यहां बताया गया है कि इस माँ ने 9 क्रेडिट कार्ड का भुगतान कैसे किया और उसका स्कोर 284 अंक बढ़ाया

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वीडियो: यहां बताया गया है कि इस माँ ने 9 क्रेडिट कार्ड का भुगतान कैसे किया और उसका स्कोर 284 अंक बढ़ाया

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यहां बताया गया है कि इस माँ ने 9 क्रेडिट कार्ड का भुगतान कैसे किया और उसका स्कोर 284 अंक बढ़ाया
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Anonim

2005 में, मेलिंडा स्मिजा की 13 वर्षीय बेटी को टर्मिनल मस्तिष्क ट्यूमर का निदान किया गया था।

"तो यहां मैं एक अकेली माँ हूं, और मेरी बेटी बीमार हो जाती है," वह बताती है। "और मैं पसंद करता हूं, 'मैं क्या करूँगा?'"

उसके बारे में चिंता करने के लिए बहुत कुछ था। उसे अभी भी 8 साल की अपनी छोटी बेटी की देखभाल करनी पड़ी।

मेलिंडा अक्षमता आय पर (और अभी भी है) था। वह एमएस के समान एक तंत्रिका विकार, रिफ्लेक्स सहानुभूति डिस्ट्रॉफी के कारण काम करने में असमर्थ है।

वह और उसकी सबसे पुरानी बेटी छह महीने तक वाशिंगटन (पश्चिम तट के पास) सेबेक में अपने घर से चली गई, जबकि उनकी बेटी ने इलाज किया। उसका सबसे छोटा आदमी उस आदमी के साथ घर पर रहा जो बाद में मेलिंडा के पति बन गया।

उनके प्रवास के पिछले तीन महीनों के लिए, मेलिंडा और उनकी बेटी रोनाल्ड मैकडॉनल्ड्स हाउस में चली गईं, जिसमें देखभाल के दौरान बीमार बच्चों के परिवार हैं। भोजन सहित भोजन, रात में $ 15 खर्च करता है, जो उसके खर्चों में भारी कटौती करता है।

लेकिन इससे पहले, वह एक नए शहर में खुद ही थी। वह क्रेडिट कार्ड पर रहने के लिए रह रही थी।

"मैंने रात्रिभोज के लिए (क्रेडिट कार्ड) का इस्तेमाल किया, मैंने इसे भोजन के लिए इस्तेमाल किया," वह कहती हैं। "रहने के लिए एक जगह के लिए। यह उस बिंदु पर पहुंचा जहां मेरे सभी क्रेडिट कार्ड अधिकतम हो गए थे। मेरा क्रेडिट स्कोर 500 की तरह था।"

बाद में उसने स्पष्ट किया कि उसकी जांच के समय तक उसका स्कोर 480 तक नीचे था।

शुक्र है, उसकी अधिकांश बेटी के मेडिकल बिल बीमा द्वारा कवर किए गए थे। लेकिन अपने जीवन व्यय को कवर करने के लिए, उसने 11 क्रेडिट कार्ड (निदान से पहले मौजूद कुछ ऋण सहित) में $ 20,000 और 30,000 डॉलर के बीच कहीं भी रैक किया।

वह बताती है, "मैं सबकुछ के मिश्रण में इतना था कि उसने मुझ पर भी बुरा नहीं किया था," वह बताती है।

छः महीनों के बाद, वे मेलिंडा की बेटी को घर लौटने के लिए पांच साल की पहचान के साथ घर लौट आए। वह 12 साल पहले था।
छः महीनों के बाद, वे मेलिंडा की बेटी को घर लौटने के लिए पांच साल की पहचान के साथ घर लौट आए। वह 12 साल पहले था।

लगभग 26 अब, वह अभी भी गंभीर रूप से अक्षम है और निरंतर देखभाल के लिए अपनी मां पर निर्भर है।

मेलिंडा सिर्फ आभारी है कि उसकी बेटी है।

लेकिन हस्तक्षेप करने वाले वर्षों में मेलिंडा और उसके परिवार के लिए गंभीर बाधाएं नहीं हुई हैं, जो कि सिर्फ उनकी और उनकी दो बेटियों, बल्कि उनके पति और दो पालक बच्चों को शामिल करने के लिए उभरी है।

क्रेडिट कार्ड ऋण जमा करना

उसकी बेटी बीमार होने से पहले, मेलिंडा ने अपने कर्ज या व्यय की आदतों के बारे में बहुत कुछ नहीं सोचा था।

"मेरी माँ ने मुझे 17 वर्ष की उम्र में एक डिस्कवर कार्ड दिया," वह कहती हैं। "और (वह) … मुझे कभी भी एक भुगतान का भुगतान नहीं किया।"

उसने कहा, उसके लिए, क्रेडिट कार्ड का मतलब है, "मैं इस कार्ड का उपयोग कर सकता हूं, और मैं जो चाहता हूं उसे खरीद सकता हूं, और मुझे इसके लिए भुगतान नहीं करना पड़ता है।"

एक वयस्क के रूप में, मेलिंडा नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करता था। उसने कम से कम न्यूनतम मासिक भुगतान किया, इसलिए उसका कोई भी ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं था। लेकिन उसने अपने क्रेडिट स्कोर पर इसके प्रभाव पर ध्यान नहीं दिया।

वह बताती है, "जब तक मैं 24 या 25 वर्ष का था, मेरे पास तीन या चार क्रेडिट कार्ड थे जो सभी को अधिकतम कर दिया गया था।"

विकलांगता पर रहना और दो युवा बेटियों को ऋण पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अपने स्वयं के बाएं थोड़ा अतिरिक्त पैसे का समर्थन करना, इसलिए वह जितनी छोटी हो सके भुगतान कर रही थी और ब्याज अर्जित करके और नए कार्ड खोलकर ऋण जोड़ना जारी रखी थी।

वह याद करती है, "मुझे हमेशा यह मानसिकता थी कि क्रेडिट कार्ड कोई फर्क नहीं पड़ता।" "यह मेरे खर्च का भुगतान किया गया था। जब मैंने कपड़े या जूते चाहते थे तो मैंने यही किया - मैं गया और कपड़े या जूते खरीदे।"

वह कार्ड को अधिकतम कर रही थी और इसके बारे में सोचने के बिना नए खोल रही थी।

आखिरकार, उसने क्रेडिट यूनियन (जहां वह सदस्य थी) और बैंक ऑफ अमेरिका में भी नए कार्ड के लिए इनकार कर दिया, जहां उसके पास पहले से ही एक कार्ड था। फिर चेस ने मौजूदा कार्ड पर अपनी सीमा कम कर दी, जिससे शुल्क बढ़ाना पड़ा।

वापस देखकर, वह महसूस करती है कि कैसे उपवास ऋण स्नोबॉल कर सकते हैं।

2005 में उनकी बेटी के इलाज के बाद उसका लाइटबुल पल आया था। उसने अपने बंधक को पुनर्वित्त के लिए आवेदन किया और उसे 6.5% ब्याज दर और $ 1,200 मासिक भुगतान को कम करने के लिए संघर्ष कर रहा था।

जब उसे खराब क्रेडिट के कारण मना कर दिया गया, तो उसने वास्तव में उसे मारा कि वह कितनी छेद में थी।

लेकिन वह खुद को खोदने के बारे में गंभीर होने से कुछ साल पहले भी ले गई थी।

क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर चढ़ना

उसके नए पति, 14 साल के वरिष्ठ, ने उन्हें व्यक्तिगत वित्त सबक सीखने में मदद की, जिसे उन्होंने बच्चे के रूप में नहीं सीखा था।

"वह सबसे अच्छी चीज थी जो मेरे लिए कभी भी हो सकती थी, क्योंकि उसका हिस्सा ऐसा था, 'आपको उठने की ज़रूरत है, लड़की, और आपको अपने साथ मिलकर काम करना होगा।'"

आखिर में उसने महसूस किया, "मुझे पता था कि मैं केवल इतना समय तक जा सकता था कि मैं जा रहा था। मैं दुर्घटनाग्रस्त होने और जलाने जा रहा था।"

40 के आसपास, मेलिंडा अपने पति से सहमत हो गई कि वह बड़ा होने और उसके वित्त पर एक संभाल पाने का समय था। लेकिन उसे नहीं पता था कि इसे कैसे किया जाए।

"मैं संघर्ष कर रहा था। वह तनावपूर्ण थी, "वह कहती है। "मैं हर रात रोता था, क्योंकि मुझे नहीं पता था कि मैं इन बिलों का भुगतान कैसे करूंगा।"

यह उस समय के आसपास था जब इंटरनेट किसी भी चीज़ के बारे में प्रश्न वाले किसी के लिए संसाधन बन रहा था।

2010 में, एक ईमेल अभियान ने उसे क्रेडिट सेसम नाम दिया, उस समय एक नई कंपनी (उस समय) आपके क्रेडिट इतिहास की निगरानी करने का एक आसान तरीका प्रदान करती है।

मेलिंडा बताते हैं, "यह ऐसा कुछ था जिसे मैं खोज रहा था (इसे महसूस किए बिना)। "

वह बताती है कि ज्यादातर उपभोक्ता प्रमुख ब्यूरो से मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करने के लिए काम नहीं करेंगे, भले ही हम हर 12 महीने के लिए उनके हकदार हों। यह एक परेशानी की तरह लगता है, इसलिए हम में से अधिकांश स्पष्ट हो जाते हैं।

जानकारी की कमी से आपको ऐसा लगता है कि आपके कर्ज, क्रेडिट इतिहास या सर्वशक्तिमान क्रेडिट स्कोर पर आपका कोई नियंत्रण नहीं है। तो, आप इसके बारे में कुछ भी नहीं करते हैं।

इस तरह मेलिंडा महसूस किया।

मेलिंडा क्रेडिट तिल के साथ साइन अप किया उसे मुफ्त "क्रेडिट रिपोर्ट कार्ड" प्राप्त करने के लिए, जिसने उसके क्रेडिट स्कोर का खुलासा किया, जिसमें सब कुछ शामिल था।

उसका बंधक और क्रेडिट कार्ड ऋण प्रदर्शित किए गए थे। वह अपने कुल ऋण देख सकती थी और वास्तव में वह प्रत्येक ऋणदाता, ब्याज दरों और न्यूनतम मासिक भुगतानों के लिए कितनी बकाया थी।

इसने अपनी जबरदस्त स्थिति को प्रबंधनीय बना दिया।

"मैं देख सकता था और मैं कह सकता था, 'ठीक है, यह सब यहाँ चल रहा है। यह मेरा कर्ज है। यह हो रहा है। यही मेरा क्रेडिट (ब्याज) उच्च बना रहा है। '"

वह जानता था कि उसकी सबसे बड़ी समस्या क्रेडिट कार्ड की सूची थी। उसका कर्ज-से-आय अनुपात अधिक था, और वह कर्ज के पहाड़ पर बैठी थी।

उसके सामने की जानकारी के साथ सशस्त्र, वह जानती थी कि उसके कर्ज को खत्म करने और उसके क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए कौन से कदम उठाने हैं। उसने अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए एक संशोधित ऋण स्नोबॉल दृष्टिकोण लिया।

उच्चतम शेष राशि वाले कार्ड से शुरुआत करते हुए, उसने हर महीने जितना अतिरिक्त भुगतान किया उतना अतिरिक्त भुगतान किया।

"मैंने क्रेडिट कार्ड पर $ 200 प्रति माह का भुगतान किया था, जैसे कि $ 25 न्यूनतम भुगतान, और फिर मैंने बाकी सब कुछ पर न्यूनतम भुगतान का भुगतान किया … और मैं इसे दो या तीन सौ डॉलर तक ले जाऊंगा। तब मैं अगले पर जाऊंगा।"

वह क्रेडिट कार्ड शेष राशि का भुगतान करेगी और कार्ड का उपयोग बंद कर देगी।

काम जल्दी नहीं था। यह धीमा और स्थिर था - लेकिन यह भुगतान किया।

पिछले साल, मेलिंडा का क्रेडिट स्कोर 680 पर पहुंच गया, जो कि उधारकर्ताओं ने पहली बार "अच्छा क्रेडिट" मानने की लाइन को पार किया।

उसकी व्यय की आदतें बदलना

क्रेडिट रिपोर्ट कार्ड के अतिरिक्त, क्रेडिट तिल क्रेडिट बनाने या पुनर्निर्माण में आपकी सहायता के लिए कस्टम अनुशंसाएं साझा करता है।

मेलिंडा ने फिर से कंपनी के साथ अपने बंधक को पुनर्वित्त के लिए आवेदन किया, क्रेडिट तिल की सिफारिश की गई और अंततः उसे अपने मूल प्रयास के एक दशक से भी अधिक समय तक मंजूरी दे दी गई। ब्याज दर 4.1% तक कम हो गई, उसका मासिक भुगतान $ 675 हो गया।

मेलिंडा के पास अभी भी एक लंबे क्रेडिट इतिहास को बनाए रखने के लिए कई खुले क्रेडिट कार्ड खाते हैं, लेकिन उनमें से केवल दो में शेष राशि शेष है।

"क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना आदत बन जाती है।" उसने कहा। "यह ऐसा कुछ बन जाता है जिसका आप उपयोग करते हैं, यह आपके जीवन का एक हिस्सा है। और आप परिणामों के बारे में नहीं सोचते हैं। आप इस बारे में नहीं सोचते कि यह आपके क्रेडिट के लिए क्या करने जा रहा है।"

अपने अनुभव के बाद, वह अपने बच्चों को स्मार्ट व्यक्तिगत वित्त जल्दी पढ़ाने के लिए सावधान है। उसने स्पष्ट किया:

मेरे 21 वर्षीय को पिछले जून में नौकरी मिल गई, और मैंने उसे अपना पहला क्रेडिट कार्ड खोल दिया था। इसमें केवल 400 डॉलर की क्रेडिट सीमा है … और मैं कहता हूं, 'आप एक महीने में $ 40 डालते हैं, और फिर आप इसे महीने के अंत में भुगतान करते हैं।'

"मैं उसे बुद्धिमानी से उपयोग करने का महत्व सिखाने की कोशिश कर रहा हूं लेकिन इसे भी भुगतान कर रहा हूं और कभी भी इतना खर्च नहीं कर रहा हूं कि आप अगले महीने बर्दाश्त नहीं कर सकते।"

पिछले वर्ष एक कार दुर्घटना के बाद उनके 1 9 वर्षीय अपने माता-पिता के पैसे का भुगतान करते थे, इसलिए उन्होंने $ 150 का न्यूनतम मासिक भुगतान (कोई ब्याज नहीं!) निर्धारित किया।

मेलिंडा ने गर्व से कहा, "वह उस समय पर है जहां उसका $ 150 एक महीने 300 डॉलर तक बढ़ गया है, क्योंकि वह इसे भुगतान करने के लिए उत्सुक है। … वह केवल 1 9 साल की है और उसे पहले से ही मिल गया है। उसने इसे समझ लिया।"

कर्ज पर चपेट में आने के सात साल का भुगतान किया गया है। आखिरी बार मेलिंडा ने क्रेडिट तिल पर अपना स्कोर चेक किया - जो वह अक्सर करती है, क्योंकि यह देखने के लिए "addicting" है - यह 764 था।

वह बताती है, "मेरी बेटी के 21 वें जन्मदिन के लिए, हम हवाई जा रहे हैं।" "और इसलिए हमें यात्रा के लिए भुगतान करने के लिए अब इसका एक हिस्सा डालना पड़ा। जैसे ही मैंने भुगतान किया - मैंने अपने क्रेडिट कार्ड पर $ 600 डाल दिए - और मैं ऐसा हूं, 'हे भगवान, मुझे यह भुगतान करना होगा!'"

अब, "मैं अपने क्रेडिट कार्ड पर किसी प्रकार का संतुलन नहीं रख सकता, क्योंकि यह डरावना है। यह एक डरावना विचार है। अगर मैं इस गड्ढे में वापस आ जाता हूं तो क्या होता है?"

12 साल पहले अपनी सर्पिल को भयानक खबरों में से, मेलिंडा का कहना है, "(मेरी बेटी) अभी भी हमारे साथ है, और इसलिए उसने इसे सब कुछ लायक बना दिया। संघर्ष जो मैंने किया था। मेरे जीवन के 12 साल ऊपर और नीचे हैं, लेकिन मेरी पीठ से वित्तीय चीज रखने में सक्षम होने से सब कुछ एक आशीर्वाद बन गया है।"

दाना सितार (@ डानासर) द पेनी होर्डर में एक वरिष्ठ लेखक हैं। उन्होंने हफिंगटन पोस्ट, Entrepreneur.com, राइटर डाइजेस्ट और अधिक के लिए लिखा है, जहां भी इसकी अनुमति है वहां हास्य का प्रयास करें (और कभी-कभी जहां यह नहीं है)।

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