यह हालिया कार्यकारी आदेश आपकी सेवानिवृत्ति बचत को कैसे प्रभावित कर सकता है

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यह हालिया कार्यकारी आदेश आपकी सेवानिवृत्ति बचत को कैसे प्रभावित कर सकता है
यह हालिया कार्यकारी आदेश आपकी सेवानिवृत्ति बचत को कैसे प्रभावित कर सकता है
Anonim

आपने शायद ओबामा प्रशासन के "भरोसेमंद नियम" के बारे में सुना है, जो श्रम विभाग के साथ एक दीर्घकालिक समूह परियोजना है जो 10 अप्रैल, 2017 को लागू होने के लिए तैयार थी।

योजना और विचार-विमर्श के वर्षों के बाद, भरोसेमंद नियम सेवानिवृत्ति खातों में भुगतान और देखभाल के स्तर को बढ़ाने के लिए निर्धारित किया गया था, चाहे वे खाते वित्तीय सलाहकार या ब्रोकरेज फर्म द्वारा प्रबंधित किए गए हों।

लेकिन राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प ने भरोसेमंद शासन से डर दिया निवेशकों के लिए विकल्पों को कम करें, जबकि पेशेवरों को कठोर करना जो पहले से ही सोचा था थे अपने ग्राहकों की रक्षा.

ट्रम्प ने शुक्रवार, 3 फरवरी को एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किए, श्रम विभाग को नियम की समीक्षा और संशोधन करने की अनुमति दी.

आदेश के एक मसौदे ने नियम की 10 अप्रैल प्रभावी तिथि में देरी की, आदेश के अंतिम पाठ में इस तरह के निर्देश की कमी थी।

सीएनबीसी के यियां मुई बताते हैं, "अब, नियम अभी भी 10 अप्रैल को प्रभावी होगा क्योंकि इसके अंतिम भाग्य में कमी आई है।"

भरोसेमंद नियम की यात्रा एक घुमावदार है, लेकिन इसका भाग्य प्रभावित हो सकता है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत और निवेश के बारे में निर्णय कैसे लेते हैं।

फिडियसरी क्या?

नियम को "ग्राहक" स्तर पर अपने ग्राहक के लाभ के लिए कार्य करने के लिए सेवानिवृत्ति-योजना सलाहकारों की आवश्यकता होगी। यह स्पष्ट प्रतीत हो सकता है, लेकिन निवेश सलाह देने वाले हर किसी के पास दिल में अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित नहीं हो सकते हैं।

निवेश सलाहकार सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के तहत उच्च मानकों पर आयोजित होते हैं, जो स्काउट प्रतिज्ञा के समान कुछ में अपना कर्तव्य बताते हैं:

एक निवेश सलाहकार के रूप में, आप अपने सलाहकार ग्राहकों को "भरोसेमंद" हैं। इसका मतलब है कि आपके ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने और अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में निवेश सलाह प्रदान करने के लिए आपके पास मौलिक दायित्व है। आप अपने ग्राहकों को अविभाजित निष्ठा और अत्यधिक भरोसेमंद का कर्तव्य देते हैं। आपको किसी भी ग्राहक के हित के साथ संघर्ष में किसी भी गतिविधि में शामिल नहीं होना चाहिए, और आपको अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए उचित कदम उठाने चाहिए। भ्रामक ग्राहकों से बचने के लिए आपको उचित देखभाल करना होगा और आपको अपने ग्राहकों और संभावित ग्राहकों को सभी भौतिक तथ्यों का पूर्ण और निष्पक्ष खुलासा प्रदान करना होगा।

यह बहुत आकर्षक है, है ना? मेरे सम्मान पर मैं अपने ग्राहकों की सेवा करने की कोशिश करूंगा ताकि वे पैसे का एक टन न खोएं। पालन करने के लिए अच्छे नियम।

वॉल स्ट्रीट जर्नल बताते हैं, "यदि आपके पास एक वित्तीय योजनाकार या सलाहकार है जो एक पंजीकृत निवेश सलाहकार है, तो आप पहले से ही भरोसेमंद-स्तर की देखभाल कर रहे हैं क्योंकि उन्हें पहले से ही उस मानक का पालन करना आवश्यक है।"

लेकिन यदि आप ब्रोकर या बीमा कंपनी के माध्यम से अपने सेवानिवृत्ति खातों का प्रबंधन कर रहे हैं, तो आपको सलाह मिल रही है कि केवल "उपयुक्तता मानक" मिलती है - यह आपकी आवश्यकताओं के आधार पर ठोस सलाह प्राप्त करने के बजाय आपकी निवेश प्रोफ़ाइल के आधार पर आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती है - तथा आपकी सबसे अच्छी रुचि

इसका मतलब है कि आपका ब्रोकर एक निवेश योजना की सिफारिश कर सकता है ठीक, लेकिन आपको आरामदायक होने की तुलना में अधिक जोखिम में डाल देता है।

नियम के समर्थकों का कहना है कि शुल्क और भुगतान अमेरिकियों को उनकी सेवानिवृत्ति बचत पर प्रति वर्ष प्रतिशत प्रतिशत खर्च करते हैं - प्रति वर्ष कुल 17 बिलियन डॉलर।

एक प्रतिशत बिंदु बहुत कुछ नहीं लग सकता है, लेकिन यदि आपके पास स्वस्थ सेवानिवृत्ति बचत है और आपको अपने फंड को उस योजना में स्थानांतरित करने के लिए दबाया गया है जो आपके लिए बहुत अच्छा नहीं है (लेकिन आपके ब्रोकर को बड़ा समय कमाता है), एक प्रतिशत बिंदु तेजी से जोड़ सकते हैं।

नियम पर वित्तीय उद्योग के पुशबैक का तर्क है कि $ 17 बिलियन आंकड़े खत्म हो गए हैं, और नया नियम उन लोगों के लिए सलाह तक सीमित होगा जो अक्सर व्यापार नहीं करते हैं या जिन्होंने छोटी मात्रा में बचत की है।

यदि फिडुसीरी नियम बाल्टी को मारता है, तो आपके निवेश अभी भी सुरक्षित हो सकते हैं

डब्लूएसजे ने बताया कि ब्रोकरेज ने ओबामा के भरोसेमंद नियम की प्रत्याशा में पहले से ही बड़े पैसे खर्च किए हैं, इसलिए उनके व्यावसायिक मॉडल जनादेश में फिट बैठते हैं। उन संशोधित योजनाएं कमीशन आकार या कमीशन-आधारित सेवानिवृत्ति खातों को पूरी तरह से सीमित करती हैं।

भले ही ट्रम्प और श्रम विभाग संपादित करें - या नियम को पूरी तरह से डंप करें - कुछ कंपनियां पहले से ही उन योजनाओं को रख सकती हैं।

उदाहरण के लिए, मेरिल लिंच ने अपने कमीशन-आधारित सेवानिवृत्ति खातों को पूरी तरह से भरोसेमंद नियम की प्रत्याशा में समाप्त कर दिया है, और कहा कि यदि नियम वापस चला जाता है, तो इसके बजाय यह "संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर शुल्क" लेगा।

आपका मोड़: क्या आपने सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू कर दी है?

लिसा रोवन द पेनी होर्डर में एक लेखक और निर्माता हैं।

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