामान्य नियम के रूप में, हम मानते हैं कि यदि संभव हो तो आपको डिफ़ॉल्ट से बचना चाहिए।

अंतिम विचार

हालांकि निजी छात्र ऋण के लिए कोई अद्भुत पुनर्भुगतान विकल्प या क्षमा कार्यक्रम नहीं हैं, लेकिन यदि आप उन्हें बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं तो आप सरल कार्य कर सकते हैं।

ये विकल्प ग्लैमरस नहीं हैं, और अधिकांश को काम की आवश्यकता है, लेकिन आप अपने निजी छात्र ऋण को अधिक किफायती बनाने के लिए काम कर सकते हैं।

और याद रखें, छात्र ऋण ऋण से बाहर निकलने के लिए अधिक पैसा कमाने पर ध्यान केंद्रित करना सार्वभौमिक रूप से एक अच्छा विचार है।

क्या आप अपने निजी छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं?

फोटो क्रेडिट: serenzniy

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