ताबीथा फिलन अपनी रस्सी के अंत में थीं।

खराब खर्च के फैसले के वर्षों ने उसे और उसके पति को गहरे छेद में ले जाया था भारी कर्ज - एक ने सोचा कि वे कभी नहीं बचेंगे।

टिपिंग प्वाइंट तब आया जब उन्होंने एक दिन खुद को गैस या किराने का सामान लेने में असमर्थ पाया।

उन्होंने टीवी पर दिवालियापन वाणिज्यिक देखा, और कल्पना की कि यह उनकी बचत कृपा होगी। लेकिन उन्हें जल्द ही एहसास हुआ कि यह था उनके जीवन की सबसे बड़ी गलती.

अविश्वसनीय कहानी के लिए पढ़ना जारी रखें कि इस परिवार ने दिवालियापन कैसे छोड़ा, 40% तक अपने कर्ज पर बातचीत की और $ 45,000 का भुगतान किया ... एक वर्ष से भी कम समय में।

$ 175,000 होल खोदना

फिलैन का कहना है, "मेरे माता-पिता ने हमें व्यक्तिगत वित्त के बारे में कुछ भी नहीं सिखाया।" "वित्त के बारे में मुझे पता था कि एकमात्र चीज यह थी कि मेरी मां कभी-कभी बुरी जांच लिखती है, और मुझे बताती है कि मेरे पिता को बताने के लिए नहीं।"

जब वह कॉलेज के लिए चली गई, न केवल उसने छात्र ऋण निकाला, उसने आठ अलग-अलग क्रेडिट कार्ड भी अधिकतम किए।

उसके पति की स्थिति बहुत बेहतर नहीं थी।

वह कहती है, "हम में से कोई भी वित्तीय रूप से अच्छी तरह से काम करने के तरीके पर प्रशिक्षित नहीं किया गया था।" "हमने सोचा था कि ऋण अमेरिकी तरीका था।"

अंततः वे विवाहित हो गए और मोबाइल, अलाबामा में एक टाउनहाउस में चले गए। फिलिन जल्द ही अपने पहले बच्चे के साथ गर्भवती हो गई। छह महीने बाद, आपदा ने मारा: उसे बंद कर दिया गया था, और उसकी आय आधा में कटौती की गई थी।

वह कहती है, "आपको लगता है कि यह हमारी जागरूकता कॉल होगी," लेकिन वास्तव में हमने सोचा कि शायद जवाब घर खरीद रहा था। "

अब, ऋण के 75,000 डॉलर के शीर्ष पर - क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइन, क्रेडिट कार्ड ऋण और छात्र ऋण के बीच समान रूप से विभाजित - उनके पास $ 100,000 बंधक था।

2 9 और 31 में, एक बच्चे के रास्ते में, वे $ 175,000 ऋण में थे।

फिर भी, उन्हें एहसास नहीं हुआ कि उन्हें अपने तरीकों को बदलने की जरूरत है।

"हम सिर्फ क्रेडिट कार्ड से रह रहे थे," वह कहती हैं। "हम उन्हें कुछ और सब कुछ के लिए भुगतान करने के लिए इस्तेमाल कर रहे थे।"

एक ठेठ तारीख की रात को, वे रात के खाने के लिए बाहर जाते थे और फिर प्रत्येक मॉल में $ 50 खर्च करते थे, जो सभी प्लास्टिक द्वारा वित्त पोषित होते थे।

उनकी बहुत जरूरी जागरूकता कॉल तीन साल तक नहीं आई - जब वे अब अपने अधिकतम क्रेडिट कार्ड के साथ गैस या किराने का सामान नहीं ले सकते थे।

"हमने सबकुछ छीन लिया," वह कहती है।

"हमारे पास केबल नहीं था, हमने अपने पालतू जानवरों से छुटकारा पा लिया, हमारे पास सेल फोन नहीं थे। हमारे बजट में हमारे पास कुछ भी वैरिएबल नहीं था। हम चर्च में लोगों पर भरोसा कर रहे थे जो कभी-कभी किराने का सामान खरीदने में हमारी सहायता के लिए हमारे मेलबॉक्स में $ 100 डालते थे। "

फिलन ने घर से लाड़ प्यार किया शेफ बेचा, और उसके पति एक स्थानीय हाई स्कूल में सहायक बैंड निदेशक के रूप में काम किया।

साथ में, उन्होंने चारों के परिवार के लिए लगभग 3,000 डॉलर प्रति माह घर लाया - सरकारी सहायता के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए बहुत अधिक, लेकिन अपने बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

वह कहती है, "हमने जो भी आय बनाई है, वह कर्ज की मात्रा को चूस रहा था। "यह सब कुछ ले रहा था।

केवल अपने बिलों पर न्यूनतम भुगतान करना, वे "आगे और आगे पीछे" गिरना जारी रखते हैं।

"ऐसा लगता है कि ऐसा कोई जवाब नहीं था," वह कहती हैं।

दिवालियापन के बारे में सच्चाई

फिर उन्होंने दिवालियापन विज्ञापन विज्ञापन नोटिस करना शुरू कर दिया।

"[उन्होंने] दिवालियापन की आवाज एक नई शुरुआत की तरह बनाई, जो एक पूर्ण झूठ है, लेकिन हमने चारा लिया," वह कहती है।

दिसंबर के दिन "बहुत ठंडे" पर, नवजात शिशु के साथ, उन्होंने कागजात पर हस्ताक्षर किए और अध्याय 13 घोषित किया।

उनके मासिक बिल अब ट्रस्टी को $ 950 की राशि है - प्री-दिवालियापन से बढ़ोतरी, क्योंकि अब वे अपने बंधक के लिए न्यूनतम से अधिक $ 815 का भुगतान कर रहे थे, क्योंकि वे अपने घर को फाइलिंग से बाहर कर देते थे।

उन्हें जल्दी ही एहसास हुआ कि दिवालियापन "आसान तरीका" नहीं था जिसे उनका वादा किया गया था।

"दिवालियापन हम जो बनना चाहते थे उसके विपरीत था," वह कहती है। "यह बदलता है कि आप कौन हैं। आप उदार नहीं हो सकते; आप सरल चीजें नहीं कर सकते जो आप करते थे। "

फिलेंस के लिए, उनके सबसे बड़े मुद्दे प्रतिबंध थे जो आपको दान देने या बचत खाते रखने की अनुमति नहीं देते थे।

तीन साल बाद, उन्हें 7,000 डॉलर का टैक्स रिफंड मिला - जिसे फिलन ने अपना रास्ता देखा।

वह दिवालियापन से चार साल तक सीमित होने के विचार "बस खड़े नहीं हो सका", इसलिए वह अपने पति के पास गई और पूछा:

"क्या होगा अगर हम दिवालियापन से बाहर निकल जाए - क्या होगा अगर हम अभी चले गए?"

और यही वह है जो उन्होंने किया था।

कम से कम कहने के लिए, यह एक अपरंपरागत निर्णय था। हालांकि उनके वकील ने अपनी दिवालियापन की इच्छा के खिलाफ बहाल करने की कोशिश की, लेकिन वे अपनी जमीन खड़े हो गए।

चूंकि उन्होंने दिवालियापन को जल्दी छोड़ दिया, इसलिए उन्हें लगभग सभी ऋणों का भुगतान करना पड़ा जो उन्होंने दर्ज किए थे।

अनुवाद? वे $ 900 भुगतान जो हर महीने तीन महीने के लिए बनाए जाते थे, वे अनिवार्य रूप से पतली हवा में गायब हो जाते थे।

40% तक उनके ऋण पर बातचीत

जैसे ही फिलेंस ने दिवालियापन छोड़ा, लेनदारों ने फोन करना शुरू कर दिया ... अब।

तो फिलन ने ऋण के बारे में जो कुछ भी कर सकता था उसे पढ़ा, और जल्द ही पता चला कि इन संग्रह एजेंसियों ने केवल अपने कर्ज के प्रत्येक डॉलर के लिए 10-30 सेंट का भुगतान किया था।

इस ज्ञान के साथ सशस्त्र, उसने बातचीत शुरू कर दी।

वह कहती है, "जब भी उन्होंने फोन किया, मैंने अभिनय किया जैसे मैं जानता था उससे ज्यादा जानता था।" "मैंने उनसे कहा, 'मुझे पता है कि आपने इस ऋण के लिए पूरी कीमत नहीं दी है, और मैं आपको पूरी कीमत का भुगतान नहीं कर रहा हूं।'"

डाउन पेमेंट के रूप में $ 7,000 कर रिफंड का लाभ उठाने के बाद, उसने लेनदारों को 10 महीने की भुगतान योजना की अनुमति देने के लिए आश्वस्त किया ...

और 40% तक बकाया राशि को भी कम करें।

10 महीने में $ 38,000 का भुगतान करना

टैक्स रिफंड और फिलन के वार्तालाप कौशल के लिए धन्यवाद, अब उन्होंने $ 75,000 की बजाय $ 38,000 का भुगतान किया - और इसका भुगतान करने के लिए 10 महीने थे।

"हम जो देखते थे उस पर हमने देखा और हमने इसे बेच दिया," वह कहती हैं। "और फिर हमने प्रतिभा के बारे में सोचा।"

उसका पति एक संगीतकार था, इसलिए उसने "हर व्यक्ति को यह देखने के लिए बुलाया कि क्या उन्हें अपने कार्यक्रम में एक लाइव संगीतकार की आवश्यकता है।" उन्होंने स्कूल के बाद निजी सबक भी सिखाए।

फिलन ने अपने खाना पकाने के कौशल का इस्तेमाल किया, घर से गोरमेट सेब और दालचीनी रोल बेचते थे। उन्होंने इंटरनेट पर फोटोग्राफी की खोज की और वरिष्ठ चित्रों को लेना शुरू कर दिया।

"हमने बहुत कुछ किया," वह कहती है। "यह कुछ भी था और हम सब कुछ कर सकते थे।"

"बाल देखभाल, लोगों के कपड़े धोने ... हम हर समय हलचल कर रहे थे। मैंने किंडल के लिए अपनी पहली पुस्तक लिखी, और इसे अमेज़ॅन पर रखा। "

उसने शिशु को उठाने और 2 साल की उम्र के दौरान, और 8- और 5 साल के बच्चों को होमस्कूल करते हुए यह सब किया।

वह कहती है, "मैं सुबह बच्चों को सिखाऊंगा।" "दोपहर में मैं उन्हें बताउंगा, 'ठीक है, यह माँ का पी एंड क्यू टाइम है।' शांति और शांत समय। उन्हें अपने बिस्तरों में अपने पैरों के साथ, एक किताब पढ़ने के लिए होना था। "

"मैं सो नहीं था," वह हंसते हुए स्वीकार करती है। "मैं नहीं सोया। सचमुच, मैं 2 या 3 एएम तक उठता हूं "

एक सच ताजा शुरुआत और परिप्रेक्ष्य

किसी भी तरह, इस गहन अनुभव ने अपने परिवार को अलग नहीं किया - वास्तव में उन्हें मजबूत बना दिया।

"यह वास्तव में हमें परिवार और शादी का मूल्य सिखाता है, क्योंकि चीजों का मतलब अब हमारे लिए उतना ही नहीं था," वह कहती हैं।

अब, ऋण में गहराई से जाने के बजाय, जोड़े की तारीख की रात में डीवीडी के साथ "सोफे पर झुकाव" होता है।

"यह वास्तव में हमारी प्राथमिकताओं को बदल दिया," वह कहती है। "लोगों के साथ बने रहने की कोशिश करना अब महत्वपूर्ण नहीं है - हम जो कुछ भी रखते हैं उसके साथ संतुष्ट हैं।"

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सुसान शैन एक स्वतंत्र लेखक और डिजिटल मनोदशा है। वह यात्रा, भोजन और व्यक्तिगत वित्त (मूल रूप से, पैसे बचाने के लिए कैसे कवर करती है ताकि आप अधिक यात्रा कर सकें और अधिक खा सकें)। Susanshain.com पर अपने ब्लॉग पर जाएं, या ट्विटर @ susan_shain पर हाय कहें।


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