2024 लेखक: Roger Fisher | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2024-01-19 06:52
सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक लक्ष्य आमतौर पर ज्यादातर व्यक्तियों द्वारा साझा किया जाता है।
जब तक कि आप स्वतंत्र रूप से अमीर नहीं होते हैं या आत्मविश्वास महसूस करने के लिए पर्याप्त धन प्राप्त नहीं करते हैं, आपको कभी भी बचत पर भरोसा नहीं करना पड़ेगा (मेरे पास इनमें से कोई भी नहीं था), आप संभवतः अपने कामकाजी वर्षों के दौरान धन को अलग करना चाहते हैं ताकि आपका आराम और सुरक्षा सुनिश्चित हो सके। आप सेवानिवृत्त निवेश अपने भविष्य के लिए एक सुरक्षा नेट बनाने के लिए मैं जितना छोटा हो सकता हूं $ 1000 का निवेश या $ 500000 निवेश करें ! कहीं न कहीं से आपको प्रारंभ करना होगा!
यह किसी भी तरीके से किया जा सकता है, क्योंकि सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं के दर्जनों अलग-अलग हैं, जिनमें से चुनने के लिए। प्रत्येक योजना के अपने फायदे और कमियां होती हैं जो आपके वर्तमान और दीर्घकालिक वित्तीय आवश्यकताओं को सर्वोत्तम ढंग से पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण बनाती हैं। सैन्य और संघीय कर्मचारियों के सदस्यों के पास अपने निपटान में अतिरिक्त बचत उपकरण हैं, निर्णय लेने के लिए और भी जटिल को बचाने के लिए। यहां हम सेवा सदस्यों, उनके परिवारों और संयुक्त राज्य संघीय सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध दो लोकप्रिय बचत योजनाओं को देखते हैं।
बाद में कर मुक्त करने के लिए आज कर के बाद रोथ आईआरए
एक रोथ आईआरए किसी भी व्यक्ति या विवाहित जोड़े को उपलब्ध है जो आईआरएस द्वारा स्थापित आय सीमाओं के अंतर्गत आता है। रोथ आईआरए में योगदानकर्ता के रूप में योग्य होने के लिए, आपको कर-योग्य मुआवजे, मजदूरी, वेतन, कमीशन और बोनस से प्राप्त कर योग्य मुआवजे से योगदान करना होगा। सैन्य, सरकार और नागरिकों के सदस्यों को रोथ आईआरए तक पहुंच है यदि वे आवश्यक शर्तों को पूरा करते हैं।
रोथ आईआरए योगदान कर-कर डॉलर के साथ किए जाते हैं, जिसका अर्थ है कि खाता स्वामी कभी भी योग्य वितरण के रूप में उन्हें लेने पर योगदान या आय पर आयकर का भुगतान नहीं करेगा। योग्य वितरण में पांच कर वर्षों के लिए खाता खोलने के बाद किसी भी समय योगदान की कमाई और कमाई शामिल है और मालिक 59 1/2 वर्ष की आयु है। ये रोथ आईआरए नियम उन व्यक्तियों के लिए बहुत फायदेमंद हैं जो खुद को उच्च टैक्स ब्रैकेट में पा सकते हैं जब वितरण कर लिया जाता है क्योंकि आयकर का भुगतान पहले से ही किया जा चुका है और कोई और कर नहीं होगा।
रोथ आईआरए लगभग किसी भी प्रमुख ब्रोकरेज के साथ खोला जा सकता है। आप उन्हें बेटरमेंट और वेल्थफ़्रंट जैसे रोबो-सलाहकारों में भी प्राप्त कर सकते हैं, जो आपके लिए सभी निवेश करेंगे।
बहाव बचत योजनाएं
सेवा सदस्यों और संघीय कर्मचारियों के लिए उपलब्ध, फेडरल थ्रिफ्ट सेविंग्स योजना सेवानिवृत्ति बचत के लिए विचार करने का एक और विकल्प है। यह योजना आमतौर पर अपने संक्षिप्त नाम टीएसपी द्वारा मान्यता प्राप्त है, मानक 401k के समान है जिसके साथ अधिकांश सेवर्स परिचित हैं। रोथ आईआरए से कई तरीकों से अलग, टीएसपी में योगदान प्री-कर डॉलर के साथ किया जाता है जो साल के योगदान में कर योग्य आय की मात्रा को कम कर देता है। बेशक, चूंकि योगदान पर करों का भुगतान नहीं किया गया है, इसलिए टीएसपी से वितरण कर लगाया जाएगा। यदि धन वापस लेने पर आप उच्च आयकर ब्रैकेट में हैं, तो यह एक नुकसान हो सकता है।
दो के बीच मतभेद
दोनों योजनाओं के बीच मतभेद खत्म नहीं होते हैं कि वे कर कैसे हैं। अपने निर्णय में सहायता के लिए निम्नलिखित पर विचार करें कि आपकी वित्तीय जरूरतों के लिए कौन सी योजना सबसे अच्छी है।
- योगदान सीमा - आप टीएसपी में $ 18,000 प्रति वर्ष योगदान कर सकते हैं, रोथ आईआरए (2016 के लिए) में $ 5,500 प्रति वर्ष बनाम।
- न्यूनतम वापसी आयु - वितरण के लिए जल्दी वापसी दंड से बचने के लिए टीएसपी खाता मालिकों को 59 1/2 वर्ष की आयु होनी चाहिए। रोथ आईआरए मालिक 59 वर्ष 1/2 के बाद दंड और कमाई के बिना किसी भी उम्र में योगदान वापस ले सकते हैं।
- आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) - रोथ आईआरए की तुलना में 70 अनिवार्य वितरण को टीएसपी से 70 1/2 पर लिया जाना चाहिए, जिसमें ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है। आईआरएस से 50% जुर्माना में न्यूनतम आवश्यक वितरण परिणाम लेने में विफलता।
मैंने कौन सा किया?
मेरे 9 साल के सैन्य कैरियर के दौरान, मुझे रोथ आईआरए और टीएसपी दोनों तक पहुंच थी। चूंकि मैं केवल राष्ट्रीय गार्ड में था, इसलिए मैंने मुख्य रूप से रोथ आईआरए के साथ शुरुआत की, क्योंकि मेरे निवेश पर मेरा अधिक नियंत्रण था। 2005 में जब तक मुझे तैनात नहीं किया गया था तब तक टीएसपी वास्तव में मेरे लिए एक व्यवहार्य विकल्प नहीं बन गया था। हालांकि मैं इसमें एक टन नकद निकाल सकता था, फिर भी मैंने अपनी और मेरी पत्नी रोथ आईआरए को अधिकतम करने का विकल्प चुना। इसके बीच और वास्तव में हमारे आपातकालीन धन को ऊपर उठाने के दौरान, हमने टीएसपी को पास करने का फैसला किया। व्यक्तिगत रूप से, मुझे रोथ आईआरए का नियंत्रण पसंद आया- मैं जो चाहता था वह खरीद सकता था- और संभावित रूप से कर मुक्त घोंसला अंडे सेवानिवृत्ति पर मेरे लिए इंतजार कर रहा था।
सक्रिय कर्तव्य के लिए, टीएसपी अधिक आकर्षक हो सकता है क्योंकि आप इसे सीधे अपने पेचेक से निकाल सकते हैं। कई सिविल सेवा नौकरियां भी हैं जहां उन्हें टीएसपी में मिलते-जुलते फंड मिलते हैं। यदि ऐसा है तो मुफ्त पैसे के खिलाफ सिफारिश करना मुश्किल है। मैं मैच में डालूंगा और उसके बाद किसी और चीज का निवेश करूंगा रोथ आईआरए खाता.
इसका मुद्दा यह है कि इसे बचाने के लिए कभी भी बुरी चीज नहीं होती है। टीएसपी या रोथ- आपको बस यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आप सेवानिवृत्ति के लिए कुछ बचा रहे हैं। दोनों अलग-अलग फायदे और कुछ मामलों में नुकसान प्रदान करते हैं। रोथ आईआरए और टीएसपी दोनों के पास पहुंचने वाले सैनिकों को पहले रोथ आईआरए में योगदान को अधिकतम करने और दोनों योजनाओं से सबसे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए टीएसपी में अतिरिक्त बचत करने से लाभ हो सकता है।
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