2024 लेखक: Roger Fisher | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 07:22
एक छोटे बच्चे के माता-पिता के रूप में, मैं लगातार चिंता करता हूं: मुझे चिंता है कि वह क्या खाती है - या नहीं खाती है, जो पोषक तत्वों के साथ कुछ भी है - वह कितनी देर तक सोती है और उसे चोट पहुंच सकती है। लेकिन मेरी सबसे बड़ी चिंताओं में से एक यह है कि मैं अपने भविष्य के लिए पर्याप्त पैसे बचाने में सक्षम नहीं रहूंगा जबकि खुद के लिए बचत भी करूँगा।
कई विशेषज्ञ कॉलेज के लिए बचत पर सेवानिवृत्ति के लिए बचत की सलाह देते हैं, क्योंकि टाइम मनी के लेखक रूथ डेविस कोनिग्सबर्ग बताते हैं। हालांकि, यह आसान है, हालांकि आदर्श नहीं है, आपके लिए या आपके बच्चे को कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए ऋण लेने के लिए, सेवानिवृत्ति के माध्यम से आपकी मदद करने के लिए कोई यथार्थवादी या अनुशंसित ऋण विकल्प नहीं हैं। आदर्श रूप से, आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचाया जाना चाहिए तथा आपके बच्चों की कॉलेज शिक्षा एक साथ।
कॉलेज के लिए बचाने का सबसे अच्छा तरीका 52 9 योजना के माध्यम से है। आपके 401 (के) की तरह, 52 9 प्लान एक निवेश खाता है जो संघीय आयकर से मुक्त है, जिससे आप अपने बच्चे के भविष्य के लिए अधिक पैसा बचा सकते हैं।
मेरे पति और मैंने अपनी बेटी के जन्म के तुरंत बाद हमारी बेटी के लिए 52 9 योजना खोली। इसे उपयोग करने की आवश्यकता होने से कई साल पहले, लेकिन कॉलेज शिक्षा की बढ़ती लागत को देखते हुए, मैं जितना संभव हो सके सेव करना चाहता हूं।
मैं अक्सर आश्चर्य करता हूं, हालांकि, मैं अपनी बेटी के भविष्य के साथ-साथ भविष्य के किसी भी बच्चे के लिए बचाने के लिए और क्या कर सकता हूं। जबकि 52 9 आदर्श विकल्प प्रतीत होता है, वहां अन्य बचत विधियां भी होनी चाहिए जिनका उपयोग मैं उनके कॉलेज फंड के पूरक के लिए कर सकता हूं। सोचने और procrastinating देने के बजाय, मैंने खुद के लिए पता लगाने का फैसला किया।
भविष्य पर विचार करें
भविष्य में देखना असंभव है, लेकिन यदि आपका बच्चा बड़ा है, तो संभवतया आपके भविष्य का क्या अनुमान हो सकता है इसका बेहतर विचार है। फोर्ब्स के योगदानकर्ता विलियम बाल्डविन, 10 वर्षीय लड़की के उदाहरण का उपयोग करते हैं जो या तो एक निजी स्कूल या सस्ता राज्य स्कूल जा सकता है।
पूर्व परिदृश्य में, आप उस महंगी शिक्षा के लिए भुगतान करने में सहायता के लिए अपनी 52 9 योजना में जितना संभव हो उतना पैसा फेंकना चाहते हैं। लेकिन बाद के विकल्प में, आप 100,000 डॉलर जैसे किसी निश्चित आंकड़े को मारने के बाद योजना में जोड़ना बंद करना चाहेंगे।
52 9 योजना में आप और अधिक बचत नहीं करना चाहते हैं, क्योंकि आपको लगता है कि आपके बच्चे को इसकी आवश्यकता होगी क्योंकि अगर आप किसी भी चीज़ पर पैसे खर्च करने की कोशिश करते हैं तो आपको जुर्माना लगाया जाएगा लेकिन शिक्षा से संबंधित खर्च। इसका मतलब है कि आपको उस पैसे पर कर चुकाना होगा और 10% जुर्माना होगा।
इसलिए, यदि आपका बच्चा किसी राज्य स्कूल में जाता है, तो आप केवल ट्यूशन पर सहेजे गए आधे हिस्से का खर्च कर सकते हैं। जब आप अपने सेवानिवृत्ति खाते या घोंसले अंडे को पैड पर ले जाते हैं तो आप उस अतिरिक्त पैसे पर हिट लेंगे।
इसके अतिरिक्त, 52 9 योजना में जितना अधिक आप बचाएंगे, वित्तीय सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने के आपके बच्चे की क्षमता पर इसका बड़ा असर होगा। Savingforcollege.com बताता है कि प्रभाव सीमित है, हालांकि यह वास्तविक है। आम तौर पर, यदि माता-पिता की संपत्ति, 52 9 धन सहित, कुल $ 20,000 या उससे कम, तो अपेक्षित पारिवारिक योगदान गणना इसे ध्यान में रखेगी।
ईएफसी गणना $ 20K से अधिक माता-पिता की अधिकतम 5.64% संपत्तियों की गणना करेगी। निचली पंक्ति यह है: जितना अधिक आप माता-पिता के पास संपत्ति में होते हैं, उतना ही कम पैसा आपके बच्चे को वित्तीय सहायता से प्राप्त होगा।
बचाने के लिए अतिरिक्त तरीके
बचत बांड
आपको शायद बचत बांड याद है जैसा कि आपके दादा दादी ने उबाऊ कुछ आपको दिया था तुम्हारे जन्मदिन के लिए।
लेकिन बचत बांड आपके बच्चे के भविष्य के लिए अतिरिक्त पैसे बचाने के लिए एक शानदार तरीका हो सकता है। टाइम मनी के इयान सेलिसबरी बताते हैं कि "सीरीज़ I और ईई बचत बांड पर अर्जित ब्याज उच्च शिक्षा के लिए भुगतान करते समय संघीय आय कर से मुक्त है।"
लेकिन इसका क्या मतलब है, बिल्कुल? श्रृंखला I बचत बांड कम जोखिम वाले हैं और आपके स्वामित्व के दौरान ब्याज कमाते हैं । ट्रेजरी डायरेक्ट के मुताबिक, श्रृंखला 1 बॉन्ड पर ब्याज दर वर्तमान में 2.58% है। यह एक बुनियादी बचत खाते से प्राप्त होगा, लेकिन 52 9 योजना में आप जो रिटर्न देखेंगे उससे अधिक नहीं है।
दर दो कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है: जब आप बॉन्ड खरीदते हैं और द्विपक्षीय रूप से गणना की मुद्रास्फीति दर निर्धारित करते हैं तो रिटर्न की निश्चित दर निर्धारित होती है।
श्रृंखला ईई बॉन्ड की कम ब्याज दर 0.1% है। वे खरीद की तारीख के आधार पर वापसी की निश्चित दर अर्जित करते हैं।
बचत बांडों की 52 9 योजनाओं की तुलना में निवेश पर कम रिटर्न हो सकता है, लेकिन वे आम तौर पर निवेश खाते में अपने सभी पैसे लगाने से कम जोखिम भरा होते हैं।
कस्टोडियल खाते
आपके बच्चे के भविष्य के लिए एक और बचत विकल्प एक संरक्षक खाता है। द मोटल फूल के डैन कैप्लिंगर और गैबी लेपेरा के अनुसार, यह एक निवेश खाता है जिसे आप अपने बच्चे की ओर से खोलते हैं। 52 9 योजना के विपरीत, एक संरक्षक खाता कर लाभ के साथ नहीं आता है, लेकिन यदि खाता एक निश्चित दहलीज से नीचे रहता है, तो यह माता-पिता की बजाय बच्चे की दर पर कर योग्य है।
दहलीज प्रत्येक वर्ष बदल सकती है, लेकिन चार्ल्स श्वाब ने बताया कि पहला $ 1,050 अनचाहे है और अगले $ 1,050 को 18 वर्ष से कम उम्र के बच्चों के लिए बच्चे की दर पर कर लगाया जाता है। उसके बाद, आईआरएस माता-पिता की दर पर पैसे का कर लगाएगा।
एक संरक्षक खाते का मुख्य लाभ है आप जहां भी चाहें अपना पैसा निवेश कर सकते हैं । इसके विपरीत, 52 9 खाता आपके विकल्पों को निर्देशित करता है, जो सीमित हो सकता है।यदि आप निवेश की दुनिया से परिचित हैं या एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार हैं, तो एक संरक्षक खाता एक अच्छा विकल्प हो सकता है। सभी निवेशों की तरह, यहां आपकी सफलता आपके द्वारा निवेश की जाने वाली राशि और आप जो निवेश करते हैं उसके साथ भिन्न हो सकती है।
कस्टोडियल खाते 52 9 योजनाओं के साथ एक कमी साझा करते हैं। इन खातों में से किसी एक में सहेजे गए पैसे को वित्तीय सहायता के लिए ध्यान में रखते हुए बच्चे के पैसे माना जाता है। संरक्षक खाते में अधिक पैसा, आपके बच्चे को वित्तीय सहायता पर बड़ी हिट होगी।
इसके अतिरिक्त, अपने 18 वें जन्मदिन पर बच्चे को संरक्षक खाते को बदल दिया जाना चाहिए। यदि आप चाहते हैं कि आपका बच्चा कॉलेज जाए, लेकिन उनके पास अन्य विचार हैं, तो वे अपने इच्छित अधिकारों पर खर्च करने के अपने अधिकारों के भीतर हैं - और 18 साल की उम्र में वे जो चाहते हैं वह कॉलेज शिक्षा नहीं हो सकती है। 52 9 योजना के विपरीत, इस पैसे को शिक्षा के अलावा किसी अन्य चीज़ पर खर्च करने के लिए कोई दंड नहीं है।
यदि आप सक्षम हैं, तो आपके बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए बचत होने पर 52 9 योजना अभी भी सबसे अच्छी शर्त है। लेकिन अगर आपके पास थोड़ा और बचाने के साधन हैं या विभिन्न तरीकों से बचत करना चाहते हैं, तो बचत बांड और कस्टोडियल खाते आपकी बचत को फैलाने के अच्छे तरीके हैं।
कैथरीन हिल्स ओहियो में अपने पति, उनकी बेटी और एक क्रैकी पुराने कुत्ते के साथ एक पूर्णकालिक संपादक है। वह दौड़ने, खाने, बियर और पंस का आनंद लेती है।
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