क्रेडिट यूनियन क्या होती है?

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बहुत से लोग सोचते हैं कि बैंक और क्रेडिट यूनियन एक ही बात हैं। अधिकांश भाग के लिए, वे बहुत समान हैं। लेकिन कई महत्वपूर्ण अंतर हैं जो बैंकों के अलावा क्रेडिट यूनियनों को सेट करते हैं।

हम दो प्रकार के बीच अंतर और क्रेडिट यूनियन के कुछ फायदों को देखने जा रहे हैं। आपको यह तय करने के लिए आवश्यक कुछ जानकारी भी मिल जाएगी कि आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है।

क्रेडिट यूनियनों के आस-पास कई गलत धारणाएं और मिथक हैं। हम आज भी उन्हें दूर कर देंगे।

बैंक और क्रेडिट यूनियन के बीच अंतर क्या है

क्रेडिट यूनियन और बैंक के बीच मुख्य अंतर क्रेडिट यूनियन एक सहकारी हैं, जिसका अर्थ है कि वे वित्तीय संस्थान के सदस्यों के स्वामित्व में हैं।

क्रेडिट यूनियन की अवधारणा सरल है। सभी सदस्य अपने पैसे (जो तकनीकी रूप से सह-सेप में शेयर खरीद रहे हैं) को पूल करते हैं, और धन का उपयोग यूनियन के सदस्यों को ऋण और सेवाएं देने के लिए किया जाता है।

क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी संगठन हैं, जिसका अर्थ है कि वे वर्ष के अंत में अपनी कमाई के आधार पर लाभांश का भुगतान नहीं करते हैं। इसके बजाए, वे अपने उत्पादों, सेवाओं को सुधारने या यहां तक कि अपने आसपास के समुदाय में रखने के लिए किसी भी आय का उपयोग करते हैं।

क्रेडिट यूनियनों को एक स्वयंसेवक बोर्ड ऑफ डायरेक्टर द्वारा चलाया जाता है जिसे संघ के सदस्यों द्वारा मनोनीत और निर्वाचित किया जाता है। यह निदेशक मंडल संघ से संघ तक अलग है। प्रत्येक संस्थान के विभिन्न तरीकों से वे अपने निदेशकों और आवश्यकताओं का उपयोग करते हैं।

कुछ बड़े बोर्ड को पसंद करते हैं, जबकि अन्य प्रबंधन समूह को छोटे रखने की कोशिश करते हैं।

एक और तरीका क्रेडिट यूनियन पारंपरिक बैंक की तुलना में काफी अलग हैं; वे बहुत छोटे होते हैं। यदि आप एक वित्तीय संस्थान की तलाश में हैं जो आपको दर्जनों शाखा स्थानों की पेशकश करता है, तो आप जा सकते हैं, तो क्रेडिट यूनियन शायद आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं होगा।

यहां तक कि बड़े क्रेडिट यूनियनों में केवल 300 शाखाएं होती हैं, लेकिन अधिकांश में केवल एक मुट्ठी भर होगी।

क्रेडिट यूनियन में शामिल होने की आवश्यकताएं

बैंक और क्रेडिट यूनियनों के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर क्रेडिट यूनियन में शामिल होने के लिए आपको मिलने वाली आवश्यकताएं हैं।

विशिष्ट क्रेडिट यूनियन में शामिल होने के योग्य होने के कुछ तरीके हैं:

  • आपके मालिक - आपके नियोक्ता क्रेडिट यूनियन में शामिल होने में आपकी सहायता कर सकते हैं। कुछ मामलों में, आपका नियोक्ता एक विशिष्ट क्रेडिट यूनियन प्रायोजित कर सकता है, और कामकाजी काम उन्हें सदस्य बनने के लिए एक्सेस प्राप्त करता है। अन्य मामलों में, एक विशिष्ट उद्योग में क्रेडिट यूनियन हो सकता है। ऐसे क्रेडिट यूनियन हैं जो केवल शिक्षा क्षेत्र में सदस्यों को अनुमति देते हैं।
  • आपका घर - अधिकांश क्रेडिट यूनियन आप कहाँ रहते हैं इस पर आधारित होते हैं। यदि आप शहर या काउंटी में रहते हैं तो क्रेडिट यूनियन स्थित है, तो आप सदस्य बन सकते हैं।
  • तुम्हारा परिवार - कुछ यूनियन सदस्यों के परिवार के सदस्यों को अनुमति देते हैं। प्रत्येक संघ के परिवार के सदस्यों पर अलग-अलग रुख होंगे। कुछ इसे तत्काल परिवार तक सीमित करते हैं, जबकि अन्य इसे थोड़ा और खोलते हैं।
  • आपके समूह - नियोक्ता के साथ ही, ऐसे समूह हैं जिनसे आप एक समूह हैं, जो आपको क्रेडिट यूनियन में शामिल होने में मदद कर सकते हैं। यदि आप एक चर्च के सदस्य हैं, स्कूल में शामिल हों, तो आप समूह के साथ क्रेडिट यूनियन कार्यों के लिए पात्र हो सकते हैं या समूह के समान काउंटी में हैं।

उपर्युक्त आवश्यकताओं में से एक को पूरा करने के अलावा, क्रेडिट यूनियन में शामिल होना बैंक के रूप में उतना ही आसान है।

आपको बस इतना करना है कि आप अपने बारे में कुछ बुनियादी जानकारी प्रदान करें, निवास या नियोक्ता का प्रमाण प्रदान करें (अपनी योग्यता के आधार पर) एक छोटा सा शुल्क (आमतौर पर $ 5 और $ 25 के बीच) का भुगतान करें और फिर तय करें कि आप किस प्रकार का खाता खोलना चाहते हैं। आप एक घंटे से भी कम समय में क्रेडिट यूनियन सदस्य बन सकते हैं।

ज्यादातर लोग मानते हैं कि वे क्रेडिट यूनियन में शामिल होने के योग्य नहीं हैं, लेकिन शायद ही कभी मामला है। संभावना से अधिक, एक क्रेडिट यूनियन है जिसके लिए आप पात्र हैं।

बड़े क्रेडिट यूनियनों के साथ, नौसेना संघीय की तरह, जब तक आपके पास परिवार में एक परिवार का सदस्य होता है, तो आप सदस्य बन सकते हैं। अधिकांश लोगों में उनके परिवार में कोई ऐसा व्यक्ति होता है जो अतीत में सेवा करता है या सेवा करता है। यदि नहीं, तो आप जिस शहर में रहते हैं या जहां आप काम करते हैं उसमें शायद एक क्रेडिट यूनियन है।

क्रेडिट यूनियन क्यों चुनें?

चूंकि हमने दो वित्तीय संस्थानों के बीच कुछ बुनियादी मतभेदों को देखा है, इसलिए हम बैंक में शामिल होने के विरुद्ध क्रेडिट यूनियन सदस्य बनने के कुछ फायदों की रूपरेखा तैयार करने जा रहे हैं।

क्रेडिट यूनियन में शामिल होने के स्पष्ट कारणों में से एक संघ का सदस्य और शेयरधारक बन रहा है, न सिर्फ एक और ग्राहक। कुछ लोगों के लिए, इसका मतलब अधिक नहीं हो सकता है, लेकिन दूसरों के लिए, संघ के फैसलों में एक कहना बहुत बड़ा फायदा है।

अधिकांश क्रेडिट यूनियनों के साथ, आप उन मीटिंग्स में भाग ले सकते हैं जहां आप अंतर्ज्ञान या नीतियों के बारे में कुछ निर्णयों पर मतदान कर सकते हैं। आपके पास बैंक के साथ इस प्रकार का कहना कभी नहीं होगा।

एक पारंपरिक बैंक की तुलना में क्रेडिट यूनियन का एक और महत्वपूर्ण लाभ वह शुल्क है जो आप भुगतान करेंगे। क्रेडिट यूनियनों के पास बैंक की तुलना में बहुत कम फीस होती है।

अधिकांश संघ किसी भी एटीएम शुल्क नहीं लेते हैं, और उनके ओवरड्राफ्ट शुल्क और नीतियां अधिक बैंकों के साथ मिलकर आपको अधिक क्षमा कर रही हैं।

हालांकि, अधिकांश लोग बैंकों पर क्रेडिट यूनियन चुनते हैं, ब्याज दरों की वजह से है।

आपको बड़े राष्ट्रीय बैंक की तुलना में क्रेडिट यूनियन में बहुत बेहतर दरें मिलेंगी। चूंकि क्रेडिट यूनियनों के पास कम ऑपरेटिंग फीस होती है और वे वर्ष के अंत में लाभांश का भुगतान करने से चिंतित नहीं हैं, इसलिए वे अधिक लाभ अर्जित करने के लिए ब्याज दरों में वृद्धि नहीं करते हैं।ज्यादातर लोगों के लिए, कम दरें हुक होती हैं जो उन्हें क्रेडिट यूनियन की ओर खींचती है।

क्रेडिट यूनियन बनाम बैंक, जो आपके लिए सबसे अच्छा है?

अब आप क्रेडिट यूनियन के अंतर और फायदे जानते हैं। आप सोच रहे होंगे कि क्या आपको क्रेडिट वित्त में अपना वित्त लेना चाहिए। यह एक बड़ा निर्णय है, और यह एक भ्रमित हो सकता है।

जब आप यह तय करने की कोशिश कर रहे हैं कि आपके पैसे के साथ क्या करना है, तो आपको यह तय करना होगा कि आप सबसे अधिक मूल्यवान हैं।

क्या आप एक संस्थान चाहते हैं जिसमें सैकड़ों या हजारों शाखाएं हों?

यदि आप संयुक्त राज्य भर में बहुत सी यात्रा करते हैं, और आप जहां भी जाते हैं वहां किसी बैंक में रुकने में सक्षम होना चाहते हैं, तो एक बैंक चुनें।

दूसरी तरफ, यदि आप अपने बैंकिंग अनुभव के लिए महसूस करते हैं, तो एक क्रेडिट यूनियन आपके लिए सही है।

कुछ क्रेडिट यूनियन सदस्य बड़े बैंक के साथ घनिष्ठ, अवैयक्तिक अनुभव की तुलना में अपने संघ के साथ मिलकर अनुकूल अनुभव को पूरा करते हैं।

हालांकि, अगर आप क्रेडिट यूनियन की सुरक्षा और सुरक्षा के बारे में चिंतित हैं, तो नहीं।

बैंकों की तरह प्रति बैंक $ 250,000 तक एफडीआईसी कवरेज है, क्रेडिट यूनियनों के पास प्रति खाता $ 250,000 तक एनसीयूए बीमा सुरक्षा है। आपको या तो विकल्प के साथ समान वित्तीय सुरक्षा मिल जाएगी।

क्रेडिट यूनियनों की कमी में से एक यह है कि आप बड़े बैंकों के कुछ पुरस्कार कार्यक्रमों का आनंद लेने में सक्षम नहीं होंगे। जबकि क्रेडिट यूनियनों ने अपने सदस्यों को क्रेडिट कार्ड की पेशकश शुरू कर दी है, फिर भी उनके पास उनके उत्कृष्ट इनाम कार्यक्रम नहीं हैं।

यदि आप कहीं और चाहते हैं तो आप एक बचत खाता खोलें और उच्चतम ब्याज दर प्राप्त करें, तो एक क्रेडिट यूनियन बैंक की तुलना में थोड़ा बेहतर होगा। कुछ लोग अपने चेकिंग खाते के लिए पारंपरिक बैंक का उपयोग करते समय अपनी बचत रखने के लिए क्रेडिट यूनियन का उपयोग करेंगे।

औसतन, एक क्रेडिट यूनियन के पास थोड़ा बेहतर दर होने वाली है। ऑनलाइन बचत खातों पर ध्यान देने योग्य एक बात है। इन ऑनलाइन खातों के लिए धन्यवाद, बैंक अपने बचत खाते के लिए उच्च ब्याज दरें प्रदान कर रहे हैं।

अंत में, प्रत्येक व्यक्ति और परिवार अलग है, और हर किसी के पास अलग-अलग वित्तीय जरूरतें हैं। बैंक बनाम क्रेडिट यूनियन युद्ध की तलाश करते समय, कोई स्पष्ट विजेता नहीं है। उनमें से प्रत्येक में पेशेवर और विपक्ष हैं और आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि आपके लिए कौन सा सबसे अच्छा है।

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