क्या एक वार्षिकी सबसे खराब निवेश है जो एक युवा व्यक्ति बना सकता है?

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क्या एक वार्षिकी सबसे खराब निवेश है जो एक युवा व्यक्ति बना सकता है?
क्या एक वार्षिकी सबसे खराब निवेश है जो एक युवा व्यक्ति बना सकता है?
Anonim
एक युवा वयस्क के रूप में मेरी माँ ने मेरे लिए कभी भी सबसे अच्छी चीजों में से एक मेरे लिए एक निवेश रणनीति शुरू की थी।
एक युवा वयस्क के रूप में मेरी माँ ने मेरे लिए कभी भी सबसे अच्छी चीजों में से एक मेरे लिए एक निवेश रणनीति शुरू की थी।

वह मुझे निवेश के साथ शुरू करना चाहता था ताकि उसने मेरे लाभ के लिए अपने वित्तीय सलाहकार के साथ कुछ निवेश खाता स्थापित किया।

उस समय, मैं जवान, अनजान और पूरी तरह से उदासीन था।

लेकिन जब मैंने एक वित्तीय सलाहकार के रूप में अपना करियर शुरू किया, तो आखिर में मेरे पास कितने निवेश में दिलचस्पी थी। तो मैंने कुछ पूछताछ की।

बाहर निकलता है, मेरी माँ का वित्तीय सलाहकार पूरी तरह से एक बीमा एजेंट था और "निवेश" मेरे पास 4.5% का भुगतान करने वाला एक निश्चित वार्षिकी था।

मुझे खुद को यह याद रखना याद है, "24 वर्षीय को एक निश्चित वार्षिकी की आवश्यकता क्यों है?"

बाहर निकलता है यह एक बहुत ही वैध सवाल था।

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वार्षिकी क्या है?

वार्षिकियां आईआरए, 401 (के) एस, स्टॉक, बॉन्ड, म्यूचुअल फंड और बचत खातों की तरह सेवानिवृत्ति बचत का एक और रूप है। वे कर स्थगित हैं, और विभिन्न प्रकारों में आते हैं, निश्चित, परिवर्तनीय और इक्विटी अनुक्रमित सबसे आम हैं।

  • सावधि वार्षिकियां बचत खाते की तरह कार्य करती हैं। खाते में जमा की गई एक निश्चित राशि है, और वह धन ब्याज कमाता है। ब्याज खाते के मूल्य में जोड़ा जाता है और समय के साथ खाते में वृद्धि में मदद करता है
  • परिवर्तनीय वार्षिकियां म्यूचुअल फंड की तरह अधिक कार्य करती हैं। वार्षिकी धारक उन खातों का चयन करता है जो वे सालाना वित्त पोषित करना चाहते हैं और उन खातों में से प्रत्येक में एक निश्चित राशि डालते हैं। वे पैसे कमाते हैं कि वे कितने अच्छे हैं।
  • इक्विटी इंडेक्सेड एन्युइटीज निश्चित वार्षिकी और परिवर्तनीय वार्षिकी के एक संकर की तरह कार्य करें। वे आपके प्रिंसिपल की सुरक्षा करके नकारात्मक सुरक्षा प्रदान करते हैं, लेकिन आपके ऊपर के लाभ को भी सीमित करते हैं।

वार्षिकताओं को उन लोगों के लिए सबसे अच्छा माना जाता है जिनके पास बड़ी मात्रा में धन है, और जो अपने सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो को विविधता दे सकते हैं। आम तौर पर, यह पुराने व्यक्तियों का वर्णन करता है जिन्होंने कुछ अच्छी बचत जमा की है। लेकिन क्या यह एकमात्र जनसांख्यिकीय है जो वार्षिकी से लाभ उठा सकता है?

युवा लोग और वार्षिकियां

चाहे एक युवा व्यक्ति को वार्षिकी खरीदनी चाहिए या वास्तव में उनकी वित्तीय स्थिति और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर नहीं है।

युवा लोगों के लिए जिनके पास अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य हैं और बहुत अधिक तरल संपत्ति नहीं है, एक वार्षिकी का कोई अर्थ नहीं है। नीचे वर्णित दंड के कारण, एक युवा व्यक्ति अल्पावधि निवेश के लिए नियमित बचत खाते से बेहतर होगा।

हालांकि, यदि कोई युवा व्यक्ति आर्थिक रूप से स्थिर है और अपने सेवानिवृत्ति खातों में विविधता लाने की तलाश में है, तो इक्विटी सूचकांक वार्षिकी या परिवर्तनीय वार्षिकी एक व्यवहार्य विकल्प हो सकती है। नोटिस मैं कहता हूं "हो सकता है", "निश्चित रूप से" नहीं। दूसरी ओर, एक निश्चित वार्षिकी, बिल्कुल समझ में नहीं आता है।

ध्यान दें: मैं कभी भी वार्षिकी नहीं चुनूंगा ऊपर एक रोथ आईआरए या एक 401k। रोथ का कर मुक्त लाभ और प्री-टैक्स लाभ और 401k की सुविधा इन दोनों पहली स्टॉप बनाती है। लेकिन अगर आपके पास पहले से ही इन वित्त पोषित हैं, तो एक सालाना एक सेवानिवृत्ति के लिए दूर जाने के लिए एक महान जगह हो सकती है।

वार्षिकी दंड - ठीक प्रिंट पढ़ें!

सालाना 59% से पहले जल्दी वापसी या निकासी के लिए, वार्षिकी से धन का उपयोग करने के लिए कुछ दंड शामिल हैं।
सालाना 59% से पहले जल्दी वापसी या निकासी के लिए, वार्षिकी से धन का उपयोग करने के लिए कुछ दंड शामिल हैं।

अधिकांश वार्षिकी में आत्मसमर्पण अवधि होती है, जो कहीं भी 5 से 10 वर्ष तक होती है। आत्मसमर्पण अवधि से पहले वापस लेने के लिए दंड पारित किया जाता है, प्रत्येक वार्षिकी के साथ बदलता है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपने अनुबंध में लिखे गए समर्पण शुल्क को समझते हैं।

अगर आप 59 साल की उम्र से पहले अपनी वार्षिकी के किसी भी रिटर्न / मुनाफे को वापस लेते हैं तो संघीय सरकार भी 10% जुर्माना लगाती है।

यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु तक वार्षिकी में अपना पैसा छोड़ने की योजना बना रहे हैं, तो ये जुर्माना कोई मुद्दा नहीं है। लेकिन फिर भी, यह इस बात से अवगत होना चाहिए: वार्षिकियां सेवानिवृत्ति के अन्य रूपों के रूप में लचीली नहीं हैं, जो आपको उधार लेने या अन्य विशेष मामलों में उधार लेने या वापस लेने दे सकती हैं।

मैंने अपनी वार्षिकता क्यों छोड़ी

मेरे पैसे पर केवल 4.5% बनाने का विचार मुझे अपनी वार्षिकी को नकद करने की ज़रूरत थी। मैं बहुत छोटा था और इतनी कम दर पर कैप्ड होने के लिए मेरे पक्ष में बहुत अधिक समय था। (विडंबना यह है कि, कई निवेशक आजकल 4.5% बनाने पर डोल करते हैं)।

जब मैंने बीमा कंपनी को अपने फैसले के बारे में सूचित करने के लिए बुलाया, तो उन्होंने मुझे उन दंडों के बारे में चेतावनी दी जो मुझे भुगतान करना होगा और मुझे इतनी उच्च दर कभी नहीं मिल सकती है।

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। निर्णय किया गया था।

मैं पैसा ले रहा था और रोथ आईआरए खोल रहा था।

क्या आपको एक सालाना खरीदना चाहिए?

यदि आप जवान हैं और अपने निवेश में कुछ उतार-चढ़ाव नहीं करते हैं, तो मेरे लिए यह मामला मुश्किल है कि वार्षिकी समझ में आती है। खासकर अब, क्योंकि ब्याज चूहा बहुत कम है।

अब, यदि आप पूरी तरह से बाजार से नफरत करते हैं और आपको "गारंटीकृत" शब्द के बारे में सबकुछ पसंद है, तो सालाना आपकी गली सही हो सकती है और हम आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अलग-अलग वार्षिकी योजनाओं के उद्धरण प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। बस याद रखें कि सालाना निवेश एक दीर्घकालिक निवेश है, इसलिए एक में निवेश करने से पहले खुद को शिक्षित करें।

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