रीपेई छात्र ऋण ब्याज सब्सिडी कैसे काम करता है?

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रीपेई छात्र ऋण ब्याज सब्सिडी कैसे काम करता है?
रीपेई छात्र ऋण ब्याज सब्सिडी कैसे काम करता है?
Anonim
2016 की कक्षा ने $ 37,172 के औसत छात्र ऋण ऋण और संघीय छात्र ऋण ऋण में $ 1.4 ट्रिलियन (टी के साथ) से 44 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं के साथ स्नातक की उपाधि प्राप्त की। यदि आपका ऋण भार का मतलब है कि आप अपने मासिक दायित्व को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप रीपेय में दाखिला लेने पर विचार करना चाहेंगे (संशोधित वेतन के रूप में आप पुनर्भुगतान योजना कमा सकते हैं)। रेपेय एक संघीय आय-आधारित पुनर्भुगतान कार्यक्रम है जो कम आय उधारकर्ताओं को उनके भुगतान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
2016 की कक्षा ने $ 37,172 के औसत छात्र ऋण ऋण और संघीय छात्र ऋण ऋण में $ 1.4 ट्रिलियन (टी के साथ) से 44 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं के साथ स्नातक की उपाधि प्राप्त की। यदि आपका ऋण भार का मतलब है कि आप अपने मासिक दायित्व को पूरा करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, तो आप रीपेय में दाखिला लेने पर विचार करना चाहेंगे (संशोधित वेतन के रूप में आप पुनर्भुगतान योजना कमा सकते हैं)। रेपेय एक संघीय आय-आधारित पुनर्भुगतान कार्यक्रम है जो कम आय उधारकर्ताओं को उनके भुगतान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

लेकिन रीपेई सिर्फ कोई आय आधारित पुनर्भुगतान योजना नहीं है। योजना वास्तव में कुछ प्रतिभागियों के लिए छात्र ऋण ब्याज सब्सिडी देती है। यहां बताया गया है कि योजना और सब्सिडी कैसे काम करती है।

रीपे मूल बातें:

पात्र ऋण: प्रत्यक्ष सब्सिडीकृत ऋण, प्रत्यक्ष अनुसूचित ऋण, प्रत्यक्ष ग्रेडप्लस ऋण, प्रत्यक्ष समेकन ऋण जिसमें माता-पिता प्लस ऋण शामिल नहीं है।

अयोग्य ऋण: प्रत्यक्ष अभिभावक प्लस ऋण, डिफ़ॉल्ट रूप से कोई भी ऋण, एकीकरण ऋण जिसमें माता-पिता प्लस ऋण शामिल है। पर्किन्स ऋण (जब तक समेकित नहीं)। यहां पेरेंट प्लस ऋण के लिए अपने विकल्प जानें।

भुगतान अनुसूची: रीपे योजना पर, आपका मासिक भुगतान आपकी आय का 10% गरीबी रेखा से 150% से अधिक है। इसका मतलब है कि यदि आप गरीबी रेखा से 150% से कम कमाते हैं, तो आपका भुगतान शून्य डॉलर है।

गरीबी रेखा इस बात पर निर्भर करती है कि आप कहाँ रहते हैं (अलास्का और हवाई में कम 48 की तुलना में अधिक गरीबी रेखाएं हैं), और आपके परिवार का आकार।

यह चार्ट आपकी आय और परिवार के आकार के आधार पर निचले 48 राज्यों में आपका भुगतान दिखाता है।

1 व्यक्ति 2 लोग 3 लोग 4 लोग 5 लोग
$20,000 $15.92 $0 $0 $0 $0
$30,000 $99.25 $47 $0 $0 $0
$40,000 $182.58 $130.33 $78.08 $25.83 $0
$50,000 $265.92 $213.67 $161.42 $109.17 $56.92
$60,000 $349.25 $297 $244.75 $192.50 $140.25
$70,000 $432.58 $380.33 $328.08 $275.83 $223.58
$80,000 $515.92 $463.67 $411.42 $359.17 $306.92
$90,000 $599.25 $547 $494.75 $442.50 $390.25
$100,000 $682.58 $630.33 $578.08 $525.83 $473.58

अधिकतम भुगतान समय:

रीपे पर, आप स्नातक ऋण के लिए 20 साल या स्नातक या पेशेवर स्कूल ऋण के लिए 25 साल के लिए भुगतान करेंगे। आप अभी भी रीपेय पर सार्वजनिक छात्र ऋण माफी और शिक्षक ऋण माफी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

टैक्स बम के लिए देखें:

यदि आप पूर्ण 20-25 वर्षों के लिए भुगतान करते हैं, तो आपको छात्र ऋण क्षमा मिलेगी, लेकिन आपको कर बम के लिए बाहर निकलना होगा। क्षमा की जाने वाली पूरी शेष राशि आय के रूप में गिना जाता है। इसका मतलब है कि आपको संभावित रूप से ऋण माफी के वर्ष में भारी टैक्स बम होगा। अपने कर सलाहकार के साथ इस पर चर्चा करना महत्वपूर्ण है।

शुक्र है, रीपेय ने कुछ "कर बम" को अपने वित्तीय भविष्य को बर्बाद करने से बचाने के लिए गार्डराइल्स में बनाया है। गार्डराइल्स ब्याज सब्सिडी के रूप में आते हैं।

छात्र ऋण ब्याज सब्सिडी दोबारा पढ़ें

यदि आपका मासिक छात्र ऋण भुगतान आपके ऋण पर अर्जित सभी ब्याज को शामिल नहीं करता है, तो छात्र ऋण ब्याज सब्सिडी में शामिल होता है। सरकार पहले तीन वर्षों के लिए सब्सिडी वाले ऋण पर ब्याज अर्जित करने के 100% का भुगतान करेगी। तीन सालों के बाद, वे अर्जित ब्याज के आधे हिस्से का भुगतान करेंगे।

यदि आपके पास असंबद्ध ऋण है, तो संघीय सरकार ब्याज के 50% का भुगतान करेगी।

जब आप रीपेई प्रोग्राम छोड़ते हैं तो आपकी रुचि पूंजीकृत होती है (यानी आपके ऋण के शेष में जोड़ा जाता है)। यह तब हो सकता है जब आपके ऋण क्षमा किए जाते हैं या यदि आप एक अलग ऋण पुनर्भुगतान योजना में जाते हैं।

व्यावहारिक शर्तों में इसका क्या अर्थ है? डॉ डोगूडर की स्थिति पर विचार करें। वह तीन बच्चों के साथ विवाहित है। वह प्रति वर्ष 60,000 डॉलर कमाता है, और उसके पास प्रत्यक्ष सब्सिडी वाले ऋणों में $ 100,000 है। उनकी ब्याज दर 4.25% है।

रीपे पर उसका मासिक भुगतान 140.25 डॉलर (ऊपर चार्ट देखें), या $ 1683 प्रति वर्ष है। उनकी वार्षिक ब्याज $ 4250 है। इसका मतलब है कि डॉ डोगूडर के ऋण हर साल भुगतान करने से ज्यादा ब्याज अर्जित करते हैं। डॉ डोगूडर के पहले तीन वर्षों के दौरान, सरकार अपने ऋण के लिए $ 2,567 लागू करेगी।

पहले तीन वर्षों के बाद, सरकार अपने ऋण की ओर $ 1283.5 का भुगतान करेगी। शेष ब्याज को मूल शेष राशि में तब तक नहीं जोड़ा जाएगा जब तक डॉ डोगुडर योजना छोड़ देता है। आम तौर पर, डॉ डोगूडर सार्वजनिक छात्र ऋण माफी (पीएसएलएफ) के माध्यम से दस वर्षों में अपने ऋण का भुगतान करेंगे।

लेकिन मान लीजिए डॉ। डोगूडर पीएसएलएफ के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं और उन्होंने कभी भी अपनी आय बढ़ाई नहीं है। 25 वर्षों में, डॉ डोगूडर ऋण क्षमा किया जाएगा। क्षमा की गई कुल राशि $ 128,237 होगी (क्योंकि जब आप योजना छोड़ते हैं तो ब्याज पूंजीकृत होता है)। यह राशि मौजूदा कानूनों के तहत संभावित रूप से कर योग्य है।

क्या आपको रीपे पर विचार करना चाहिए?

रीपेय कुछ व्यक्तियों के लिए एक अच्छा संभावित छात्र ऋण पुनर्भुगतान कार्यक्रम है, लेकिन इसमें कुछ कमियां भी हैं। उदाहरण के लिए, रीपे के तहत, यदि आप विवाहित हैं तो आपको हमेशा अपने संयुक्त एजीआई का उपयोग करना होगा - जो अन्य विकल्पों की तुलना में आपका मासिक भुगतान बढ़ा सकता है।

सकारात्मक तरफ, रेपेय छात्र ऋण चुकौती योजना है जो पीएसएलएफ (लोक सेवा ऋण माफी) के लिए योग्य है। यदि इस कार्यक्रम के तहत आपका ऋण क्षमा किया गया है, तो ऋण क्षमा को वर्तमान में कर मुक्त माना जाता है - जो एक बड़ा सकारात्मक है।

यह तय करने के लिए कि क्या यह कार्यक्रम आपके लिए है, शिक्षा विभाग द्वारा प्रदान किए गए पुनर्भुगतान अनुमानक को देखें।

क्या आपने पहले रेपे के विवरणों को देखा है?

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