ये 8 आम धन युक्तियाँ वित्तीय आपदा का नेतृत्व कर सकती हैं

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ये 8 आम धन युक्तियाँ वित्तीय आपदा का नेतृत्व कर सकती हैं
ये 8 आम धन युक्तियाँ वित्तीय आपदा का नेतृत्व कर सकती हैं
Anonim

पैसा डरावना है।

जब तक कि आप एक पेशेवर वित्तीय योजनाकार नहीं हैं - या एक के साथ काम करने के लिए शीर्ष डॉलर का भुगतान करना - बुनियादी व्यक्तिगत वित्त के इंस और आउट को समझना मुश्किल हो सकता है।

दुर्भाग्य से, बहुत सी बुरी सलाह पानी को और भी खराब करती है। पुराना, बुरा विचार-विमर्श, या सिर्फ सादा गलत वित्तीय "नियम" प्लेग पारंपरिक ज्ञान और हम में से अधिकांश को लगता है कि हम कभी भी कुछ भी सही नहीं कर रहे हैं।

इससे भी बदतर, इन नियमों का पालन करने की कोशिश करने से वास्तव में आपको पैसे मिल सकते हैं।

हमने अपने कुछ पसंदीदा मनी विशेषज्ञों को यह पता लगाने के लिए टैप किया कि कौन से नियम पैसे की युक्तियां आप जा सकते हैं - और इसके बजाय क्या करना है।

1. सेवानिवृत्ति बचत आपकी आय का 70% होना चाहिए

यह नियम कहता है कि सेवानिवृत्ति बचत के लिए आपके लक्ष्य आपकी पूर्व वार्षिक आय का लगभग 70% होना चाहिए। इसलिए, यदि आप सालाना $ 50,000 कमाते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के लिए $ 35,000 प्रति वर्ष चाहते हैं।
यह नियम कहता है कि सेवानिवृत्ति बचत के लिए आपके लक्ष्य आपकी पूर्व वार्षिक आय का लगभग 70% होना चाहिए। इसलिए, यदि आप सालाना $ 50,000 कमाते हैं, तो आप सेवानिवृत्ति के लिए $ 35,000 प्रति वर्ष चाहते हैं।

लेकिन मनी बॉस में जेडी रोथ बताते हैं, "आपकी वर्तमान आय से सेवानिवृत्ति खर्च का अनुमान लगाना लुभावना है।"

क्या होगा यदि आपकी आय $ 50,000 है, लेकिन आप प्रत्येक पेचेक का आधा बचाते हैं? आपके वार्षिक खर्च केवल $ 25,000 हैं। 70% नियम के बाद आप का मतलब होगा कि आप की जरूरत से ज्यादा पैसा अलग कर रहे हैं।

"आप बचत का जोखिम चलाते हैं बहुत ज्यादा," रोथ चेतावनी देता है, "जिसका अर्थ है कि आप छोटे होने पर जीवन का आनंद लेने के लिए पैसे का उपयोग करने से चूक जाएंगे।"

इसके बजाय, अपनी आय पर नहीं, अपने खर्चों पर अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को आधार दें।

2. आपातकालीन निधि में तीन से छह महीने की वेतन रखें

सेवानिवृत्ति नियम के समान तर्क का उपयोग करते हुए, एक आपातकालीन निधि के निर्माण के लिए पारंपरिक ज्ञान भी त्रुटिपूर्ण है।
सेवानिवृत्ति नियम के समान तर्क का उपयोग करते हुए, एक आपातकालीन निधि के निर्माण के लिए पारंपरिक ज्ञान भी त्रुटिपूर्ण है।

आप जो कमाते हैं उस पर अपने आपातकालीन निधि का आधार न लें। आप जो खर्च करते हैं उस पर आधारित करें।

"व्यय पर ध्यान केंद्रित करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपातकालीन निधि अपने इच्छित उद्देश्य को कवर करता है, जो बिल चुका रहा है, खोए गए पेचेक को प्रतिस्थापित नहीं करता है," मार्केट वॉच पर चक जाफ बताते हैं।

एक आपातकालीन निधि में बहुत अधिक पैसा तरल रखना - कहें, एक बचत या जांच खाते में - इसकी कमाई क्षमता कम कर देता है। आपको उस पैसे को सेवानिवृत्ति खाते में जोड़ने या अन्यत्र निवेश करने से अधिक लाभ हो सकता है।

3. एक तिहाई नियम

स्वीकृत सलाह करों के लिए आपकी कमाई का लगभग एक-तिहाई हिस्सा, रहने के खर्चों के लिए एक और तिहाई और बचत के लिए अंतिम तीसरे को अलग करने के लिए कहती है।
स्वीकृत सलाह करों के लिए आपकी कमाई का लगभग एक-तिहाई हिस्सा, रहने के खर्चों के लिए एक और तिहाई और बचत के लिए अंतिम तीसरे को अलग करने के लिए कहती है।

जाफ कहते हैं, "दिशानिर्देशों के अनुसार, यह आकर्षक है।" "वास्तविक जीवन के आवेदन में, यह मैला है, और इसकी सफलता ध्वनि सोच की तुलना में गूंगा भाग्य की अधिक संभावना है।"

नियम हर किसी के लिए शायद ही लागू हो सकता है, जिससे इसे खतरनाक बना दिया जा सके।

यदि आपकी कमाई बहुत अधिक है, तो जैफ बताते हैं, इसका मतलब यह होगा कि जब आप बचत कर सकते हैं तो आप शायद अधिक खर्च कर रहे हैं। यदि वे बहुत कम हैं, तो एक तिहाई जीवित व्यय को कवर करने के लिए लगभग पर्याप्त नहीं हो सकता है।

इसके बजाय, अपने जीवन व्यय को कम करने के लिए उचित अवसरों की तलाश करें, और आप जो भी कर सकते हैं उसे बचाएं। यदि आप एक समय में केवल कुछ डॉलर बचा सकते हैं, तो एक ऐप पर विचार करें जो आपको इसे स्वचालित करने में मदद करेगा, जैसे कि डिजिट।

4. अंक के लिए हमेशा क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें

द पेनी होर्डर में, हम पुरस्कार क्रेडिट कार्ड की सिफारिश करना पसंद करते हैं, और अच्छे कारण से।
द पेनी होर्डर में, हम पुरस्कार क्रेडिट कार्ड की सिफारिश करना पसंद करते हैं, और अच्छे कारण से।

यदि आप अपना खर्च अच्छी तरह से प्रबंधित करते हैं, तो हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करें और शुल्क, अंक या मील में भुगतान करने से पुरस्कारों में अधिक कमाएं, जैसे पैसे मिलते हैं।

हालांकि, फेडरल रिज़र्व बैंक ऑफ शिकागो द्वारा 2010 के एक अध्ययन ने वॉल स्ट्रीट जर्नल की रिपोर्टों के खर्च और ऋण दोनों को बढ़ाने के लिए एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड का उपयोग किया।

यदि आप अंक अर्जित करने के नाम पर ओवरपेन्ड करते हैं, तो आप स्वयं को कोई भी काम नहीं कर रहे हैं। इसके बजाए, इससे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए अपने पुरस्कार क्रेडिट कार्ड का रणनीतिक रूप से उपयोग करें, और सुनिश्चित करें कि आप महीने में शेष राशि नहीं ले रहे हैं।

5. अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार के लिए क्रेडिट कार्ड बैलेंस लें

उस नोट पर: नहीं, आपके क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखना अच्छा नहीं है। यह आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार नहीं करता है।
उस नोट पर: नहीं, आपके क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखना अच्छा नहीं है। यह आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार नहीं करता है।

वित्तीय संसाधन केंद्र के सलाहकार केरी कुक ने कहा, "संभवतः जो चीज़ मैं लोगों से सबसे ज्यादा सुनता हूं वह गलत धारणा है कि किसी को क्रेडिट कार्ड पर संतुलन रखना चाहिए, जो केवल न्यूनतम भुगतान का भुगतान करना किसी के क्रेडिट इतिहास के संदर्भ में करना एक अच्छी बात है।" पहर।

जब क्रेडिट इतिहास की बात आती है तो मैं शानदार नहीं हूं, लेकिन जब मैं इसे सुनता हूं तो यह मुझे आंत में हिट करता है। कौन इस भयानक को कमजोर कर रहा है - कमजोर - सलाह ?!

हो सकता है कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने वाले सलाह से आपके क्रेडिट स्कोर में मदद करने के लिए यह गलत व्याख्या की गई है, टेलीफोन शैली। किसी भी मामले में, चलिए सीधे रिकॉर्ड सेट करते हैं।

द सिंपल डॉलर में ट्रेंट हैम कहते हैं, "एक बेहतर रणनीति यह है: एक अच्छा बोनस प्रोग्राम वाला क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें और प्रत्येक महीने में शेष राशि का भुगतान करें।"

इसी तरह के नोट पर, जबकि गणित भी क्रेडिट कार्ड रखने और उपयोग करने, ऋण लेने और पुनर्भुगतान करने का दिखाता है, और अच्छी तरह से प्रबंधित ऋण के अन्य रूपों में आपके क्रेडिट स्कोर में वृद्धि होती है, हैम ने "अच्छा" और "बुरा" ऋण की मिथक को खारिज कर दिया।

" सीधे शब्दों में कहें, अच्छा ऋण जैसी कोई चीज़ नहीं है ," वह कहते हैं। "पैसे उधार लेने के कभी-कभी अच्छे कारण होते हैं, लेकिन जैसे ही आपके पास अपनी गर्दन के आसपास वह ऋण होता है, वैसे ही यह आपको वज़न कम कर देता है।"

6. कॉलेज जाओ

हैम पारंपरिक सलाह के खिलाफ एक स्मार्ट, शायद विवादास्पद, तर्क बनाता है कि कॉलेज युवा वयस्कों के लिए एक आवश्यक कदम है।
हैम पारंपरिक सलाह के खिलाफ एक स्मार्ट, शायद विवादास्पद, तर्क बनाता है कि कॉलेज युवा वयस्कों के लिए एक आवश्यक कदम है।

वह कहता है, "मेरे बच्चों के लिए मेरी सलाह यह है," जब तक कि आपके पास कॉलेज जाने का कोई वास्तविक कारण न हो, जिसे आप स्पष्ट और समझ सकें, दृढ़ता से इसके बजाय एक व्यापार स्कूल जाने पर विचार करें। "

यदि यह आपके लिए उपयुक्त नहीं है, तो चार साल की डिग्री और संबंधित लागतों को छोड़ दें। शायद एक वैकल्पिक प्रमाणीकरण आपकी शैली अधिक है?

और चिंता मत करो। वास्तव में, आप कॉलेज की डिग्री के बिना एक प्रभावशाली आय अर्जित कर सकते हैं।

7. किराया सिर्फ पैसा फेंक रहा है

हैम इस परंपरागत धारणा को चुनौती देते हैं कि किराए पर लेने से घर के मालिक की तुलना में पैसे की बर्बादी होती है, आधुनिक दिन के लिए कुछ अद्यतन सलाह के साथ।
हैम इस परंपरागत धारणा को चुनौती देते हैं कि किराए पर लेने से घर के मालिक की तुलना में पैसे की बर्बादी होती है, आधुनिक दिन के लिए कुछ अद्यतन सलाह के साथ।

उन्होंने कहा, "मकान मालिकों ने 'बहुत पैसा भी फेंक दिया। "बंधक बीमा, संपत्ति कर, मकान मालिक बीमा, मकान मालिकों की एसोसिएशन फीस, और घर और संपत्ति रखरखाव लागत सिर्फ घर के मालिक होने पर ईथर में गायब हो जाती है।"

और वह अपने स्वयं के कारणों का मालिक नहीं है: "एक घर को समाप्त करना काफी मुश्किल है," और, "स्थायीता का कारक भी है। यदि आप काम के लिए या किसी अन्य कारण से आगे बढ़ने की आवश्यकता को समाप्त करते हैं, तो किराये से बाहर निकलना आसान है।"

घर का मालिकाना एक बड़ी प्रतिबद्धता है, और यह हर किसी के लिए नहीं हो सकता है।

हैम खरीदने के लिए दो सरल दिशानिर्देशों की सिफारिश करता है:

  • आपको कम से कम पांच साल, और / या एक ही स्थान पर रहने की योजना बनाना चाहिए
  • आपका मासिक बंधक भुगतान आपके किराए के मुकाबले कम से कम 25% कम होना चाहिए।

हालांकि अपवाद हैं और आपको हमेशा ऐसा निर्णय लेना चाहिए जो आपकी जीवनशैली के अनुकूल है, इस डरावनी सलाह के कारण खरीदारी में दबाव डालें।

8. एक बड़ी वापसी के लिए अपने कर रोकथाम बढ़ाएं

यह लोकप्रिय हैक प्रभावी है, लेकिन कम दिखने वाला है।
यह लोकप्रिय हैक प्रभावी है, लेकिन कम दिखने वाला है।

लंबी अवधि के बावजूद हम टैक्स दाखिल करने से बचने के लिए जाते हैं, हम में से अधिकांश हर साल आईआरएस से टैक्स रिफंड चेक प्राप्त करने के लिए उत्साहित हैं - 2015 में औसतन 2,800 डॉलर से अधिक। परिवारों की मरम्मत घर की मरम्मत करने, नई कार खरीदने के लिए, छुट्टियां और अधिक ले लो।

तो ऐसा लगता है कि अप्रैल में एक बड़ा भुगतान सुनिश्चित करने के लिए आईआरएस को प्रत्येक पेचेक से यथासंभव रोकना है, है ना?

ज्यादातर वित्तीय विशेषज्ञ सहमत हैं कि गलत.

कर्मचारी बताएंगे कि आपकी कर रोकथाम "सरकार को ब्याज मुक्त ऋण" है, एक प्रस्ताव कई अमेरिकियों को उन शर्तों में एक बार विस्तार करने की तरह महसूस नहीं करता है।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, आईआरएस के माध्यम से आपके द्वारा सेट किया गया पैसा आपके लिए बचत या निवेश के लिए अनुपलब्ध है, जिसका अर्थ है हर साल पैसा खोना।

सांख्यिकीय वेबसाइट पांचThirtyEight ने यह दिखाने के लिए एक कैलकुलेटर बनाया है कि यदि आप उन्हें पूरे साल इस्तेमाल करते हैं तो आपके रोकथाम कितने अंतर कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि स्टॉक में निवेश किया गया तो $ 2,800 की औसत धनवापसी $ 223 अर्जित कर सकती थी। यदि आपने साल भर औसत क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए उपयोग किया है, तो आप अप्रैल में एक बार में भुगतान करने से ब्याज में $ 30 9 कम भुगतान करेंगे।

यदि आप हर साल केवल कुछ सौ डॉलर वापस प्राप्त कर रहे हैं, तो पांच साल का कहना है कि आप ठीक हैं।

लेकिन यदि आप लगातार चार-आंकड़े चेक प्राप्त कर रहे हैं - यानी हर साल करों में हजारों डॉलर का भुगतान करना - विशेषज्ञों की सलाह है कि आप अपने डब्ल्यू -4 में समायोजन करें और वास्तव में जो भी देय है उसके करीब भुगतान करें।

एक बेहतर स्वचालित बचत योजना के लिए, दूसरा बैंक खाता खोलने और वहां अपने पेचेक का हिस्सा आवंटित करने का प्रयास करें। या बचत ऐप डिजिट या क्लिंक के साथ निवेश का उपयोग करके छोटी वृद्धि में सहेजें।

आपका मोड़: अंगूठे के वित्तीय नियम क्या आप असहमत हैं?

द पेनी होर्डर के एक संपादकीय साथी कैटलिन पेर्ता से शोध के साथ।

दाना सितार (@ डानासर) द पेनी होर्डर में एक कर्मचारी लेखक है। उन्होंने हफिंगटन पोस्ट, Entrepreneur.com, राइटर डाइजेस्ट और अधिक के लिए लिखा है, जहां भी इसकी अनुमति है वहां हास्य का प्रयास करें (और कभी-कभी जहां यह नहीं है)।

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