वॉल स्ट्रीट नहीं बोलने वाले लोगों के लिए म्यूचुअल फंड के लिए नो-फ्रिल गाइड

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Anonim

अगर हम समय पर वापस जा सकते हैं, तो हम सभी $ 25 से कम शेयर होने पर ऐप्पल, नेटफ्लिक्स और अमेज़ॅन खरीद लेंगे।

बिल्ली, हम उन्हें $ 100 एक शेयर पर खरीद लेंगे। लेकिन जब एक कंपनी का स्टॉक कम होता है, तो यह जानना लगभग असंभव है कि यह आपको एक भाग्य बनाने वाला है या बस्ट जाने के लिए अगला है।

इसी तरह, जब तक आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए तैयार हों, अमेज़ॅन प्रति शेयर 1,500 डॉलर से ज्यादा बढ़ रहा है, और दिन में पर्याप्त पोर्टफोलियो के लिए आवश्यक सभी शेयरों का अध्ययन करने के लिए पर्याप्त घंटे नहीं हैं जो मौसम का मौसम करेंगे बाजार के तूफान

एक निवेश पोर्टफोलियो संकलित करना दूसरी नौकरी लेना होगा।

शुक्र है, म्यूचुअल फंड बनाया गया था ताकि लोग एकल स्टॉक में विशेषज्ञ होने के बिना निवेश कर सकें।

म्युचुअल फंड क्या है?

एक म्यूचुअल फंड निवेश का एक पूल है जिसे पारस्परिक रूप से लोगों के समूह द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।
एक म्यूचुअल फंड निवेश का एक पूल है जिसे पारस्परिक रूप से लोगों के समूह द्वारा वित्त पोषित किया जाता है।

वह पूल एक पोर्टफोलियो खरीद सकता है जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, नकदी या तीन का संयोजन शामिल है। म्यूचुअल फंड में निवेश का जोखिम केवल एक या दो शेयरों में निवेश के मुकाबले कम है। और अधिकांश म्यूचुअल फंड सक्रिय रूप से किसी ऐसे व्यक्ति या कई लोगों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो आपके लिए पोर्टफोलियो को संतुलित करते हैं क्योंकि कंपनियां बढ़ती हैं और गिरती हैं।

आधुनिक म्यूचुअल फंड का उद्देश्य बाजार को हरा देना है। एक परिपूर्ण दुनिया में, फंड मैनेजर केवल सबसे तेजी से बढ़ती कंपनियों को चुनते हैं और सभी अन्य कंपनियों को उभरते हुए जानते हैं ताकि वे नए आने वालों को वादा करने के लिए धीमी कलाकारों को बाहर कर सकें।

आप शायद पसंद करते हैं, "तो उन्हें मनोविज्ञान होना चाहिए?"

हां और ना।

प्रबंधक अपने निवेश में शामिल कंपनियों का अध्ययन करने में अपना अधिकांश समय व्यतीत करते हैं। जनता से पहले उन कंपनियों से जानकारी प्राप्त करना अवैध है। (इसे अंदरूनी व्यापार कहा जाता है, और यही कारण है कि प्रिय मार्था स्टीवर्ट ने जेल में एक कार्यकाल किया था।)

इसलिए Google खोज से प्राप्त होने के मुकाबले उनसे अधिक जानकारी उपलब्ध नहीं है, उनकी पसंद शिक्षित अनुमानों से थोड़ी अधिक है।

म्यूचुअल फंड के फायदे और नुकसान

म्यूचुअल फंड एक निवेश के लिए एक निवेश रणनीति है। निवेश के लिए "सेट-इट-एंड-भूल-इट" विधि।
म्यूचुअल फंड एक निवेश के लिए एक निवेश रणनीति है। निवेश के लिए "सेट-इट-एंड-भूल-इट" विधि।

लेकिन सभी के लिए आप सेवाओं के साथ, आप सुविधा के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। वह प्रीमियम फंड से जुड़े कमीशन, फीस और अन्य शुल्कों के रूप में मुखौटा दिखाता है।

चलो उन्हें तोड़ दो।

भार: म्यूचुअल फंड बोलने में एक "लोड" बिक्री शुल्क या कमीशन है। जब आप कुछ दलालों, वित्तीय योजनाकारों या निवेश सलाहकारों के माध्यम से निवेश करते हैं, तो उन्हें आपके म्यूचुअल फंड में किए गए प्रत्येक जमा के शीर्ष पर भुगतान किया जाता है।

यदि आप इस बारे में उलझन में हैं कि इनमें से कोई एक है, तो उन्हें आपके पोर्टफोलियो में क्लास ए शेयर के रूप में लेबल किया गया है। ज्यादातर शेयरों से बने म्यूचुअल फंड के लिए, औसत भार 5.4% है। इसका मतलब है कि यदि आप $ 1,000 का निवेश करते हैं, तो जो भी आपको फंड बेचता है वह $ 54 प्राप्त करता है, और $ 946 का निवेश किया जाता है।

जब आप अधिक निवेश करते हैं तो ये भार कम हो जाते हैं लेकिन आमतौर पर तब तक नहीं जाते जब तक आपके पास $ 1 मिलियन का निवेश नहीं होता है।

भर्ती लागत, उर्फ प्रबंधन शुल्क: आपसी म्यूचुअल फंड में निवेश किए गए सब कुछ का 0.5% और 2% के बीच आमतौर पर वार्षिक या त्रैमासिक शुल्क।

तो मान लीजिए कि आप एक म्यूचुअल फंड में 5.4% भार और 1% प्रबंधन शुल्क के साथ $ 25,000 सालाना निवेश करते हैं। इसका मतलब है कि $ 23,650 को फंड में निवेश किया जाएगा, और प्रबंधन के लिए न्यूनतम $ 236.50 काट दिया जाएगा। वह उस वर्ष में फंड को देखे जाने वाले किसी भी विकास पर 1% पर विचार नहीं कर रहा है।

साथ ही, यह ध्यान देने का एक अच्छा समय है कि प्रबंधन शुल्क प्रबंधन व्यय अनुपात (एमईआर) नहीं है। एमईआर आपके खर्च / शुल्क का एक औसत औसत है और प्रबंधन शुल्क से अधिक होगा।

12 बी -1 (उर्फ विपणन शुल्क): क्या आप जानते हैं कि निवेशक एक म्यूचुअल फंड के विपणन और पदोन्नति व्यय के लिए भुगतान करते हैं? हां। यदि आप एक 12 बी -1 शुल्क देखते हैं, तो आप यही भुगतान कर रहे हैं! सभी फंडों में यह नहीं है, लेकिन औसतन, यह 0.13% का वार्षिक शुल्क है।

ये म्यूचुअल फंड शुल्क हिमशैल की नोक हैं।

सभी शुल्क के बिना म्यूचुअल फंड कैसे खरीदें

सभी म्यूचुअल फंड बराबर नहीं बनाए जाते हैं। ऐसे विकल्प हैं जो कम लागत वाले हैं, समझने में आसान हैं, और अक्सर बेहतर परिणाम भी देते हैं।
सभी म्यूचुअल फंड बराबर नहीं बनाए जाते हैं। ऐसे विकल्प हैं जो कम लागत वाले हैं, समझने में आसान हैं, और अक्सर बेहतर परिणाम भी देते हैं।

नो-लोड फंड के साथ म्यूचुअल फंड कंपनियां

कमीशन या बिक्री शुल्क के बिना बेचा गया म्यूचुअल फंड, आपने अनुमान लगाया है, नो-लोड। वे एक ही सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड हैं, लेकिन वे सीधे निवेश कंपनी से खरीदे जाते हैं।

आप वेंगार्ड, फिडेलिटी, टी। रो प्राइस, और श्वाब जैसे नामों को पहचान सकते हैं; ये म्यूचुअल फंड कंपनियां हैं। आप सीधे अपनी वेबसाइट पर जा सकते हैं, ब्रोकरेज खाता खोल सकते हैं और अपने म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

इंडेक्स फंड

इंडेक्स फंड म्यूचुअल फंड हैं जो सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं। इसलिए, कोई सलाहकार उन पर कमीशन नहीं करता है, और आपके पास भुगतान करने के लिए कोई प्रबंधक नहीं है, इक्विटी इंडेक्स फंड 0.09% पर औसत व्यय अनुपात बनाते हैं।

इंडेक्स फंड बाजार को हरा करने के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए हैं। वे इक्विटी से भरे हुए हैं जो बाजार को दर्पण करेंगे। औसत वार्षिक रिटर्न प्रबंधित फंड से कम हो सकता है, लेकिन सभी फीस के बिना, सिद्धांत अधिक जटिल ब्याज अर्जित करने में सक्षम है। (स्पोइलर चेतावनी: सक्रिय रूप से प्रबंधित धन आमतौर पर बाजार को हरा नहीं देते हैं।)

जब आप सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करते हैं, तो आप आम तौर पर केवल एक म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं जो समय के साथ बदलता है।चूंकि इंडेक्स फंडों का मेकअप शायद ही कभी बदलता है, ज्यादातर विशेषज्ञ आपके पोर्टफोलियो में कई होने की सलाह देते हैं।

शुल्क केवल सलाहकार

सभी निवेश सलाहकार बराबर नहीं बनाए जाते हैं, या तो। यदि आप चाहते हैं कि कोई आपको निवेश प्रक्रिया में मार्गदर्शन करे, लेकिन अधिकांश म्यूचुअल फंड से जुड़ी उच्च फीस नहीं चाहते हैं, तो केवल शुल्क सलाहकार ही हैं।

केवल वित्तीय सलाहकार - फीस-आधारित के समान नहीं - उनकी सेवाओं के लिए एक घंटे की दर या मासिक रखरखाव चार्ज करें। वे कमीशन नहीं लेते हैं, इसलिए वे किसी भी विशेष निधि के लिए निष्पक्ष हो सकते हैं।

आप उन्हें $ 150 से $ 300 प्रति घंटे का भुगतान करते हैं, और वे आपके जीवन लक्ष्यों के लिए वैयक्तिकृत, आपके लिए सबसे अच्छे और सस्ता पोर्टफोलियो एकत्र करेंगे।

यदि आप Google खोज में मिलने वाली सारी जानकारी के आस-पास अपना सिर लपेट नहीं सकते हैं, तो पेशेवर सलाह पर $ 400 से $ 900 खर्च करना आपके जीवनकाल की कमाई के 1% से अधिक लंबे समय तक सस्ता है।

बस जानते हैं कि वित्तीय सलाह देने के लिए सर्वश्रेष्ठ उम्मीदवार आम तौर पर $ 150,000 सालाना कमाते हैं या कम से कम $ 250,000 पहले ही निवेश करते हैं, इसलिए ऐसा महसूस न करें कि निवेश शुरू करने की आवश्यकता है।

अगर आप अभी शुरू कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप अपने 401 (के) में अपनी कंपनी के मैच में योगदान दे रहे हैं। विकल्पों की जांच करें, और सबसे कम शुल्क के साथ फंड या धन चुनें।

इस आलेख में सामान्य जानकारी है और आपके पास विकल्प हो सकते हैं, लेकिन यह निवेश सलाह या व्यक्तिगत सिफारिश होने का इरादा नहीं है। हम अपने पाठकों के लिए लेख वैयक्तिकृत नहीं कर सकते हैं, इसलिए आपकी स्थिति यहां चर्चा की गई भिन्नता से भिन्न हो सकती है। कर सलाह, कानूनी सलाह, वित्तीय नियोजन सलाह या निवेश सलाह के लिए कृपया एक लाइसेंस प्राप्त पेशेवर की तलाश करें।

जेन स्मिथ द पेनी होर्डर में एक कर्मचारी लेखक हैं और इंस्टाग्राम पर @ बचतविंग स्पंक पर धन-बचत और ऋण भुगतान युक्तियां प्रदान करते हैं। वह कम लागत वाली इंडेक्स फंड के साथ अपने सभी सेवानिवृत्ति खातों को अधिकतम करती है।

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