2018 के लिए रोथ आईआरए नियमों के बारे में आपको 7 चीजें जाननी चाहिए

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वीडियो: रोथ आईआरए कैसे काम करते हैं? (रोथ आईआरए नियम 2018 की व्याख्या) रोथ आईआरए कर मुक्त आय! 2024, जुलूस
2018 के लिए रोथ आईआरए नियमों के बारे में आपको 7 चीजें जाननी चाहिए
2018 के लिए रोथ आईआरए नियमों के बारे में आपको 7 चीजें जाननी चाहिए
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सभी रोथ आईआरए नियमों को समझना मुश्किल लग सकता है, लेकिन यदि आप स्थिर और आनंददायक सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में अपने रोथ आईआरए में जोड़ने की योजना बना रहे हैं, तो यह वर्तमान आईआरएस के बारे में सभी मौजूदा जानकारी रखने का एहसास है रोथ से संबंधित नियम।

2018 के लिए रोथ आईआरए नियमों के 5 जवाब:

  1. रोथ आईआरए खोलने की जरूरत है?
  2. रोथ आईआरए नियम आपको पता होना चाहिए
  3. क्या यह 403 बी पर लागू होता है?
  4. सर्वश्रेष्ठ रोथ आईआरए खाता विकल्प
  5. रोथ आईआरए होने के नुकसान
  6. रोथ आईआरए पाने के कारण

इसके अलावा, आप किसी भी वर्ष के लिए वर्तमान आईआरए नियमों को समझना चाहते हैं। और 2018 के साथ-साथ, बहुत से लोग पहले से ही अपने सेवानिवृत्ति योगदान की योजना बना रहे हैं और 2018 के लिए क्या उम्मीद कर सकते हैं।

यदि आपने 2018 के लिए अपने रोथ में अधिकतम योगदान राशि बनाई है और अगले वर्ष के योगदान के लिए बचत के बारे में सोच रहे हैं, तो आप यह भी जानना चाहेंगे कि नई सीमाएं क्या हैं - साथ ही नई आय कैप्स।

या शायद आपको टैक्स सीजन पर अपनी आंखें मिल गई हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि, आप अपने आईआरए के बारे में निर्णय लेने से पहले सभी नवीनतम विवरणों के बारे में अच्छी तरह से अवगत होना चाहिए। सौभाग्य से, हमारे पास एक ही लेख में सभी उत्तर हैं - और आप इसे पढ़ रहे हैं।

2018 के लिए रोथ आईआरए नियमों पर एक नज़र

उम्मीद की जा रही है कि, 2018 के लिए रोथ आईआरए नियमों में कुछ अंतर हैं जो इस प्रकार के खाते को पिछले वर्षों से बाहर खड़े होने में मदद करते हैं।

पिछले साल के अंत तक, आईआरएस ने 2018 के लिए वर्तमान रोथ आईआरए नियमों का खुलासा किया है। यह आंकड़ा विभिन्न कारकों और आंकड़ों पर आधारित था और इसमें मुद्रास्फीति के आंकड़े शामिल थे जो वे योगदान के लिए नई सीमाओं के साथ आते थे।

रोथ आईआरए खोलने की जरूरत है?

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वहां कई अच्छे विकल्प हैं, लेकिन मेरे पास सबसे अच्छा समग्र अनुभव रहा है सहयोगी निवेश । इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किसी भी निवेश के साथ सबसे महत्वपूर्ण चीज़ चुनने का विकल्प चुनना चाहते हैं! सबसे अच्छी अल्पकालिक निवेश के साथ-साथ अधिक जानकारी के लिए मेरी पोस्ट देखें!

2018 रोथ आईआरए नियम आपको अवगत होना चाहिए

1. योगदान सीमाएं वही रहती हैं

मानक रोथ आईआरए योगदान सीमा पिछले वर्ष के समान ही रही, जिसमें 5,500 डॉलर की सीमा है जो कोई भी व्यक्ति योगदान दे सकता है। इसके अलावा, 50 वर्ष से अधिक उम्र के प्रतिभागियों की योजना है और अभी भी $ 6,500 की सीमा है, जिसे आमतौर पर "पकड़ने का योगदान" कहा जाता है। आप अगले वर्ष के कर दिवस तक अपने आईआरए में भी योगदान दे सकते हैं।

योगदान वर्ष 49 और नीचे 50 और ओवर (पकड़ो)
2009 $5,000 $6,000
2010 $5,000 $6,000
2011 $5,000 $6,000
2012 $5,000 $6,000
2013 $5,500 $6,500
2014 $5,500 $6,500
2015 $5,500 $6,500
2016 $5,500 $6,500
2017 $5,500 $6,500
2018 $5,500 $6,500

2. रोथ आईआरए चरण-बाहर सीमाएं बढ़ी हैं

हालांकि योगदान सीमाएं वही रहीं, 2018 रोथ आईआरए नियमों में जारी की गई अन्य जानकारी कुछ बदलाव दिखाती है।

उदाहरण के लिए, उनके रोथ में योगदान देने वाले करदाताओं के लिए एजीआई चरण-सीमा सीमा संयुक्त रूप से फाइल करने वाले जोड़ों के लिए $ 18 9, 000 और $ 199,000 के बीच है। एक समान वृद्धि एकल के लिए हुई जो कर दर्ज करते हैं और रोथ आईआरए में योगदान देते हैं। 2018 तक, जिस चरण में चरण-आउट शुरू होता है वह अब 120,000 डॉलर से शुरू होता है और 135,000 डॉलर पर समाप्त होता है। इस बीच, विवाहित व्यक्ति जो अलग-अलग फाइल करते हैं और नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में सक्रिय रूप से भाग ले रहे हैं, उन्हें चरण-सीमा सीमा में कोई बदलाव नहीं दिखना चाहिए।

3. रोथ आईआरए में डायरेक्ट 401 के रोलओवर एस-आई-एम-पी-एल-ई है

एक और नियम जो वही बना रहा, लेकिन 2010 की चिंताओं से पहले उपलब्ध होने की तुलना में अधिक अवसर प्रदान करता है 401 (के) के लिए रोथ आईआरए के लिए सीधे रोलओवर.

प्रक्रिया के लिए आपको एक पारंपरिक आईआरए खाता खोलने की आवश्यकता होती है, फिर अपने 401 (के) को रोलओवर करें, और रोथ खाते खोलकर और पारंपरिक आईआरए को रोथ में परिवर्तित करके समाप्त करें।

2010 में, यह एक कदम छोड़कर बदल गया, जिससे आप सीधे इसे 401 (के) से रोथ आईआरए में परिवर्तित कर सकते हैं। यह दर्द से कम है और निश्चित रूप से कम अनावश्यक कागजी कार्य है।

सभी के बारे में जानें रोथ आईआरए में अपने 401k पर रोलिंग के नियम.

4. रोथ आईआरए रूपांतरण जारी रखें

2018 में, नियम 2010 के समान हैं। हालांकि, आय की रिपोर्ट करने के लिए अब दो साल का स्थगित विकल्प नहीं है। जो कुछ भी 2018 में परिवर्तित किया गया है, उसे 2018 में सूचित किया जाना चाहिए, साथ ही किसी भी राशि के साथ जिसे 2010 रूपांतरण के आधा के रूप में सूचित किया जाना चाहिए। 200 9 के बाद आय सीमा स्थायी रूप से गायब हो गई।

रोथ आईआरए रूपांतरण पर अधिक जानकारी चाहते हैं? आप कर योगदान के बाद रूपांतरण कर नियमों पर और अधिक देख सकते हैं।

5. "वापस ले लो" अभी भी प्रभाव में (आईआरए पुनर्चक्रण)

यदि आप रोथ आईआरए रूपांतरण शुरू करते हैं और फिर निर्णय लेते हैं कि यह सबसे अच्छा विचार नहीं था, तो आप भाग्य में हैं। आपको पुनरावृत्ति के रूप में "वापस लेना" की अनुमति है। पुनर्गठन की समयसीमा अगले वर्ष के 10/15 है। यदि आपने 2018 में रोथ आईआरए रूपांतरण किया था, तो आपके पास 10/15/2019 तक होगा।

6. * आपके मौजूदा 401k से न्यूर नियम * रोथ रूपांतरण

यह नया विकल्प कुछ साल पहले छोटे व्यवसाय कर बिल में जारी किया गया था। यदि आप अभी भी काम कर रहे हैं, तो उम्र 5 9 5 वर्ष की उम्र में हैं, और आपकी योजना इसे अनुमति देती है, आप जो भी कह सकते हैं उसे कर सकते हैं सेवा में वितरण आपके 401 (के) के साथ एक आईआरए में। एक बार जब आप आईआरए पहुंच जाएंगे, तो आप निश्चित रूप से रूपांतरण कर सकते हैं। आपको शायद यह नहीं पता कि कुछ योजनाएं आपको अपने 401 (के) संतुलन के कुछ "भाग" लेने की अनुमति देती हैं।

यहां कुंजी है "भागों"फिर भी आप रूपांतरण करने के लिए अपने पूरे 401 (के) संतुलन को वितरित करने में सक्षम नहीं हैं। जहां नियोक्ता लाभ साझा करने और नियोक्ता योगदान के संबंध में नियम थोड़ा सा बदलते हैं। इन दो प्रकार के योगदान इन-सर्विस वितरण के लिए उपलब्ध हैं बशर्ते वे इस मानदंड को पूरा करते हैं:

  1. पैसा कम से कम 2 साल के लिए रहा है।
  2. आप, कर्मचारी, कम से कम 5 साल की योजना में रहे हैं; या आप उस आयु तक पहुंच गए हैं जो आपके योजना दस्तावेजों के अनुसार संतुष्ट है।

कृपया ध्यान दें: यदि आपने अपने वर्तमान 401k में आईआरए या पुराने 401k पर रोल किया है या आपने टैक्स योगदान के बाद योगदान दिया है, तो उनको अनुमति दी जाएगी सेवा में वितरण । यह योजना दस्तावेज प्रदान कर रहा है इसे अनुमति देता है।

7. यदि आप रोथ आईआरए में कनवर्ट नहीं कर सकते हैं … रोथ 401k के बारे में क्या?

यदि सेवा वितरण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं है, तो आपको अभी तक तौलिया में फेंकने की जरूरत नहीं है। आईआरएस ने आपके 401 (के) को रोथ 401 (के) में बदलने की संभावना के बारे में मार्गदर्शन जारी किया। हालांकि, इस विकल्प को अर्हता प्राप्त करने या यहां तक कि मनोरंजन करने के लिए, आपके पास अपनी वर्तमान योजना के साथ रोथ 401 (के) विकल्प होना चाहिए।

दूसरे शब्दों में, कोई रोथ 401 (के) विकल्प = कोई रूपांतरण नहीं।

एक और महत्वपूर्ण विचार : रोथ आईआरए रूपांतरण के विपरीत, वहाँ है नहीं रोथ 401 (के) में रूपांतरण के साथ पुन: सक्रिय करने का विकल्प।

यह सब की कुंजी आपकी 401 (के) योजना पर निर्भर है, और दुर्भाग्यवश, वे सभी अलग हैं। सबसे अच्छा काम यह है कि यह देखने के लिए कि इनमें से कोई भी विकल्प उपलब्ध है या नहीं, अपने एचआर विभाग से जांचना है।

यहां सलाह का एक और टुकड़ा है: यदि आपका नियोक्ता इसे पेश नहीं करता है, तो उन पर बने रहें और सेवानिवृत्ति लाभ मांगना जारी रखें जो आप वास्तव में चाहते हैं। दबाव और दृढ़ता का थोड़ा सा दर्द कभी नहीं होता है, और यदि वे देखते हैं तो वे विकल्प जोड़ना समाप्त कर सकते हैं।

लाभ लोग इस विकल्प को संपत्तियों को बनाए रखने की अनुमति देने के लिए चाहते थे जो अन्यथा रोथ आईआरए रूपांतरणों की योजनाओं से वितरित किए जाएंगे। इन रूपांतरणों पर आईआरएस रिलीज यहां दी गई है: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf।

क्या यह 403 बी पर लागू होता है?

यदि आप आईआरएस प्रकाशन में देखेंगे, तो आप देखेंगे कि इन-सर्विस रोथ आईआरए रूपांतरण 403 बी पर भी लागू हो सकते हैं। एक बार फिर : अपने योजना प्रशासक के साथ दो बार जांचें। यहां एक विषय पर ध्यान दें?

सर्वश्रेष्ठ रोथ आईआरए खाता विकल्प

रोथ आईआरए खोलने के लिए आपके लिए कई ब्रोकरेज फर्म विकल्प हैं, लेकिन कौन सा सबसे अच्छा है? आपके निवेश अनुभव और लक्ष्यों के आधार पर प्रत्येक ब्रोकर की अलग-अलग शक्तियां होती हैं।

नया निवेशक जो अभी शुरू हो रहा है, वह खाता खोलने पर विचार करना चाह सकता है ई * व्यापार । इस बीच, एक और अनुभवी व्यापारी वास्तव में पेश किए गए सभी उपकरणों से लाभ उठा सकता है Scottrade या टीडी Ameritrade.

कौन सा ब्रोकर आपके लिए सही है? दिन के अंत में, यह सब आपकी स्थिति पर निर्भर करता है।

हम पाठकों के लिए दो रोथ आईआरए संसाधन बनाए रखते हैं, और यदि आप रोथ आईआरए खोलने के लिए तैयार हैं तो वे दोनों एक अच्छी पढ़ाई कर रहे हैं:

  • की एक सूची रोथ आईआरए खोलने के लिए सबसे अच्छी जगहें आपको सर्वोत्तम खाता खोलने के विकल्पों के माध्यम से चलेंगे
  • की एक सूची सर्वोत्तम ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर साइन अप बोनस आपको दिखाता है कि ब्रोकरेज फर्म आपके खाते के आकार के लिए सबसे अच्छा बोनस प्रदान करती है

Scottrade

स्कॉट्रेड हमारे पसंदीदा ब्रोकरों में से एक है, जो कम व्यापार लागत, उत्कृष्ट ऑनलाइन इंटरफ़ेस और देश भर में 500+ शाखा स्थानों के लिए धन्यवाद है, जिससे आप मदद के लिए चल सकते हैं।

भले ही Scottrade रोथ आईआरए खोलने के लिए साइन अप बोनस की पेशकश नहीं करता है, हम अभी भी इस ब्रोकरेज फर्म से प्यार करते हैं। (और यदि आप अभी निवेश करना शुरू कर रहे हैं तो संभवतः आपके पास ब्रोकरेज साइन अप बोनस प्राप्त करने के लिए $ 10,000 से $ 25,000 की आवश्यकता नहीं है।)

ई * व्यापार

उन लोगों के लिए जो अभी शुरू हो रहे हैं और एक बड़ी निवेश आदत बनाने की कोशिश कर रहे हैं, ई * ट्रेड सबसे अच्छी ब्रोकरेज फर्मों में से एक है।

जब आप स्वचालित निवेश करते हैं तो आपके व्यापार रॉक तल की कीमत केवल 4.9 5 डॉलर है।

वह स्वचालित निवेश, समय के साथ, आपको एक बड़ा पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेगा। जब तक आप समय के साथ अपने धन का निर्माण करने के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं, तब तक आपके पास आज तक निवेश करने के लिए सभी पैसे नहीं हैं।

ई * व्यापार आपको बस ऐसा करने में मदद करता है। इंटरफ़ेस सरल है, और यदि आप साइन अप करने के लिए $ 1000 तक मुक्त व्यापार प्राप्त कर सकते हैं।

जानकारी का एक गुच्छा न पढ़ें और रोथ आईआरए खोलना बंद करें। आपकी सेवानिवृत्ति इंतजार नहीं कर सकती है। आज शुरू करें और अपना पहला रोथ आईआरए खोलने के लिए उपर्युक्त खातों में से एक चुनें। सुनिश्चित नहीं है कि आप कौन सा खाता चाहते हैं? रोथ आईआरए और सर्वोत्तम ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर साइन अप बोनस खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह देखें।

रोथ आईआरए के लाभ

जाहिर है, कुछ फायदे हैं जो आपके रोथ में केवल कर-कर डॉलर के साथ निवेश के साथ आते हैं। स्टार्टर्स के लिए, कर-कर डॉलर के साथ निवेश करने में सक्षम होने से इस मामले में आपके पैसे को कर मुक्त करने का विशिष्ट लाभ मिलता है। जब आप सेवानिवृत्ति की आयु में वितरण लेने के लिए तैयार होते हैं, तो आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं होगी कि कर परिदृश्य कैसे बदल गया है, या आप पहले की तुलना में कम या उच्च कर ब्रैकेट पर हैं या नहीं।

इस वजह से, कई वित्तीय पेशेवरों का मानना है कि रोथ आईआरए होने से आपकी कर देयता को विविधता देने का सबसे अच्छा तरीका है। विभिन्न प्रकार के खातों के साथ - कुछ कर वितरण और रोथ आईआरए सहित, जो नहीं - आप अपने कर प्रणाली के भीतर होने वाले किसी भी अज्ञात परिवर्तन से खुद को बचा सकते हैं।

किसी भी प्रकार के सेवानिवृत्ति खाते के साथ, अब आप करों का भुगतान करेंगे - या आप करों का भुगतान करेंगे। अब आपके पैसे पर कर चुकाना और रोथ आईआरए में निवेश करना मतलब है कि आप अब भुगतान करेंगे, लेकिन भविष्य में उन फंडों पर कर चुकाने से खुद को बचाने के लिए प्रबंधन करें।

चूंकि बहुत से लोग मानते हैं कि भविष्य में आय कर काफी अधिक हो सकता है, इसे अक्सर एक सुंदर मीठा सौदा माना जाता है।

अंत में, आप अपना वापस ले सकते हैं योगदान किसी भी समय दंड के बिना रोथ आईआरए के लिए, यही कारण है कि रोथ को कई लोगों के लिए दीर्घकालिक बचत वाहन भी इस्तेमाल किया जाता है। कृपया ध्यान दें, हालांकि, आप केवल वापस ले सकते हैंयोगदान 59 ½ की उम्र तक दंड के बिना। अगर आप वापस लेना चाहते हैं कमाई , आप 10% संघीय जुर्माना कर का भुगतान करेंगे।

रोथ आईआरए सेवर का क्रेडिट

जबकि हम जानते हैं कि इसे बचाने के लिए फायदेमंद है, कभी-कभी सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए हमारे मजदूरी से अतिरिक्त धन जो हम खो देते हैं, वह बोझ हो सकता है। अमेरिकी सरकार ने अमेरिकियों को सेवानिवृत्ति के लिए अधिक पैसा बचाने शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए 2002 में बचतकर्ताओं को क्रेडिट वापस लागू किया। तब से कार्यक्रम स्थायी हो गया है, और 2006 तक उन लोगों के लिए उपलब्ध रहा है जो अपने आयकर रिटर्न पर दावा करने के योग्य हैं। कर कटौती के विपरीत, टैक्स क्रेडिट अधिक कर सकते हैं, बस आपके द्वारा किए गए कर को कम करें, वे आपकी धनवापसी बढ़ा सकते हैं। यह देखने के लायक है कि क्या आप इस क्रेडिट का दावा करने के योग्य हैं या नहीं।

कौन योग्यता प्राप्त करता है

बचतकर्ता क्रेडिट का दावा करने के लिए हर कोई योग्य नहीं है। हालांकि, यदि आप रोथ आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति खाते में योगदान करते हैं और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करते हैं तो आप बचतकर्ता क्रेडिट का दावा करने के योग्य हो सकते हैं। छात्र क्रेडिट का दावा नहीं कर सकते हैं, न ही किसी अन्य व्यक्ति को कर रिटर्न पर आश्रित के रूप में दावा किया जा सकता है। क्रेडिट के लिए आवेदन करने के लिए आपको 18 वर्ष या उससे अधिक उम्र का होना चाहिए।

क्रेडिट के लिए पात्र होने के नाते आपकी समायोजित सकल आय (एआईजी) पर निर्भर है। आवेदन करने के लिए आपका एजीआई सेट सीमा से नीचे होना चाहिए। प्रत्येक फाइलिंग स्थिति के लिए सीमाएं यहां दी गई हैं:

  • एकल $ 27,750
  • घरेलू $ 41,625 के मुखिया
  • संयुक्त रूप से $ 55,500 दर्ज विवाहित

क्रेडिट क्या है

सेवर्स क्रेडिट एक सेवानिवृत्ति खाते में आपके कुल योगदान के प्रतिशत के आधार पर निर्धारित किया जाता है। रोथ आईआरए में योगदान करने की अधिकतम राशि $ 5000 सालाना है। सेवर्स क्रेडिट उस पैसे के पहले $ 2000 या जितना आपने 2000 डॉलर तक योगदान दिया है, उस पर लगाया गया है। तो उदाहरण के लिए, यदि आपने वर्ष के लिए $ 5000 का योगदान दिया है, तो आप $ 2000 पर क्रेडिट का दावा कर सकते हैं। यदि आप 50% क्रेडिट के लिए योग्य थे, तो आप अपनी कर रिटर्न पर अपनी आय से $ 1000 घटा सकते हैं। चूंकि बचतकर्ता व्यक्ति अपनी फाइलिंग स्थिति के साथ व्यक्ति की समायोजित सकल आय पर आधारित होता है, इसलिए सभी फाइलरों के लिए क्रेडिट की राशि अलग-अलग होगी।

अपवाद

सैन्य सेवानिवृत्ति खातों में किए गए योगदान क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। साथ ही, आप रोलओवर वितरण पर क्रेडिट का दावा नहीं कर सकते हैं, न ही आप पिछले वितरण को चुकाने के लिए किए गए योगदानों पर क्रेडिट का दावा कर सकते हैं।

इसका दावा कैसे करें

रोथ आईआरए बचत के लिए बचतकर्ता क्रेडिट का दावा करने के लिए आपको फॉर्म 8880 भरना होगा। फॉर्म 8880 का उपयोग करने के लिए आपको फॉर्म 1040 या 1040 ए फ़ाइल करना होगा। इसे फॉर्म 1040ez के साथ उपयोग नहीं किया जा सकता है। यह फॉर्म आपके नियमित कर रिटर्न के साथ दायर किया गया है और आपकी कटौती का समर्थन करता है। भले ही आपने पिछले वर्ष में कोई योगदान नहीं दिया है, फिर भी आप 15 अप्रैल की कर की समयसीमा तक क्रेडिट का दावा कर सकते हैं।

रोथ आईआरए होने के नुकसान

बेशक, सभी को रोथ आईआरए खातों की स्थापना और संरचना पसंद नहीं है। शुरुआत के लिए, 201 के लिए $ 5,500 की कम योगदान सीमा (50 वर्ष और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए $ 6,500) आपकी सेवानिवृत्ति बनाने या तोड़ने के लिए लगभग पर्याप्त नहीं है। यही कारण है कि अधिकांश वित्तीय पेशेवर आपके टैक्स-फायदेमंद सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम करने के बाद ही (या साथ में) के बाद रोथ आईआरए में योगदान देने का सुझाव देते हैं।

दूसरा, रोथ आईआरए पर सरकार द्वारा लागू आय कैप्स उन लोगों की संख्या को गंभीर रूप से सीमित कर देता है जो पूर्ण योगदान दे सकते हैं। तीसरा, सरकार के सामान्य अविश्वास के कारण कुछ लोग रोथ आईआरए से डरते हैं। सिर्फ इसलिए कि आप से अब तक बीस, तीस, या यहां तक कि चालीस साल के कर मुक्त वितरण का वादा किया गया है, इसका मतलब यह नहीं है कि अर्थव्यवस्था इतनी ज्यादा नहीं बदलेगी कि नियमों को बदलने के लिए मजबूर किया गया है।

उम्मीद है कि ऐसा नहीं होगा और रोथ आईआरए वितरण लंबे समय तक कर मुक्त रहेगा, लेकिन कई निवेशक सबसे बुरे से डरते हैं। आखिरकार, अब से तीस साल वास्तव में एक आजीवन दूर है।

रोथ आईआरए पाने के 6 कारण

यद्यपि रोथ आईआरए बिल्कुल सही नहीं हैं, फिर भी कोई सेवानिवृत्ति बचत वाहन ऐसी शर्तों को प्रदान नहीं करता है जो सभी को पसंद आएगा। असली दुनिया में, रोथ आईआरए आपकी लंबी अवधि की बचत और सेवानिवृत्ति रणनीति के लिए एकदम सही जोड़ हो सकता है। यहां 6 बार हैं जब रोथ आईआरए सही समझ में आता है:

1. आपको लगता है कि जब आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं तो आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में होंगे।

यदि आपको लगता है कि जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में होंगे, या बोर्ड पर करों पर विश्वास करने का कारण होगा, रोथ आईआरए में योगदान अब कर-समझदार कदम हो सकता है। कर-कर डॉलर के साथ योगदान करके अब कम कर दर वसूल की गई थी, आप बाद में अपने वितरण पर करों का भुगतान न करके पैसे बचा सकते हैं। कम से कम सिद्धांत में, यह इस तरह है माना काम करने के लिए।

2. आप करों के संपर्क में बदलाव करना चाहते हैं।

यदि आप रोथ आईआरए के अतिरिक्त कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खातों में योगदान दे रहे हैं, तो आप करों के संपर्क में विविधता लाने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में हैं - अब और भविष्य में। हम सभी अब भुगतान करेंगे, या हम बाद में भुगतान करेंगे, लेकिन पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते और रोथ होने से, आप दोनों का थोड़ा सा अनुभव करेंगे।

3. आप पहले से ही अपने कार्य-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम कर रहे हैं।

यदि आप अपने कर-लाभवान सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम कर रहे हैं और अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए और अधिक बचत करना चाहते हैं, तो रोथ आईआरए एक स्मार्ट शर्त हो सकती है।आखिरकार, यह आपको अपने सेवानिवृत्ति डॉलर को छीनने के लिए एक और जगह देता है - और आपके द्वारा निवेशित धन समय के साथ काफी बढ़ सकता है।

4. आप सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना चाहते हैं, लेकिन लगता है कि आपको एक दिन में अपना पैसा निकालना पड़ सकता है।

चूंकि आप बिना किसी दंड के किसी भी समय रोथ आईआरए से अपने योगदान घटा सकते हैं, बहुत से लोग उन्हें लंबी अवधि की बचत के रूप में उपयोग करते हैं। उन्हें नहीं लगता कि उन्हें उस पैसे तक पहुंचने की आवश्यकता होगी, लेकिन वे विकल्प के लिए दरवाजा खोलना चाहते हैं।

एक रोथ आईआरए आपके पैसे का निवेश करने के लिए एक स्मार्ट जगह है यदि आप जानते हैं कि आपको सेवानिवृत्ति से पहले इसकी आवश्यकता हो सकती है।

हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि रोथ आईआरए अनिवार्य रूप से अन्य दीर्घकालिक बचत वाहनों जैसे जमा प्रमाणपत्र (सीडी) या बचत खातों की तुलना में अधिक जोखिम रखेगा। रोथ आईआरए के साथ, आप वास्तव में पैसे खो सकते हैं।

5. जब आप निकासी लेते हैं तो आप लचीलापन चाहते हैं।

जहां 401 (के) योजनाएं और पारंपरिक आईआरए आपको 70 साल की उम्र में बड़ी जुर्माना देने का जोखिम उठाने के लिए मजबूर करते हैं, यदि आप अनुपालन नहीं करते हैं, तो रोथ आईआरए की ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है। इसलिए, इस प्रकार का खाता किसी भी व्यक्ति के लिए एक अच्छा विकल्प है जो मजबूर वितरण की परेशानी नहीं चाहता है जब वे पर्याप्त पुराने हो जाते हैं।

6. एक रोथ आईआरए एक ठोस संपत्ति-योजना उपकरण है - कम से कम जब करों की बात आती है।

यदि आपको नहीं लगता कि आपको अपने सेवानिवृत्ति निधि के हर पैसे की आवश्यकता होगी, तो रोथ आईआरए आपके अतिरिक्त डॉलर को छीनने के लिए एक शानदार जगह है। चूंकि वितरण आमतौर पर कर मुक्त होते हैं, इसलिए आप आमतौर पर अपने खाते को अपने उत्तराधिकारियों को छोड़ सकते हैं, जिससे उन्हें कर-मुक्त वितरण करने की अनुमति मिल जाएगी।

दूसरी तरफ, आपके कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति खातों के साथ, आपके उत्तराधिकारी को आपके सेवानिवृत्ति निधि पर आयकरों का भुगतान करने की आवश्यकता होगी क्योंकि वे उन्हें वापस ले लेंगे।

तल - रेखा

यदि आपको लगता है कि रोथ आईआरए आपके भविष्य में हो सकता है, तो देरी न करें। प्रारंभ करने के लिए उपर्युक्त खातों में से किसी एक को चुनकर अभी शुरू करें। सुनिश्चित नहीं है कि आप कौन सा खाता चाहते हैं? पर हमारी पोस्ट रोथ आईआरए खोलने के लिए सबसे अच्छी जगहें और यह सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन स्टॉक ब्रोकर यह जानने में आपकी सहायता कर सकता है कि कौन सा ब्रोकर आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों और आपकी निजी निवेश शैली के लिए सबसे अच्छा काम करेगा।

सूत्रों का कहना है:

  • Treas। रेग। § 1.401-1 (बी) (1) (ii) और राजस्व नियम 71-295 और 68-24
  • https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

यह जानकारी विशिष्ट व्यक्तिगत कर सलाह के लिए एक विकल्प नहीं है। हमारा सुझाव है कि आप एक योग्य कर सलाहकार के साथ अपने विशिष्ट कर मुद्दों पर चर्चा करें।

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