2024 लेखक: Roger Fisher | [email protected]. अंतिम बार संशोधित: 2023-12-17 07:22
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आप कुछ समय के लिए एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम कर रहे हैं, लेकिन अब आपको संदेह हो रहा है कि आपने नौकरी के लिए सही व्यक्ति को काम पर रखा है।
उम्मीद है कि आपने उन पर पृष्ठभूमि जांच की है, है ना?
क्या वह वित्तीय योजनाकार आपको अपने वित्तीय सपने को प्राप्त करने में मदद करने में रुचि रखते हैं या बस आपको कुछ बेचने की कोशिश कर रहा है?
इससे भी बदतर यह है कि जब उन्हें संदेह होता है कि वे सेवा प्राप्त नहीं कर रहे हैं तो वे इसके लायक हैं, वे इसके बारे में कुछ नहीं करते हैं।
यदि आपके पास एक संदिग्ध वित्तीय सलाहकार है, तो यहां चेतावनी संकेत हैं कि आपको उन्हें बताने की जरूरत है, "आपको बर्खास्त जाता है," और आगे बढ़े।
1. वे अभी भी आपकी जरूरतों को नहीं जानते हैं
यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपकी पूरी कहानी जानने के लिए समय नहीं लेता है, तो वे संभवतः उचित अनुशंसा कैसे कर सकते हैं? सोचें कि क्या आप अपने डॉक्टर के पास गए थे, और इससे पहले कि उसने निदान भी किया था, वे पहले ही सुझाव दे रहे थे कि आपको शल्य चिकित्सा हो।
क्या आप दूसरी राय नहीं चाहते हैं? मुझे निश्चित रूप से ऐसी उम्मीद है। एक वास्तविक वित्तीय योजनाकार सही प्रश्न पूछने के लिए समय ले रहा है:
- आपके पास कितना क्रेडिट कार्ड ऋण है?
- आपका स्वास्थ्य कैसा है?
- आपका काम कितना सुरक्षित है?
- क्या आप घर खरीदना चाहते हैं?
- क्या आपके पास इच्छा या भरोसा है?
- क्या आपके पास अपने आपातकालीन निधि में पर्याप्त है?
- आप अपने बच्चों के कॉलेज के शिक्षा की देखभाल करने की योजना कैसे बनाते हैं?
- आखिरी बार आपने अपने लाभार्थियों की जांच कब की?
आपके सलाहकार को यह जानने की जरूरत है कि क्या आपके लिए निवेश करना समझ में आता है, या यदि आपको पहले किसी भी दबाने की ज़रूरतों का ख्याल रखना चाहिए।
2. वे आपको नहीं बताते कि उन्हें भुगतान कैसे किया जाता है
वित्तीय योजनाकार पैसे कमाते हैं कि कई अलग-अलग तरीके हैं। वे कमीशन-आधारित, शुल्क-केवल, शुल्क-आधारित हो सकते हैं - या तीनों का संयोजन हो सकता है। यह पूछने से कि योजनाकार शुल्क क्या आपको यह जानने में मदद करेगा कि आप पूरे कामकाजी रिश्ते में क्या भुगतान कर रहे हैं।
यदि वे आपको यह समझाए जाने के बाद भी यह समझ में नहीं आता है, क्या उन्होंने इसे लिखित में रखा है । इस तरह, आप किसी भी संदेह को मिटा देते हैं।
आपके द्वारा किए गए किसी भी निवेश से जुड़ी लागत है। यह सबसे अधिक संभावना है कि आप सलाहकार शुल्क या कमीशन का भुगतान करेंगे। सलाहकार को यह स्पष्ट करने की जरूरत है कि यह आपके लिए क्या खर्च करेगा।
3. वे आपको पहुंचे महसूस करते हैं
यदि आपको लगता है कि आप "बॉयलर रूम" प्रकार के विक्रय पिच के प्राप्त होने वाले अंत में हैं, तो आपको दौड़ना होगा - वास्तविक तेज़। जब आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश की बात आती है, तो आखिरी चीज जो आप बनना चाहते हैं वह कुछ निवेश है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है।
आपको कभी भी "अभी कार्य करें" या फिर दबाव डालना नहीं चाहिए। यदि ऐसा है, तो केवल एक चीज जिस पर आपको कार्य करने की आवश्यकता है वह वित्तीय सलाहकार को फायर कर रहा है!
4. वे सब कुछ एक निवेश में रखना चाहते हैं
सलाहकार ने उन्हें अपने 6 खातों में से प्रत्येक के लिए एक ही फंड में निवेश किया था (रोथ आईआरए उनके लिए और उनकी पत्नी, संयुक्त खाते और बच्चों के लिए 3 52 9 कॉलेज बचत योजना)। यदि म्यूचुअल फंड सभ्य था, तो यह कोई मुद्दा नहीं होता, लेकिन यह वास्तव में अच्छा नहीं था।
यदि आपका सलाहकार आपके सारे पैसे को एक निवेश में डालने के बारे में अशिष्ट है, तो सावधान रहें। विविधता आमतौर पर किसी भी निवेश पोर्टफोलियो का मूल मौलिक सिद्धांत है। यदि कोई सलाहकार आपको केवल एक चीज खरीदने में प्रवेश करने की कोशिश कर रहा है, तो उसके पास उसकी आंखों में डॉलर के संकेत (यानी कमीशन) हो सकते हैं, न कि आपकी सबसे अच्छी रुचि।
5. वे परिवर्तनों के बारे में आपको सूचित नहीं करते हैं
यदि आपके पोर्टफोलियो की होल्डिंग्स में अचानक बदलाव हैं, तो क्या आप वास्तव में सीएनबीसी देखकर इसके बारे में सुनना चाहते हैं? आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपका वित्तीय सलाहकार आपके निवेश के शीर्ष पर है और आपके लिए देख रहा है।
कुछ मामलों में, आप अपने सलाहकार विवेकपूर्ण नियंत्रण दे सकते हैं जहां वे आपकी तरफ से व्यापार कर सकते हैं। यदि ऐसा है, तो भी आप जानना चाहते हैं कि सलाहकार आपके पोर्टफोलियो होल्डिंग्स को ओवरहाल करने के लिए कौन से कारक हैं। अपने सेवानिवृत्ति घोंसला अंडे के बारे में अंधेरे में मत बनो।
6. वे आपको वैध मासिक वक्तव्य नहीं देते हैं
आपके सलाहकार को आपको उस महीने के लेन-देन को संक्षेप में मासिक विवरण भेजना चाहिए, जिसमें जमा, निकासी और वर्तमान स्थितियां शामिल हैं। यह कथन ब्रोकरेज फर्म या संरक्षक से सीधे आना चाहिए जो आपके सलाहकार के कार्यालय से नहीं, बल्कि आपके पैसे रख रहा है।
उदाहरण के रूप में मेरी फर्म का उपयोग करने के लिए, हमारे पास फिडेलिटी, चार्ल्स श्वाब, टीडी Ameritrade और एलपीएल वित्तीय के साथ custodial संबंध हैं। इसका मतलब यह है कि हम किस कस्टोडियन के साथ मिलकर काम करते हैं, यह है कि आप कहां से अपना बयान प्राप्त करेंगे।
वे आपको त्रैमासिक और वार्षिक रिपोर्ट नहीं भेजते हैं
कम से कम, आपको अपने सलाहकार से त्रैमासिक और वार्षिक रिपोर्ट प्राप्त करनी चाहिए। उससे कम कोई भी और मैं कुछ प्रश्न पूछना शुरू कर दूंगा। ये रिपोर्ट आपके सलाहकार को आपके निवेश पर मिलने वाली वापसी, साथ ही साथ सभी शुल्क और कमीशन की व्याख्या करती हैं।
इन रिपोर्टों में सभी एहसास लाभ या हानि (सभी पैसे जो आपने वास्तव में किए हैं या निवेश बेचने से खो गए हैं) और सभी अवास्तविक लाभ और हानि (आपके स्वामित्व वाले निवेश, लेकिन अभी तक बेचे गए नहीं हैं और इस प्रकार उन्होंने अभी तक लाभ नहीं लिया है या नुकसान)। इन रिपोर्टों में समग्र सूचकांक के रिटर्न भी शामिल होना चाहिए। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके पास सब कुछ का रिकॉर्ड है।
आपको ऑनलाइन पहुंच प्राप्त करने की भी आवश्यकता होनी चाहिए। इस तरह, आप यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने खाते के शेष की जांच कर सकते हैं कि सब कुछ ऊपर और ऊपर है। हम ब्लूलीफ नामक एक थर्ड पार्टी एकीकरण साझेदार का उपयोग करते हैं जो न केवल आपको हमारे खातों की मिनट की प्रदर्शन रिपोर्टिंग देता है बल्कि आपके बाहरी खातों में से किसी एक को भी सिंक करता है।
दिन-प्रतिदिन उतार-चढ़ाव में पकड़े न जाएं।
7. आपका सलाहकार सीधे उसे चेक आउट करना चाहता है
कभी भी, सलाहकार को सीधे एक चेक लिखें.
विशेष रूप से, यदि आप किसी प्रकार का निवेश उत्पाद खरीद रहे हैं।
मेरे घर के शहर में, हमारे पास एक वित्तीय सलाहकार था जो बस यही कर रहा था। वह कई सालों से वित्तीय सलाहकार रहे थे, और बुजुर्गों के वित्तीय शोषण के आरोप में आरोप लगाया गया था। एक उदाहरण में, वह अपने ग्राहकों में से एक को सालाना बेचने की कोशिश कर रहा था।
उसने अपने सलाहकार पर भरोसा किया और उसे एक दोस्त माना, इसलिए उसने उसे एक चेक लिखा। सीधे उसे एक चेक, बीमा कंपनी नहीं, $ 20,000 की राशि में। फिर वह गायब हो गया। जैसे-जैसे यह निकलता है, वह एकमात्र ग्राहक नहीं था जिसका लाभ उठाया गया था। प्रत्येक चेक एक संस्था को देय है।
एक पंजीकृत निवेश सलाहकार ग्राहक के रूप में जो मेरे साथ निवेश करना चाहते हैं, वे चेकोडियन को देय चेक कर देंगे। अगर वे मुझे वित्तीय योजना (जैसे वित्तीय सफलता ब्लूप्रिंट) या घंटे की योजना के लिए भुगतान कर रहे हैं, तो वे मेरी फर्म, एलायंस वेल्थ मैनेजमेंट को देय चेक बनाते हैं। उन्होंने मुझे कभी भी चेक नहीं लिखा।
8. वे नहीं जानते कि आप कितना जोखिम ले रहे हैं
कल्पना करें कि आप एक पोर्टफोलियो के साथ सहज हैं जो 55 मील प्रति घंटे ड्राइविंग करने वाले किसी की तरह काम करता है, लेकिन सलाहकार है कि आपने डेटोना 500 जीतने की कोशिश करने वाले किसी व्यक्ति की तरह निवेश किया है। क्या आपको यहां कोई समस्या दिखाई दे रही है?
बहुत से सलाहकार हैं जो आपको पूछेंगे, "1 से 10 के पैमाने पर, आप निवेश के साथ कितना जोखिम भरा हैं?" हालांकि यह एक अच्छा वार्तालाप स्टार्टर है, वैसे भी यह आपके निवेश के लिए उचित जोखिम निर्धारित नहीं करता है।
तो आप कैसे पता लगा सकते हैं कि आपको कितना जोखिम लेना चाहिए? आप रिस्कलाइज नामक एक निफ्टी टूल का उपयोग कर सकते हैं जो ध्यान से चुने गए प्रश्नों का उपयोग करके आपकी जोखिम जोखिम सहनशीलता को मापता है और आपको जोखिम स्कोर देता है। आपके जोखिम स्कोर जितना अधिक होगा, उतना अधिक जोखिम आप लेना चाहते हैं। और सबसे अच्छा हिस्सा यह मुफ़्त है! यहां अपना जोखिम स्कोर प्राप्त करें।
* बोनस * 9। वे आपके फोन कॉल या ईमेल वापस नहीं करते हैं
एक नियम जो मैं अभ्यास करता हूं वह यह है कि मैं 24 घंटे के भीतर अपने सभी ग्राहकों के फोन कॉल या ईमेल वापस कर देता हूं। कभी-कभी चुनौतीपूर्ण होता है, लेकिन मैंने खुद को अपने जूते में डाल दिया और जान लिया कि मैं जवाब पाने पर इंतजार नहीं करना चाहता हूं।
मुझे एक नया ग्राहक मिला जो अपने पिछले सलाहकार से निराश था। उसने अपने निवेश पर कुछ जानकारी प्राप्त करने के लिए कहा था और सलाहकार ने अभी तक उसकी कॉल वापस नहीं करनी है … 5 दिन बाद।
क्या कोई सवाल है कि सलाहकार को क्यों निकाल दिया गया?
अनुलेख
यदि आप एक प्रतिस्थापन वित्तीय सलाहकार की तलाश में हैं, तो मेरे पास आपके लिए एक सुझाव हो सकता है यहाँ . ?
पोस्ट मार्च, 2015 अपडेट किया गया।
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