क्या आपको प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर खरीदना चाहिए (आरओपी)?

विषयसूची:

वीडियो: क्या आपको प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर खरीदना चाहिए (आरओपी)?

वीडियो: क्या आपको प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर खरीदना चाहिए (आरओपी)?
वीडियो: प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस की वापसी: प्रीमियम टर्म लाइफ का रिटर्न न खरीदें 2024, जुलूस
क्या आपको प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर खरीदना चाहिए (आरओपी)?
क्या आपको प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर खरीदना चाहिए (आरओपी)?
Anonim

हाल ही में, मेरा एक छोटा व्यापार मालिक ग्राहक एक शब्द जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने के बारे में पूछताछ कर रहा था।

एक शब्द जीवन नीति उसकी स्थिति के लिए पूरी तरह से समझ में आता है, लेकिन हम जो भी चाहते थे वह इसे मोड़ दिया। 30 साल की अवधि की जीवन नीति के अलावा, वह जो भी कहा जाता है उसे जोड़ना चाहता था प्रीमियम सवार की वापसी.

उन लोगों के लिए जो परिचित नहीं हैं, प्रीमियम राइडर की वापसी पॉलिसी धारक को अनुबंध के अंत में भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों की पूरी वापसी प्राप्त करने की अनुमति देती है।

सबसे पहले, यह एक बहुत अच्छा सौदा की तरह लगता है। जीवन बीमा के साथ उपभोक्ताओं की सबसे आम शिकायत यह है कि यदि आप मर नहीं जाते हैं, तो सभी पैसे सीधे जीवन बीमा कंपनी के पास जाते हैं। यदि ऐसा है, तो प्रीमियम राइडर की वापसी खरीदना पूरी तरह से लायक लगता है।

प्रीमियम राइडर की वापसी की लागत

पहली नज़र में, प्रीमियम राइडर की वापसी नो-ब्रेनर की तरह दिखती है। सूचना का एक टुकड़ा जिसे आपको जानने की जरूरत है वह यह है कि सवार कीमत के साथ आता है। औसतन आरओपी राइडर इसके बिना पॉलिसी खरीदने से 20% -40% अधिक होगा। इसके अलावा, आपको अपने प्रीमियम की पूर्ण वापसी प्राप्त करने के लिए पूरी अनुबंध अवधि के लिए पॉलिसी रखना होगा। तो फिर सवाल बनी हुई है, क्या सवार के लिए अधिक भुगतान करना समझ में आता है क्योंकि आप जानते हैं कि आपको अपने सभी प्रीमियम वापस मिल रहे हैं? आओ हम इसे नज़दीक से देखें…।

आरओपी राइडर बनाम नियमित टर्म इंश्योरेंस

आरओपी सवारी के साथ नियमित टर्म इंश्योरेंस बनाम एक खरीदने के बीच लागत अंतर को चित्रित करने के लिए, यहां कुछ जीवन बीमा उद्धरण हैं जो मैंने भाग लिया। हमारे परिदृश्य में, मैं 30 वर्षीय पुरुष का उपयोग कर रहा हूं, मानते हुए कि वह उत्कृष्ट स्वास्थ्य में है। हमें $ 1,000,000 फेस वैल्यू के साथ 30 साल की अवधि की जीवन नीति पर उद्धरण प्राप्त करने जा रहे हैं। आरओपी राइडर के बिना, वार्षिक प्रीमियम का खर्च लगभग होगा, $ 720 प्रति वर्ष कुल के लिए $ 21,6000 प्रीमियम का भुगतान किया गया 30 साल की अवधि में। आरओपी राइडर जोड़कर, प्रीमियम कूदता है $ 1,180 प्रति वर्ष , कुल व्यय के लिए $35,400 । यह कुल अंतर है $ 13,800 प्रीमियम का भुगतान किया गया ( $ 460 प्रति वर्ष ) या ए 63.88% बढ़ना।

अंतर निवेश करें

चूंकि मैं दीर्घकालिक निवेश का दृढ़ आस्तिक हूं, इसलिए मेरा प्रारंभिक तर्क कहता है, आरओपी राइडर के बिना जाएं और अंतर का निवेश करें। चलो देखते हैं कि मेरा सिद्धांत कैसा रहता है। यदि हम प्रति वर्ष $ 460 का अंतर लेते हैं और 30 साल की अवधि में औसत और 6% औसत निवेश करते हैं, तो ऐसा कुछ दिखता है:

Image
Image

6% रिटर्न औसत से, आप 30 साल की अवधि में 36,366 डॉलर जमा करेंगे। उस अवधि के दौरान प्रीमियम में भुगतान किए गए $ 21,600 घटाएं और आपकी शुद्ध राशि है $14,766 । जैसा कि आप इस उदाहरण में देख सकते हैं, आरओपी राइडर खरीदना समझ में आता है। हमम ….. क्या आपको सोच रहा है, है ना? अब देखते हैं कि हम 8% रिटर्न औसत करते हैं:

Image
Image

यदि हम उसी अवधि में 8% की औसत वापसी करने में सक्षम हैं, तो हम कुल $ 52,110 जमा करते हैं और प्रीमियम घटाए जाने के बाद छोड़ दिया गया था $30,500 । इसकी तुलना $ 35,400 से करें, हम आरओपी राइडर के साथ वापस आ जाएंगे, और हम अभी भी लाल रंग में हैं। अगर हम 10% रिटर्न के करीब औसत कर सकते हैं, तो हमारे पास सामान्य नीति के लिए अधिक आर्थिक रूप से व्यवहार्य होने का एक बड़ा मौका है।

विचार करने के लिए एक प्रमुख बात है यह है कि आरओपी के साथ आपको वापस पैसा मुद्रास्फीति के लिए नहीं बढ़ाया जाता है। जैसा कि आप कल्पना कर सकते हैं, आज से $ 35,400 आपको अब तक 30 साल तक नहीं मिलेगा।

कुछ और विचार

मुझे यह मानना है कि मेरे द्वारा चलाए गए परिदृश्यों का नतीजा मैंने जो भविष्यवाणी की थी उससे भिन्न था। हमें यह ध्यान में रखना है कि जब मैंने लागत अंतर का विश्लेषण किया, तो हम कुछ बड़ी धारणाओं पर भरोसा कर रहे हैं:

  1. वह व्यक्ति उच्च प्रीमियम का भुगतान कर सकता है।
  2. व्यक्ति पूरी 30 साल की अवधि के लिए पॉलिसी रखेगा।
  3. बीमा की लागत में कमी नहीं होगी।

इस और अन्य चर के इस परिदृश्य के दीर्घकालिक परिणामों पर नाटकीय प्रभाव होगा।

आरओपी राइडर खरीदते समय सेंस बनाते हैं?

आम तौर पर, आप इस तरह की दीर्घकालिक नीति पर आरओपी खरीद नहीं करेंगे। जहां यह अधिक आम है, शब्द 10 से 15 वर्ष लंबी अवधि में है। आप आमतौर पर इसे व्यापार भागीदारों के बीच खरीद / बिक्री समझौते में इस्तेमाल करते हैं जहां प्रत्येक भागीदार दूसरे के जीवन पर बीमा खरीदता है। इतने कम समय क्षितिज के साथ, आरओपी अधिक आर्थिक समझ बनाता है।

अस्वीकरण: मैंने 3 टर्म लाइफ पॉलिसी खरीदी हैं और कभी भी प्रीमियम राइडर की वापसी का विकल्प नहीं चुना है।

आप क्या? क्या आपने आरओपी राइडर के साथ टर्म लाइफ पॉलिसी खरीदी है?

सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा दरों का पता लगाएं

नीचे अपना ज़िप कोड दर्ज करें और सबसे अच्छी दर खोजने के लिए कम से कम 2-3 कंपनियों पर क्लिक करना सुनिश्चित करें।

सिफारिश की: