यदि आप खुद को ऐसे परिस्थिति में पाते हैं जहां आप अपने छात्र ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपका ऋण सेवाकर्ता सहनशीलता का सुझाव दे सकता है। इसका क्या मतलब है? क्या यह वास्तव में सबसे अच्छा विकल्प है?

फोर्बियरेंस आपके भुगतान में देरी का विकल्प है। इसका मतलब है कि आपके कर्ज में सहनशीलता होने पर आपको भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

यह बहुत अच्छा लगता है, है ना?

दुर्भाग्यवश, यह उतना आसान नहीं है, और यह आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है, भले ही यह आपके सर्विसर ने आपको बताया हो।

अगर आपको यह तय करने में मदद की ज़रूरत है कि आपको सहनशीलता में जाना चाहिए, या यदि आपको अन्य विकल्पों पर ध्यान देने और काम करने में मदद की ज़रूरत है, तो Ameritech Financial से बात करें। आप प्रमाणित छात्र ऋण पेशेवरों से बात करेंगे जो छात्र ऋण भूलभुलैया के माध्यम से आपको मार्गदर्शन कर सकते हैं। आप उन्हें बुला सकते हैं 1-866-863-3870.

वे एक servicer या सरकारी एजेंसी नहीं हैं, लेकिन वे उधारकर्ताओं को संघीय पुनर्भुगतान योजना के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं जो उनकी स्थिति के साथ सबसे अच्छा काम करता है।

मूल बातें

यदि आप अस्थायी रूप से अपना मासिक भुगतान करने में असमर्थ हैं तो छात्रवृत्ति छात्र ऋण भुगतान में देरी का विकल्प है। सहनशीलता में रहते हुए, आपके ऋण ब्याज अर्जित करते रहते हैं। वह ब्याज पूंजीकृत होता है, या आपकी शेष राशि में जोड़ा जाता है, जब आपके ऋण सहनशीलता से बाहर हो जाते हैं और आपकी भुगतान योजना में वापस आते हैं।

इसका मतलब यह है कि, जब तक आप सहनशीलता के दौरान ब्याज को कवर नहीं करते हैं, तब तक जब आपके ऋण पुनर्भुगतान में प्रवेश करते हैं तो आपकी शेष राशि अधिक होगी। अनिवार्य रूप से, आपको अर्जित ब्याज पर ब्याज का भुगतान करने की उम्मीद की जाएगी।

चूंकि सहनशीलता पूरी तरह से ऋण को रोक नहीं देती है और ब्याज अर्जित करता रहता है, इसका उपयोग केवल तभी किया जाना चाहिए जब आपको भुगतान करने में अस्थायी समस्या हो और अल्पकालिक समाधान की आवश्यकता हो।

संघीय बनाम निजी छात्र ऋण फोर्बियरेंस

संघीय छात्र ऋण आमतौर पर निजी कंपनियों की तुलना में अधिक उदार सहनशीलता शर्तों की पेशकश करते हैं। आप एक समय में सहनशीलता के 12 महीने तक और कुल सहनशीलता के 3 साल तक उपयोग कर सकते हैं। यह आलेख संघीय सहनशीलता पर केंद्रित है।

निजी छात्र ऋण कंपनियां सहनशीलता के संबंध में समान शर्तों पर नहीं रखी जाती हैं, इसलिए प्रत्येक कंपनी के पास अलग-अलग नीति और प्रसाद होंगे। कुछ कंपनियां 3 महीने के स्टिंट में सहनशीलता की पेशकश करेंगे, जबकि अन्य अधिक उदार हो सकते हैं। कभी-कभी, एक निजी कंपनी सहनशीलता की पेशकश नहीं कर सकती है, लेकिन यदि आप अपना काम खो देते हैं या अल्पकालिक सहायता की आवश्यकता है तो वे अभी भी आपके साथ काम कर सकते हैं।

विघटन के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए

संघीय छात्र ऋण में देरी करने का दूसरा तरीका विलंब के माध्यम से है। सहनशीलता के विपरीत, आप विलंब में सब्सिडी या पर्किन्स ऋण के हितों का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार नहीं हैं।

यदि एक निजी छात्र ऋण कंपनी विलंब के बारे में बात करती है, तो वे वास्तव में सहनशीलता के बारे में बात कर रहे हैं। हम जानते हैं, यह भ्रमित है, लेकिन इस बात पर नज़र रखें कि आप किसके साथ बात कर रहे हैं और ब्याज के बारे में पूछना सुनिश्चित करें यदि आप अपने निजी छात्र ऋण भुगतान में देरी पर विचार कर रहे हैं।

छात्र ऋण फोर्बियरेंस के प्रकार

सभी सहनशीलता समान नहीं हैं। संघीय छात्र ऋण के लिए, दो प्रकार हैं:

  • चेक

    सामान्य। विवेकाधीन सहनशीलता के रूप में भी जाना जाता है, सामान्य सहनशीलता आपके लिए उपलब्ध है यदि आप चिकित्सा खर्च, वित्तीय कठिनाइयों, रोजगार परिवर्तन, या अन्य कारणों से संघीय छात्र सहायता कार्यालय स्वीकार कर सकते हैं। आपको इस प्रकार के सहनशीलता के लिए आवेदन करना होगा, और आपके सर्विसर के पास आपके विवेकाधिकार पर आपके आवेदन को अस्वीकार करने का अधिकार है।

  • चेक

    अनिवार्य। इस तरह की सहनशीलता का प्रयोग कई परिस्थितियों में किया जाता है, जैसे कि जब आप मेडिकल इंटर्नशिप या रेजीडेंसी प्रोग्राम में होते हैं, तो आप एक राष्ट्रीय गार्ड सदस्य होते हैं जो सक्रिय होता है, या आपका भुगतान आपकी मासिक सकल आय का 20% से अधिक है (के लिए एक पूरी सूची, एफएसए वेबसाइट देखें)। यदि आप इस प्रकार के सहनशीलता के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपका सर्विसर आपके अनुरोध से इनकार नहीं कर सकता है।

विशेष मामलों में, आपका सर्विसेर बिना किसी फॉर्म को भरने के लिए आपके ऋण को सहनशीलता में रख सकता है। इसके बजाए, एक मौखिक समझौता - या यहां तक ​​कि कोई दिशा भी नहीं - सब कुछ जरूरी है। उदाहरण के लिए, प्राकृतिक आपदाएं अक्सर उधारकर्ताओं को भुगतान करने में असमर्थ होती हैं। विभाग अक्सर संघीय रूप से घोषित प्राकृतिक आपदाओं के पीड़ितों के लिए सहनशीलता प्रदान करता है, इसलिए उन उधारकर्ताओं को चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि वे अपने जीवन को वापस प्राप्त करते हैं।

इसके अतिरिक्त, आपका सर्विसेसर कई कारणों से आपके खाते को सहनशीलता में रख सकता है। उदाहरण के लिए, जबकि servicers पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए आवेदन संसाधित कर रहे हैं, वे आपके खाते को सहनशीलता में डाल सकते हैं ताकि आपको भुगतान करने की आवश्यकता न हो जो आप बर्दाश्त नहीं कर पा रहे हैं।

क्या सही विकल्प है?

किसी भी समय के लिए कोई भुगतान न करने का अवसर पर कूदना प्रलोभन हो सकता है। लेकिन हम सुझाव देते हैं कि आप छलांग लगाने से पहले अपनी स्थिति पर नज़र डालें। निम्नलिखित प्रश्नों पर विचार करें:

  • जांचें कि आप भुगतान में देरी क्यों करना चाहते हैं?
  • जांचें क्या आप अल्पकालिक या दीर्घकालिक समाधान की तलाश में हैं?
  • जांचें क्या आप बदले में विलंब का उपयोग कर सकते हैं?
  • जांच करें क्या आपके बजट में कुछ और है जो आप पहले कट कर सकते हैं?
  • चेक करें क्या आपको संघीय पुनर्भुगतान योजनाओं में से एक से अधिक लाभ होगा?

आपके उत्तरों के आधार पर, आप सहनशीलता का पीछा करने का फैसला कर सकते हैं। यदि आपको लगता है कि यह आपके लिए सही नहीं है, तो निराशा न करें - अन्य विकल्प हैं, खासकर संघीय ऋण के लिए।

फोर्बीरेंस में सलाह जबकि

यदि आप निर्णय लेते हैं कि सहनशीलता सबसे अच्छा विकल्प है, तो हमारे पास कुछ सलाह है। यदि आप सक्षम हैं, तो हम उस समय के दौरान ब्याज-केवल भुगतान करने का सुझाव देते हैं।

यहां तक ​​कि छोटे भुगतान भी करते हैं जो केवल ब्याज पर चिपकते हैं, आपको लंबे समय तक लाभान्वित होंगे। आपके ऋण कम होने पर कम ब्याज अर्जित करते हैं, सहनशीलता खत्म हो जाने पर आपका प्रिंसिपल कम हो जाएगा - और जितना कम आप कुल भुगतान करेंगे।

साथ ही, यदि आप अभी भी भुगतान कर सकते हैं, तो आप सहनशीलता में रहते हैं, तो हम सहनशीलता को रद्द करने का सुझाव देते हैं ताकि आप इसे तब तक बढ़ने के बजाय अपने प्रिंसिपल को कम करने पर काम करना जारी रख सकें जब तक कि इसे संभालने में बहुत अधिक न हो।

फोर्बियरेंस से सावधान रहना कब

यदि आप लोक सेवा ऋण माफी में नामांकित हैं, तो आपको आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना में 120 योग्यता भुगतान करने की आवश्यकता है। उस योजना में रहने के लिए वार्षिक प्रमाणीकरण के लिए आवेदन करते समय, आपका सर्विसर आपको स्वचालित रूप से सहनशीलता में डाल सकता है। समय के आधार पर, यह आपको योग्यता भुगतान के लिए लूट सकता है। यहां तक ​​कि यदि आप सामान्य भुगतान करते हैं, यदि आपका खाता सहनशीलता में है, तो वह भुगतान गिनती नहीं होगी।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप किसी भी योग्य भुगतान पर ध्यान न दें, आप उस सामान्य अवधि की योजना पर वापस आने के लिए सहनशीलता को रद्द करना चुन सकते हैं और उस समय मासिक भुगतान कर सकते हैं।

लेकिन सावधान रहें: यदि आपका सर्विसर अपना आईडीआर एप्लिकेशन और आपके आईडीआर वर्ष समाप्त होने के लिए अपना समय लेता है, तो आपको मानक योजना में वापस रखा जाएगा, जिसमें आपको उच्च भुगतान करने की उम्मीद की जाएगी।

यह भी ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कई छात्र ऋण घोटालों में सहनशीलता शामिल है।

वैकल्पिक विकल्प

यदि आपको दीर्घकालिक समाधान की आवश्यकता है, तो आपको अन्य पुनर्भुगतान योजनाओं को देखने की आवश्यकता हो सकती है। संघीय ऋण के लिए आपके लिए उपलब्ध विकल्पों में से कुछ निम्नलिखित हैं:

  • चेक

    आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना आपकी आय के आधार पर आपके भुगतान की गणना करती है, इसलिए आपको अपनी विवेकपूर्ण आय का 10% से अधिक भुगतान नहीं करना पड़ेगा। आपका भुगतान अवधि 20-25 साल तक बढ़ा दी गई है, लेकिन उस अवधि के अंत में यदि कोई शेष राशि शेष है, तो इसे क्षमा किया जाएगा।

  • चेक

    विस्तारित पुनर्भुगतान योजना केवल 25 वर्ष तक ऋण अवधि बढ़ाती है, जो आपके भुगतान को कम करती है लेकिन कुल ब्याज की राशि में वृद्धि करती है।

  • चेक

    स्नातक पुनर्भुगतान योजना मानक 10-वर्ष की अवधि को बरकरार रखती है, लेकिन पहले भुगतान कम करती है, जिससे उन्हें हर दो साल में बढ़ाया जाता है ताकि आप 10 वर्षों के भीतर पूरी तरह से ऋण का भुगतान कर सकें। यदि आप ऋण भुगतान बढ़ने के लिए स्थिर वेतन वृद्धि की भविष्यवाणी करते हैं तो हम केवल इस योजना का सुझाव देते हैं।

यदि आपके पास निजी ऋण हैं और दीर्घकालिक समाधान की आवश्यकता है, तो आपका सर्विसर आपके साथ काम करने में सक्षम हो सकता है - उदाहरण के लिए, यदि आप ऑटो-पेमेंट के लिए साइन अप करते हैं तो कुछ ब्याज कम कर देंगे - लेकिन सबसे अच्छा विकल्प पुनर्वित्त हो सकता है।

जब आप छात्र ऋण पुनर्वित्त में देखते हैं, तो ब्याज दरों पर विशेष ध्यान दें। लक्ष्य वर्तमान में आपके मुकाबले कम ब्याज दर प्राप्त करना है, और कम भुगतान स्वाभाविक रूप से आ जाएगा। याद रखें, ऋण की अवधि जितनी अधिक होगी, उतनी ही अधिक आप ब्याज में भुगतान करेंगे।

यहां तक ​​कि यदि आप अपने भुगतान का भुगतान कर सकते हैं, यदि आपकी रुचि उच्च है तो पुनर्वित्त को देखना एक अच्छा विचार है। कम ब्याज दर के साथ, आप या तो कम समय के लिए अपने वर्तमान भुगतान के बराबर भुगतान कर सकते हैं, या आप कम भुगतान कर सकते हैं और अपने अन्य वित्तीय लक्ष्यों, जैसे सेवानिवृत्ति या घर के लिए बचत पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

समापन विचार

जब सहनशीलता विकल्प का सामना करना पड़ता है, तो एक कदम वापस लेने और अपने सभी विकल्पों को देखने का अच्छा विचार है। जबकि कुछ स्थितियों के लिए सहनशीलता सही विकल्प हो सकती है, अक्सर उधारकर्ताओं को दीर्घकालिक समाधान की आवश्यकता होती है।

यदि आप अभी भी सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको क्या करना चाहिए, लेकिन आपको पता है कि कुछ बदलने की जरूरत है, तो हम Ameritech Financial को कॉल करने की सलाह देते हैं। आप उन्हें बुला सकते हैं 1-866-863-3870. वे सभी विकल्पों में अच्छी तरह से जानते हैं और लंबे समय तक आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने में आपकी सहायता के लिए आपकी पूरी वित्तीय स्थिति से गुजरते हैं।

क्या आपने कभी पहले सहनशीलता पर विचार किया है? क्यों या क्यों नहीं?

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